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澳洲保险

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住院附加险

什么是住院保险和附加险相结合的险种?住院保险与附加险大对比

住院险 | 附加险 | 组合险 | 救护车险 | 海外保险

当你开始考虑和比较住院保险和附加险时,你可能会发现不同的保险公司提供的价格和利益是不同的。通常情况下,你可以购买独立的住院保险和附加险保单。然而,根据你对保险公司的选择,选择组合健康保险或许更实惠。

住院保险和附加险的组合保险为你提供了在医院内外获得保健治疗和服务的机会。例如,你可以索赔医院内的服务,如住宿费用,以及牙科和物理治疗等一般治疗。当然你可以索赔的金额取决于你选择的保险公司和保险级别。

医院保险和附加险有什么区别?

医院保险(住院保险)和额外保障(附加险)是两种不同的保险政策,帮助你管理在澳大利亚的医疗费用。单纯的医院保险使你能够支付在医院接受的治疗和住宿。额外保障为在医院外接受的辅助医疗服务提供保障,如眼科、主要牙科和健康管理计划。

单纯的医院保障

不同级别的保险为你提供各种福利。医院选项包括基本、铜、银和金。每个保障选项都列出了各种利益、限制和不适用情况。一般来说,你的医院级别越高,你得到的好处就越多,你的保费也可能越高。

医院保险的一般利益包括

  • 作为私人病人在公立或私立医院的住宿。
  • 你可能可以申请健康保险费的回扣。
  • 避免支付Medicare征收的附加费用。
  • 选择你的医生、专家和医院。
  • 选择性手术的等待时间可能会缩短。
  • 在31岁生日前购买医院保险时,避免支付终身健康保险(LHC)的负荷。

单纯的健康附加险

一般来说,减少与牙科、眼科、脊椎按摩和物理治疗等服务相关的自费费用,这些服务旨在预防或管理健康状况、伤害和疾病。

在申请仅有的附加健康保险时,你通常可以选择三种不同级别的保障;基本、中度/中度或顶级/全面保障。全面的额外保障通常提供最广泛的服务,具有更高的赔付限额,并且通常会比基本和中等保障的费用高。

附加保障的一般优势包括:

  • 节省在医院外接受一般治疗的自费费用。
  • 你通过积极预防或管理疾病和伤害来控制你的健康。
  • 你通常可以从一个广泛的注册供应商名单中选择,这可能会帮助你节省更多。
  • 如果你有预先存在的疾病,可以提高你的生活质量。

你是否需要一份医院保险和附加险?

你是否需要医院保险和额外保险取决于你的独特要求和你的承受能力。在你决定是否购买医院和额外保险之前,你可能要考虑你能负担的费用和你目前的生活阶段(结婚、成家或退休)。请健康保险专家协助你评估你和你家庭的需求。

例如,如果你有年幼的孩子,你可能需要包括牙齿矫正的额外保险,以及不要求你为医院治疗支付超额费用的医院保险。另一方面,澳大利亚的老年人可能会考虑包括髋关节或膝关节置换、心脏手术的医院保险,以及包括牙髓病和助听器的额外保险。

可以合并健康保险吗?

是的,一般来说,你能够将你的医院保险与附加险结合起来。大多数私人健康保险公司都提供这两种类型的保护,你可以将你选择的Extras与你喜欢的医院保险联系起来,创造一个符合你要求的定制方案。然而,一些基金也提供预先包装好的选项,你可以选择。

如何混合和匹配选项?

