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购买旅游保险时应避免的5个常见错误

特别是在我们这个COVID大流行病后的世界,旅游保险已经成为我们行程中的一个必要项目,使你可以在经济上得到保护,避免在当地或海外发生各种不幸事件。

然而,像任何保险一样,旅行者经常会陷入一些常见的陷阱,以下是教你在购买旅游保险时如何避免5个常见的错误。

1.旅游保险购买太晚(或根本不买!)。

旅行者犯的最大错误之一是认为他们可以不买旅游保险。根据你的目的地,旅行保险可能是入境的强制性规定(如在加拿大),或者是一项重要的安全预防措施,特别是如果你要去的地方与澳大利亚没有互惠的医疗协议。

谁会热衷于自掏腰包支付喜马拉雅山的医疗后送费用?

提前购买的旅游保险效果最好。这样,你不仅有机会得到充分的保障,而且还能增加未来任何索赔的机会。

一些旅游保险供应商让你在已经出国的情况下购买保单,但其他的(如通过信用卡的免费保单)可能在你的保险生效前有等待期,通常是一个月或更长时间。这也有一个额外的好处,那就是给索赔增加可信度–如果你在巴厘岛的火山已经爆发后才购买保单并预订机票,那就不是什么好事了。

无论如何,幸运之神会眷顾有准备的人。作为一条经验法则,在你离开之前购买一份适合你的保单–否则就有可能在以后被突如其来的费用刺伤

2.只追求最便宜的旅游保险保单

虽然低保费当然很好,但对旅游保险的理解最好是以价值而不是价格来衡量。最便宜的保单可能无法充分满足你在旅行中的需求

旅行保险政策通常有不同层次和种类的旅游保险。基本或必要的保单通常只涵盖个人责任和紧急医疗费用,而高级或综合保单则提供更广泛和更有针对性的保障,包括个人物品损失、航班取消,以及背包旅行或雪上运动等活动的可选附加险。

适合你的保单将同时满足你的预算和需求。在比较保单时,要问自己一些问题,比如:

  • 我在旅行中的个人需求是什么?
  • 我准备去哪里,去多久?
  • 我是否打算做任何有风险的活动,如浮潜或骑马?
  • 不要太担心价格标签–现在有很多物美价廉的旅游保险。关键是要把你的需求与所涵盖的内容进行比较。

3.购买旅游保险时不申报你已有的疾病

你知道吗,许多国际旅行保险供应商实际上自动涵盖了一系列预先存在的医疗状况?这对几乎一半的澳大利亚人口来说是个好消息,因为他们患有某种慢性病。

你可能听到 “自动承保 “这几个字,就不会再想什么了。但实际上你必须告诉你的旅行保险供应商你的医疗状况,以确保它被覆盖并列在你的保险证书上。

旅行保险的一般经验法则是:如果它不在你的旅游保险证书上,它可能就在你身上。

有时,实际上有一些因素意味着你的医疗状况不在承保范围内,所以值得深入研究一下保单的产品披露声明(PDS),或与你的潜在供应商通电话。

你(以及你所照顾的任何未成年人)在国际旅行保险政策下可能得到保障的例子是,比如:

  • 关节炎
  • 哮喘
  • 心血管疾病
  • 糖尿病
  • 癫痫
  • 高胆固醇
  • 高血压
  • 髋关节、膝关节和肩关节置换
  • 身体和行动障碍
  • 认知或感觉上的障碍
  • 怀孕
  • 然而,对于国内旅游保险,供应商不太可能涵盖已有的医疗状况,因为理论上你应该在医疗保险或你的私人健康保险下得到治疗。

4.购买旅游保险时没有添加正确的可选附加项目

如果你对国际邮轮的回归感到兴奋,或者在即将到来的滑雪旅行中冲击雪山,你必须确保这些活动在你的旅行保险单中得到保障。

参加 “探险活动”(如蹦极或跳伞)的人、希望骑轻便摩托车的人,甚至那些带着重要设备、金钱和数据的商务旅行的人,通常也是如此,尽管商务保险不太常见。

必须购买这些额外的旅游保险包的主要原因是,它们不是大多数人从事的标准活动,而且通常有更多的风险。

例如,如果你的旅行保险政策不包括雪上运动,那么从山上紧急疏散的费用就会落在你身上。这有可能是任何地方的10,000美元以上。谈不上是雪上加霜。

最常见的可选附加险是:

  • 邮轮旅游保险
  • 雪地旅行保险
  • 冒险活动保险
  • 轻骑和摩托车骑行
  • 商业保险
  • 高尔夫保险

5.购买旅游保险时不看PDS!

我们经常提醒大家的一句话是:”不要忘记阅读PDS!”

是的,我们喜欢强调这一点。但这是因为它是所有关于您的旅游保险的重要信息的所在,包括:

  • 哪些是承保范围
  • 什么不在承保范围内(以及为什么)?
  • 你的保险商的联系信息
  • 紧急联系信息
  • 关于如何进行旅行保险索赔的信息
  • 你不会买一辆新车而不知道它是什么样子的,对吗?你应该以同样的方式对待你的保险产品:知道你得到什么,以及(也许更重要的是)你没有得到什么。

它们可能是一个棘手的读物,但大多数会有一个内容页,所以你可以跳到重要的部分。

说到重要的部分,当涉及到索赔时,你的保单的一般排除条款是一些最重要的理解。它们基本上是PDS中规定了你的保障情况的部分。

例如,根据你的旅行保险政策,你可能会得到意外伤害的保障,但如果你因参与非法行为(如醉酒驾驶)而意外受伤,那么你的索赔将可能被拒绝。

虽然这是一个极端的例子,但还有其他一般的除外责任需要记住。在某些情况下,如果你的索赔是由流行病或大流行病(如COVID-19)引起的,供应商就不会为你承保,即使这意味着你错过了预先预订的活动。

另一个需要注意的重要的一般免责条款是你的供应商如何对待政府的智能旅行者建议警告。例如,如果你的目的地被 “请勿旅行 “的警告所笼罩,但你决定违背建议,还是跳上了飞机,那么你的保险供应商可能会拒绝为你在该国的旅程部分提供保险。

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