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如何申请零首付贷款?5种零首付也能获得房屋贷款的方法

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当你购买的首套房是一个很大的房子时,要凑够20%的首付款可能非常困难,澳大利亚有些银行其实只需要10%的存款,个别的贷款机构甚至只要求5%的最低首付款。

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不过,要想避免支付贷款机构的抵押贷款保险(LMI)就需要20%的首付,还有一些金融机构会在你满足特定条件时提供零首付房屋贷款,例如,你需要有担保人。

请注意:本文只是为了帮助你了解更多信息,具体请联系你的房屋贷款供应商或金融机构,以获得建议和指导。



没有存款可以买房吗?

确实有一些方法可以让你在几乎没有存款的情况下买房,如果你是首次购房者,有些贷款机构可能会借给你房产价值的90%至95%,如果你有一个担保人,甚至可以考虑零首付房屋贷款。担保人通常需要是一个直系亲属,提供他们的房屋资产作为你贷款的担保。

最多能贷多少钱?

虽然许多贷款机构要求最低首付为10%,但大多数银行和金融机构建议首付款额为20%,如果贷款超过80%,通常会给贷款机构带来更高的风险,并可能招致额外的费用,如贷款机构抵押贷款保险和更高的利率。

在澳大利亚买房的最低首付款是多少?

大多数贷款机构会要求你支付购买房产价格的5%至20%的首付款,低首付房屋贷款是指贷款机构要求的首付低于20%,例如,你可以贷到95%。一般来说,当你的贷款超过房产价值的80%时,你必须支付贷款人抵押贷款保险(LMI)。



什么是贷款人抵押贷款保险?

贷款人抵押贷款保险是在你无法还款的情况下保护贷款机构的,它是一种预付费用,你一般可以决定预先支付或将其加到你的房屋贷款金额中。贷款人抵押贷款保险通常是根据你的借款金额和你的存款来计算的,然而,借给你钱的金融机构和他们使用的保险商之间的LMI是不同的。

5种零首付就能获得房屋贷款的方法

大多数贷款机构会要求你存了一定数额的钱之后,再支付你的贷款,这被称为真正的储蓄,向贷款人表明你对自己的钱负责,而以下是一些无需存款就能获得房屋贷款的方法:

首次购房者补助金(FHOG)

首次购房者在满足特定标准的情况下可能有资格获得FHOG,例如,如果他们计划在房子里连续居住6至12个月。然后,该补助金可以帮助支付你的首付款。

担保人贷款

担保人贷款是一种以直系亲属的资产作为抵押的贷款,资产是指房产价值与上述房产的房屋贷款所欠金额之间的差额。

如果你无法还款,银行就会占有该家庭成员的资产,要想获得担保人的资格,一般需要具备以下条件:

  • 良好的信用评分
  • 有房产资产
  • 有稳定的收入


货币赠与

你的父母可以把5%至20%的存款作为不可退还的礼物送给你,或者你可以用遗产中得到的钱,虽然通常不被视为真正的储蓄,但当你在账户中持有3至6个月的资金时,许多贷款人通常会接受这种货币礼物。

另一处房产的权益

如果你已经拥有一套房产,而且它的价值超过了你所欠的房屋贷款(正资产),你也许可以用这些现有资产作为存款。请确保你有足够的资金准备同时支付两笔抵押贷款。

个人贷款

如果你能证明你有足够高的收入,可以用你的储蓄来偿还个人贷款和房屋贷款,并且有良好的信用记录,那么一些机构可能会允许你用个人贷款来支付抵押存款的费用。



以下几点可以帮助你获得最低存款抵押贷款资格

  • 向贷款人提供至少三个月的银行和储蓄账户对账单,以显示真正的储蓄。
  • 有足够稳定和高的收入,以证明你有能力偿还贷款。
  • 清除任何个人债务,并证明所有未付款项都已按时支付。
  • 降低你的信用卡额度。
  • 检查你的信用评分。借款人应该有较高的信用等级。

零首付或低首付买房的危险性

虽然百分之百的抵押贷款可能让你更快地买到你的梦想之家,但也有你需要考虑的风险,包括:

  • 一般来说,利率要高得多。
  • 可能会有额外的费用和收费。
  • 当借款超过房产购买价格的80%时,需要支付贷款人的抵押贷款保险。
  • 对在澳大利亚购买房产的地点有限制。
  • 审批时间较长,因为申请过程可能更复杂。


常见问题

当你的收入很低时,你如何买房?

如果你能满足特定的标准,贷款人可能会考虑给你提供房屋贷款,例如:

  • 证明你能够按时每月还款。
  • 有一个良好的信用评分。
  • 使用担保人或有资格获得首套房业主补助。
  • 显示适当的存款数额。

如何在没有存款的情况下购买第二套房产?

通过申请股权贷款并满足某些标准,你可能有资格在没有存款的情况下购买第二套住房,你可能需要出示证明,证明你有能力同时支付两笔抵押贷款,并且有很好的信用评分。

担保人是否需要进行信用检查?

是的,一般来说,担保人需要能够证明他们有足够的财务稳定性来帮助你支付房屋贷款,通常情况下,要进行信用检查以证明这一点。他们可能还需要满足额外的信用标准,这取决于您的贷款规模和贷款人。



可以用房屋资产作为首付款吗?

是的,一般来说,如果你已经付清了你现有抵押贷款的20%以上,你可能有资格选择这种方式,然而,不良的信用评分可能对你不利。

如果你是自营职业者,你能获得零存款住房贷款吗?

当你为自己工作时,你是否能够获得100%的存款住房贷款是值得怀疑的,然而,如果你能证明你已经自营职业至少两年,并向他们提供纳税申报单和稳定的收入证明,贷款人可能会考虑增加你的借贷金额。贷款人也可以要求你的前雇主提供收入证明,以帮助你证明你的收入稳定性。

你需要支付多少印花税?

在澳大利亚购买房产时,会被征收印花税,各州和各地区的情况不同,你要支付的金额通常是基于房产的市场价值或购买价格,以较高者为准。

在许多州,首次购房者的房屋价值不超过60万澳元,通常可以享受印花税折扣。