一般来说,混合不同的健康保险政策是比较简单的。你所需要做的就是找到一个适合你要求的纯医院政策,并将其与你选择的纯附加政策相结合。

注意:一般来说,你可以自由选择同一供应商的两种保单,或者从一个基金中选择医院保险,从另一个基金中选择附加险。请确保两个基金都知道彼此的情况,并始终随身携带各自的会员卡。



住院保险和附加险的对比

保险政策住院保险附加险
AHM

Deluxe Package Silver Plus
包括34个临床类别,例如:
白内障
牙科手术
关节重建和替换
康复治疗
慢性肾衰竭的透析治疗
限制了对医院精神病服务的承保。

不包括
怀孕和分娩相关服务
辅助生殖服务
减肥手术
包括:
普通牙科
主要牙科
牙髓病
眼科
物理治疗
脊椎按摩术
足疗
针灸
补救性按摩
中医
矫形器
骨科医生
所有的治疗,除了眼科,都与普通牙科共享一个综合赔付限额。

不包括:
血糖监测器
助听器
非PBS药品
牙齿矫正
心理学
AUSTRALIA UNITY

Top Choice Silver Plus
获得34个临床类别的保障,如:
背部、颈部和脊柱
胰岛素泵
植入听力设备
肺部和胸部
医疗上必要的整形和重建手术
限制对医院精神病服务的承保。

不包括:
怀孕和分娩相关服务
辅助生殖服务
减肥手术
额外保障的固定赔付包括:
普通牙科
主要牙科(适用分项限额)。
牙髓病
眼科
物理治疗
脊骨神经科,结合针灸和整骨疗法
足疗
补救性按摩
由首选医疗机构进行的预防性牙科治疗无需自付费用,但以每年为限。

不包括:
血糖监测器
助听器
非PBS药品
牙齿矫正
心理学
BUPA

Prime $750 Excess Silver Plus
涵盖35个临床类别,包括:
医院精神病学服务的全额保险
血液服务
胰岛素泵
疝气和阑尾
肺部和胸部
耳、鼻、喉

不包括:
怀孕和分娩相关服务
辅助生殖服务
减肥手术
会员可享受既定的福利,包括:
普通牙科
主要牙科与牙髓病相结合
光学
非PBS药品
物理治疗与职业治疗相结合
脊骨神经科与整骨疗法相结合
足病学
心理学
针灸、保健按摩、中医、营养学/饮食建议和运动生理学的合并限额
助听器、血糖仪和矫形器的综合限制
健康管理/健康生活方式
每年的充值可以帮助支付你的一些自费费用。

不包括:
牙齿矫正
GMHBA

Silver Package
这套涵盖27个临床类别:
康复
关节重建
消化系统
医疗上必要的乳房手术
牙科手术
姑息治疗和医院精神病服务受到限制。

不包括:
辅助生殖服务
白内障
慢性肾脏衰竭的透析治疗
胰岛素泵
关节置换
使用设备的疼痛管理
怀孕和分娩相关服务
睡眠研究
减肥手术
领取固定的额外津贴,如:
普通牙科
主要牙科与牙髓病相结合
牙齿矫正
眼科
物理治疗、脊椎按摩、整骨疗法和运动生理学的综合限额
足病学与矫形器相结合
心理学
针灸和补救性按摩的综合限额
饮食学/饮食建议
疫苗接种

以下项目不在保险范围之内:
血糖监测器
助听器
非PBS药品
HCF

My Family Silver Plus $750 Excess
为会员提供了30个临床类别,包括:
肾脏和膀胱
流产和终止妊娠
植入听力设备
胃肠道内镜检查
血液检查
医院精神科服务受到限制。

不包括:
辅助生殖服务
白内障
慢性肾衰竭的透析治疗
胰岛素泵
关节置换
疼痛管理
减肥手术
承保的额外费用举例如下:
普通牙科、主要牙科和牙髓科的综合限额
光学

以下的额外保障都是与普通牙科的限额相结合的:
非PBS药品
物理治疗
脊椎按摩
心理学
针灸
补救性按摩
中医
饮食学/饮食建议
运动生理学
健康管理/健康生活方式
骨科治疗
疫苗接种

保险范围不包括:
血糖监测仪
助听器
牙齿矫正
足疗
HIF

Silver Plus No Maternity Combo
为34个不同的临床类别提供保障,如:
姑息治疗
康复治疗
睡眠研究
关节重建和更换
心脏和血管系统
限制了对医院精神病服务的承保。

