如果你要购买第一套房子，你可能想知道可变抵押贷款是否是你的正确选择，在你下决定之前，要充分了解它的优点和缺点，以及它是否符合你的要求。
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浮动利率是一种随市场利率波动（上升和下降）的房屋贷款类型。随着市场利率的变化，你的还款额也会随之变化，一般来说，浮动住房贷款利率的标准功能包括对冲账户、提现功能和无需罚款的额外还款。
请注意：本文提供的信息仅仅是为了帮助你做出一个更明智的决定，具体请联系您的房屋贷款供应商或金融机构，以获得建议和指导。
浮动利率抵押贷款的优势和劣势
| 优势 | 劣势 |
| 有更多的功能可供选择，可在不同类型的可变住房贷款中自由选择。 | 由于利率的波动，还款金额具有不确定性。 |
| 可以缩短你的抵押贷款期限，还可以进行额外还款来降低你的利率，而且没有罚款。 | 难以确定预算，因为还款额可能大幅波动。 |
| 根据市场情况，在利率有利的情况下，还款额较低。 | 如果市场利率上升，你的还款额将增加。 |
| 与固定利率抵押贷款相比，某些房屋贷款提供者可能会向你提供较低的月费。 | 蜜月期折扣可能会在折扣到期后导致更高的还款额。 |
浮动利率抵押贷款是如何运作的？
浮动利率抵押贷款是一种灵活的住房贷款选择，随着市场的变化而变化，一般来说，浮动利率在澳大利亚储备银行举行的月度现金利率会议后会有所波动，通过这些波动的利率，从长远来看，你可能为你的住房贷款支付更少的费用，也可能会支付更多，因为可变的还款额是不确定的。
浮动利率住房贷款是如何计算的？
有几个方面会影响你的房屋贷款的计算方式，包括：
- 贷款机构的选择。每个住房贷款供应商都有自己的利率层级结构，这就是为什么你需要货比三家，比较澳大利亚一些主要贷款机构的住房贷款。
- 储备银行的官方现金利率。在澳大利亚，官方现金利率一般在每个月的第一个星期二确定。
- 房屋贷款的期限。贷款期限较短，例如15年而不是30年，通常会有较低的利率。
- 借贷金额。如果你贷款的额度非常大，通常会被收取较高的利率。然而，你也可能得到更多的折扣并获得更多的好处。
- 贷款价值比（LVR）。如果你有一个高的LVR，意味着你以较低的首付款借入较大的金额，你的还款额会更高。通过选择价格较低的房屋或增加首付款，你一般可以降低你的利率。
- 额外还款。通过每个月的额外还款，你可以节省更多的利息。
- 还款频率。通常情况下，房屋贷款供应商允许每周、每两周或每月进行还款。你的还款频率越高，一般来说你支付的利息就越少。
不同类型的住房贷款浮动利率
一般有两种不同的浮动利率可供选择，包括：
基本浮动利率
基本的浮动利率住房贷款通常需要较少的还款额，因为它的功能较少，这种类型的浮动利率可能适合那些希望获得更便宜的住房贷款而没有额外的花哨功能的购房者。
标准浮动利率
一个标准的浮动利率住房贷款通常会有一系列灵活的功能，例如，对冲账户，拆分贷款，额外还款，以及贷款的可移植性，然而，这种类型的住房贷款往往意味着额外的费用和略高的利率，以补贴所包括的各种功能。
浮动利率住房贷款的一般特点
较低的蜜月期利率
某些贷款供应商会在最初的贷款期提供折扣利率，蜜月期折扣一般在前12个月有效，也可能持续四年之久，这取决于你的抵押贷款供应商，在此期限过后，通常会采用标准的可变利率。
对冲账户
你的对冲账户中的资金将与你的住房贷款余额挂钩，从而可能降低你的利率，例如，如果你的抵消账户有50,000澳元，房屋贷款余额为150,000澳元，你通常只需要支付本金100,000澳元的利息。
额外还款
在正常的按揭付款之外进行额外的还款可以帮助你更快地还清房屋贷款，一般来说，进行额外还款不会有任何罚款。
提现功能
在你进行了额外还款后，如果需要，你还可以重现将它提取出来。
如何比较不同的浮动利率住房贷款
在判断浮动利率住房贷款是否符合你的要求之前，你可以比较澳大利亚一些主要银行的同类贷款，以确定哪一个是最佳选择，请务必比较一下几点：
- 利率。比较哪个房屋贷款供应商提供最低的利率，因为这将决定你每月需要支付多少钱。
- 比较利率（Comparison rate）。比较利率结合了贷款机构的利率和你必须支付的所有额外的预付费用。
- 特点。在确定浮动利率住房贷款之前，看看有哪些特点，以及它是否对你有利。
常见问题
浮动利率多久变化一次？
利率是由澳大利亚储备银行的官方现金利率决定的，该利率通常在每个月的第一个星期二确定（不包括一月），然后，贷款提供者一般会将减少或增加的部分转给借款人。
在澳大利亚，哪些机构提供浮动利率的住房贷款？
一般来说，澳大利亚的大多数住房贷款供应商都提供浮动利率抵押贷款，然而，你可能需要咨询专业人士，以帮助你找到符合你要求的可变利率住房贷款。
我应该使用浮动利率抵押贷款吗？
如果你想获得所有的附加功能，并能接受利率波动的不确定性，那么浮动住房贷款则符合你的要求，然而，请与抵押贷款供应商讨论，以帮助你决定这种房屋贷款类型对你是否值得。
什么是最佳的浮动房屋贷款利率？
目前的浮动利率是由多种因素决定的，例如，你的存款金额、市场利率以及你的还款频率，为了找到最适合你的浮动利率住房贷款，咨询抵押贷款经纪人或比较利率可能是一个好主意。
浮动利率是否比固定利率房屋贷款好？
有了固定利率抵押贷款，你通常有一个特定时期的固定利率的保障，然而，当利率下降时，浮动利率抵押贷款则毫无疑问是有利的，一种房屋贷款选择不一定比另一种好，这完全取决于你的要求和预算。
你是否应该拆分浮动住房贷款？
在浮动和固定利率之间拆分您的住房贷款的决定取决于您的具体要求，然而，拆分你的房屋贷款可以帮助你更快地还清抵押贷款，同时也允许你获得额外的功能。
我可以从浮动住房贷款转换为固定住房贷款吗？
一般来说，是的，如果你有一个浮动的房屋贷款，你可以选择将你的贷款转换为固定利率的房屋贷款，然而，你必须询问你的供应商是否提供这个选项，以及这样做的后果。
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