不包括以下项目的保障:
辅助生殖服务
怀孕和分娩
减肥手术
以下各项报销60%:
普通牙科与重大牙科和牙髓病相结合
光学
非PBS药品
物理治疗、脊椎按摩和足疗的综合限额
针灸与补救性按摩和中医药相结合
健康管理/健康生活方式计划

以下项目不在保险范围之内:
血糖监测器
助听器
牙齿矫正
心理学
MyOwn

Silver Plus Hospital 750 and Comprehensive 70 Extras
涵盖33个不同的临床类别,包括:
皮肤
扁桃体、腺样体和扣环
胰岛素泵
癌症的化疗、放疗和免疫治疗
背部、颈部和脊柱
医院精神科服务受到限制。

承保范围不包括:
辅助生殖服务
怀孕和分娩
睡眠研究
减肥手术
附加险可以报销70项,如:
普通牙科
主要牙科与牙髓病相结合
牙齿矫正
眼科
非PBS药品
物理治疗和运动生理学的合并限额
脊骨神经科与骨科相结合
足病学
心理学
针灸与补救性按摩相结合
助听器和血糖仪的合并限额
听力学
饮食学/饮食建议
眼科治疗(正视疗法
健康管理计划
职业治疗
言语治疗

一般性治疗没有不适用的情况
NIB

Mid Plus – Silver Plus $750 Excess
获得32种不同临床类别的医院保险,包括:
牙科手术
消化系统
肾脏和膀胱
姑息治疗
肺部和胸部
医院精神科服务的承保范围有限。

不包括以下服务:
辅助生殖服务
白内障
关节置换
怀孕和分娩
减肥手术
额外保障报销65%,包括:
普通牙科
主要牙科与牙髓病相结合
牙齿矫正
光学
非PBS药品
合并限制n 物理治疗、脊椎按摩、运动生理学和整骨疗法
心理学
针灸结合、补救性按摩、中医和饮食学/饮食建议
健康管理/健康生活方式

以下情况不在承保范围内:
血糖监测仪
助听器
足病治疗
PeopleCare

Silver Plus Hospital $750 & Premium Extras
包括30个临床类别的福利,包括:
妇科
眼科(非白内障
糖尿病管理
脑和神经系统
关节重建
限制对康复、姑息治疗和医院精神病治疗的承保。

本保单不包括以下保障:
辅助生殖服务
怀孕和分娩相关服务
白内障
关节置换
减肥手术
附加险报销80%,包括:
普通牙科
主要牙科与牙髓病相结合
牙齿矫正
眼科
非PBS药品和疫苗接种的综合限额
物理治疗与脊椎按摩、运动生理学、眼科治疗、骨科治疗和职业治疗相结合
足疗
心理学
结合针灸、补救性按摩和营养学/饮食建议
助听器与听力学相结合
血糖监测仪
产前/产后课程
健康管理/健康生活方式
家庭护理(有分项限制)。
语言治疗

来源:privatehealth.gov.au

注意:以上是基于一个居住在新南威尔士州的单身成年人,在2019年11月6日申请医院和额外费用的组合政策。



常见问题

组合健康保险是否更便宜?

一般来说,这将取决于保险公司,以及你选择的具体医院和额外保障。然而,你可能会发现从同一家健康保险公司购买组合保险更便宜,因为他们可能提供折扣。

是否必须从同一家公司购买住院险和附加险?

一般来说,不是。如果你决定混合和匹配政策,你不一定要使用同一个健康保险供应商。但是,如果你选择的是预先包装好的保险,你需要从一个基金购买。

哪里可以找到最便宜的住院和附加保障?

在寻找最实惠的综合保险计划时,你可能要先确定你的要求和预算,然后比较澳大利亚一些主要健康保险公司的类似政策

文章来源Comparing Expert | 原文链接



澳洲保险公司

澳大利亚十大保险公司比较 – 教你如何购买私人医疗保险

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目前,根据《2007年私人健康保险法》注册的保险公司有38家。它们通常可以选择以开放或限制性基金的形式运行。开放式基金向公众提供保险,而限制性基金则有特定的标准,你需要满足这些标准才能加入。

要确定哪些公司是十佳保险公司,我们需要比较他们提供的保险政策类型、保费、市场份额以及客户的满意度评级。然后,你需要权衡所有不同的因素,找到适合自己要求的公司。

关键事实

  • 市场份额排名前五的公司是Medibank、Bupa、HCF、nib和HBF。
  • 单身成人基本住院保险的保费在每月96.20美元至277.35美元之间,具体取决于您选择哪家保险公司。
  • 要找到最适合自己的公司,就要寻找一个能满足你所需要的福利而且能够承受的保费。

澳大利亚十大私营医疗保险公司市场份额排名

  1. Medibank:市场占有率为26.9%。拥有超过40年的经验,通过Medibank和AHM品牌向370万客户提供健康保险。
  2. Bupa:25.4%的市场份额。这家外资私营公司于2002年进入澳大利亚市场,目前在澳大利亚和新西兰为超过400万客户提供服务。
  3. HCF:11.7%的市场份额。一家成立于1932年的非营利性健康基金,目前在全国52个地方为150多万澳大利亚人服务。
  4. NIB:9.2%的市场份额。nib成立于1952年,是一家国际健康合作伙伴,为澳大利亚和新西兰的150多万客户提供服务。
  5. HBF:7.3%的市场份额。成立于1941年的非营利性组织,为100多万会员提供健康保险。
  6. 澳大利亚统一保险公司:2.6%的市场份额。一家由其成员拥有的互助公司,成立于175年前,拥有18.5万名私人健康保险投保人。
  7. 教师健康:2.5%的市场份额。专为澳大利亚教育界设立的私人健康基金,照顾35万名教师、教育工作者及其家属。
  8. GMHBA:2.1%的市场份额。自1934年成立以来,GMHBA一直是一家非营利性的健康保险公司,目前为40多万澳大利亚人提供保护。
  9. 国防健康保险。0.4%的市场份额。65年来,国防健康为澳大利亚国防军(ADF)和更广泛的国防社区提供保险,如今已为30多万人提供保险。
  10. CBHS:0.1%的市场份额。自1951年以来,CBHS为澳大利亚联邦银行(CBA集团)的雇员和家属提供健康保护,目前有超过10万名会员。

来源:Ombudsman.gov.au, 澳大利亚审慎监管局 2020年6月30日



2021年澳大利亚私人健康保险公司的评论和保费比较

在比较主要的私人健康保险公司时,我们还要考虑客户对其服务的满意程度,以及类似政策的保费比较。

保险公司客户评论估计保费
Medibank1.5* from 761 reviews$100.00 – $105.75
BUPA1.5* from 748 reviews$99.00 – $105.25
HCF3.2* from 499 reviews$96.20
NIB2.4* from 526 reviews$104.63 – $112.31
HBF1.7* from 204 reviews$104.40 – $109.40
AUSTRALIA UNITY1.7* from 214 reviews$239.85 – $277.35
TEACHERS HEALTH2.2* from 88 reviews$123.85
DEFENCE HEALTH3.7* from 26 reviews$211.12
GMHBA4.2* from 313 reviews$99.35
CBHS1.4* from 21 reviews$191.14

资料来源:Ombudsman.gov.au, Productreview.com.au, Privatehealth.gov.au, 2021年1月

*注意:以上月保费信息是基于居住在昆士兰的单身成年人的基本医院保单,自负金额为750澳元。



如何选择最符合你要求的健康保险

承保范围
首先要决定你所需要的保险类型。例如,基本的医院保险通常包括作为私人病人在公立或私立医院的住宿,但不包括怀孕等高成本服务。

理赔
你所选择的健康保险公司可能使用澳元或百分比金额或两者结合来计算可以为某项具体服务索赔多少,例如,每人250澳元或总费用的75%。医院保障被分为四个等级–基本、铜、银和金。这些等级,每个等级都有最低的保障水平,将使你更容易比较和选择符合你要求的正确保单。

年度限额
限额是指每年为某项服务/治疗支付的最高赔付额。不同的基金和保单的年度限额不同,所以请确保你查看公司的标准信息声明(SIS)。

共同支付或每日超额支付
为了换取较低的保费,医院保单一般都有共同支付额,也称为自负额,即你事先同意你愿意在住院的每一天支付多少金额。根据不同的保险公司,你通常可以选择零、250美元或500美元的自负额。

健康保险评论
阅读客户对该公司的评价,他们对其服务的满意程度,以及该公司每年收到多少投诉。

不适用情况
仔细审查你的供应商不包括哪些服务和情况。在新的健康保险改革中,医院保单必须遵守一个简化的分类系统;金、银、铜和基本,你的健康基金可能决定排除或包括特定的福利。

保费
一个便宜的保单不一定是适合你的保单。在审查成本之前,请确保比较提供你所需保障的基金。这样,你一般就能以可承受的价格找到一个可接受的价值保单。

等待期
看一下你要等待多长时间才能要求赔付,例如,当你有一个预先存在的条件时,你一般要等待12个月。等待期可以从1天、2个月到1年不等,不同的保险公司有不同的等待期。

市场份额
如果一个健康基金拥有更多的市场,就意味着他们卖出了更多的保单,这可能意味着更多的人信任该特定健康基金。



应该选择哪种类型的健康保险?

选择私人健康保险有助于你避免终身健康保险(loading)和医疗保险征收附加费(MLS)。如果你有健康问题,考虑怀孕,有家庭,或到了需要更多医疗援助的年龄,考虑拥有足够的健康保障也是非常必要的。

澳大利亚有许多私人健康基金,争相为您提供服务。然而,要找到最合适的健康基金来满足你的要求,你需要清楚地了解你所需要的计划的类型。

住院保障
承保在医院接受治疗的部分或全部费用。你将得到的保护取决于你购买的医院保险的级别。金级、银级、铜级或基本级。

额外保障
为在医院以外接受的治疗和服务提供保障,例如,眼科、牙科和心理学。根据你的基金,你一般可以选择全面、中等或基本的额外保障。

综合保障
包括医院和额外费用。许多保险公司将允许你根据你的要求定制保险。

注意:你不一定要从同一家公司购买住院保险和额外保障险。你也可以从这一家保险公司购买住院保险,而从另一家公司购买额外保障险。



按健康保险产品等级划分的最便宜的5家公司

2020年4月,医院保险被强制划分为四个等级–基本、铜、银和金。一份保单根据其提供的最低保障水平被分配到某个层级。这些层级将使你更容易比较和选择符合你要求的正确政策。

排名前五的铜牌医院保险计划

保险公司产品月保费超出的费用
Medibank Private & AHMMedibank Bronze Everyday$117.15$750 per admission
BUPABronze Plus Simple Hospital$120.50$750 per admission
HCF (Hospitals Contribution Fund)HCF hospital bronze$121.00$750 per admission
NIB Health & GU Corporate HealthBronze Hospital Plus$121.65$750 per admission
HBF Health & GMF/HealthguardBronze Hospital Plus$112.40$750 per admission

请注意:所列的公司是根据市场份额(以保险公司为基础)进行排名的,而且保费是以居住在昆士兰州的单身人士为计算对象。



排名前五的银色住院保障计划比较

保险公司产品月保费超出的费用
Medibank Private & AHMMedibank Silver Everyday$161.20$750 per admission
BUPASilver Plus Essential Hospital$148.25$750 per admission
HCF (Hospitals Contribution Fund)HCF hospital silver$202.05$750 per admission
NIB Health & GU Corporate HealthSilver Hospital$151.71$750 per admission
HBF Health & GMF/HealthguardSilver Hospital Plus$206.00$750 per admission

请注意:所列的公司是根据市场份额(以保险公司为基础)进行排名的,保费是以居住在昆士兰的单身人士计算的。

排名前五的医院黄金计划比较

保险公司产品月保费超出的费用
Medibank Private & AHMMedibank Gold Complete Hospital$230.10$750 per admission
BUPAGold Complete Hospital$248.75$750 per admission
HCF (Hospitals Contribution Fund)HCF hospital gold$221.50$750 per admission
NIB Health & GU Corporate HealthGold Top Hospital$272.01$750 per admission
HBF Health & GMF/HealthguardGold Hospital$209.90$750 per admission

请注意:所列的公司是根据市场份额(以保险公司为基础)进行排名的,而且保费是以居住在昆士兰州的单身人士为计算对象。



都有哪些健康保险公司可以选择?

澳大利亚有38家私人健康保险公司供你选择。然而,并不是所有的基金都向公众开放;有些基金只限于特定的人群,例如,医生健康基金一般只向医疗界的成员及其家人提供保障。

向公众开放的基金

  • AHM Health Insurance
  • Australian Unity Health Limited
  • Bupa HI Pty Ltd
  • CBHS Corporate Health Pty Ltd
  • CDH Benefits Fund
  • CUA Health Limited
  • GMHBA Limited
  • Grand United Corporate Health
  • HBF Health Limited
  • HCF
  • Health Care Insurance Limited
  • Health Insurance Fund of Australia Limited
  • Health Partners
  • Health.com.au
  • Latrobe Health Services
  • Medibank Private Limited
  • Mildura Health Fund
  • MyOwn Health Fund
  • National Health Benefits Australia Pty Ltd
  • NIB Health Funds Ltd
  • Peoplecare Health Insurance
  • Phoenix Health Fund Limited
  • Queensland Country Health Fund Ltd
  • St. Lukes Health
  • Transport Health Pty Ltd
  • Westfund Limited


仅限于特定人群的保险公司

  • ACA Health Benefits Fund
  • CBHS Health Fund Limited
  • Defence Health Limited
  • Doctor’s Health Fund
  • Emergency Service Health
  • Navy Health Ltd
  • Nurse & Midwives Health
  • Police Health
  • Railway and Transport Health Fund Limited
  • Reserve Bank Health Society Ltd
  • Teachers Health
  • TUH Health Fund


常见问题

在澳大利亚,哪家健康保险公司是最好的?

其实没有哪个保险公司是适合每个人的。俗话说 “你不可能在所有的时间里取悦所有的人”。由于每个人和家庭的具体情况都是不一样的,每个人都有具体的健康要求和预算。对你来说,最好的私人健康保险供应商应该是你能负担得起的,并提供你想要的保险类型和水平的。

医疗保险公司是如何运作的?

在澳大利亚,居民一般都可以享受免费的医疗保健服务,称为Medicare。然而,为了减轻公共卫生系统的一些压力,缩短等待时间,我们鼓励你购买私人健康保险,如果你不买,你通常需要支付LHC装载和MLS费用。作为支付保费的交换,私人健康保险公司支付你的部分医疗费用。

根据联邦医疗保险福利表(MBS),联邦医疗保险一般最多支付你75%的医疗费用。然后您的私人健康保险必须支付至少25%的MBS费用。然后你要负责其余的费用。但是,你选择的私人健康保险公司可以支付超过规定的25%的费用。

健康保险公司可以排除已有的病症吗?

不能,健康保险公司不能排除已有的病症,例如哮喘、癌症或糖尿病,因为澳大利亚联邦政府禁止这样做。私人健康保险公司不能因为你有既存病症而拒绝让你购买健康保险,甚至向你收取更高的保费。但是,他们可以有严格的与既存疾病相关的等待期。



澳大利亚的私人健康保险费用是多少?

您需要为健康保险政策支付的保费取决于各种因素,包括您所居住的州、您想要的计划类型(医院、额外或综合)、您愿意支付的共同费用以及您需要的保险级别(全面、中等或基本)。请记住,保费在每年的4月1日都会有小幅上涨。

澳大利亚排名前五的健康保险公司有哪些?

其实,没有哪一个 “最好的私人健康基金 “能一直满足所有人的要求,这取决于澳大利亚的健康保险公司名单中对产品和保费的比较。然而,如果按市场占有率计算,澳大利亚前5名私人健康保险公司是:

  • Medibank
  • BUPA
  • HCF
  • NIB
  • HBF

哪家健康保险公司为海外游客提供最佳保障?

每位海外游客都有自己独特的要求,例如,你的预算、与你一起旅行的家庭成员数量以及你将访问的国家。一般来说,值得从不同的供应商处获得OVHC报价,以确定哪家公司最符合你的特定要求。

哪家公司提供最好又廉价对健康保险?

为了满足你的具体要求,建议你比较各保险公司所提供的不同政策。在澳大利亚,最实惠的健康保险计划通常是只涵盖基本附加的选项,通常只支付在医院以外接受的基本的一般治疗。

文章来源:Comparing Expert | 原文链接



私人住院保险

私人住院保险购买指南 – 哪家保险公司最便宜?如何比较?

住院险 | 附加险 | 组合险 | 救护车险 | 海外保险

根据澳大利亚审慎监管局(APRA)的数据,截至2018年6月,45.1%的澳大利亚人拥有私人住院保险。如果你目前没有私人医院保险,你可能会想,你已经有了Medicare医疗保险,是否还需要购买私人住院保险呢?

或者你已经有了私人住院保险,而正在审查你的保险,与其他领先的健康保险公司进行比较,希望找到更高的性价比。

这篇文章清晰明了地解释了什么是医院保险,为什么你可能需要它,以及如何为你的特定情况选择最佳的医院保险政策。利用本指南帮助你做出一个让你放心的决定。

什么是只包含住院保障的保险(hospital cover only insurance)?

私人住院保险是一种健康保险,通常涵盖与住院治疗有关的费用,包括作为私人病人在公立或私立医院的住院费用。根据你选择的保险级别不同,医院保险可能包括救护车服务、与怀孕有关的治疗和假肢。

我需要私人医院保险吗?

澳大利亚人一般在31岁之前购买医院保险,最常见的原因是为了避免终身健康保险(LHC)的加载,它在你的保费基础上增加2%。另一些人可能想要私人健康保险,以帮助他们负担通常不在医疗保险范围内的昂贵医疗服务。

只包含住院保障的保险可以让你对医院、医生和预定治疗时间的选择有更多控制权。

只包含住院保障的健康保险的好处:

  • 避免了终身健康保险的负荷
  • 节省Medicare征收的附加费用
  • 你可以选择医生和医院
  • 可能会减少选择性手术的排队时间
  • 对所付保费申请退税

单纯依靠Medicare住院服务的利与弊

优点缺点
作为公共病人,在公立医院享受一系列免费或补贴的医疗服务。你通常不能选择医生,将由指定的医生为你治疗。
即使你有私人保险,仍然可以选择被当作公共病人对待。你可能无法选择接受治疗的时间。
一般来说,在医院外看全额免费的全科医生时,Medicare最多可以报销100%的Medicare Benefit Scheme(MBS)费用。通常情况下,不包括人寿保险、养老金和由他人负责的会员资格的检查费用。
通常情况下,看专科医生可报销85%的MBS费用。然而,专科医生通常收取的费用更高。Medicare不包括在海外发生的医疗和住院费用。
在公立医院也可以获得澳大利亚全国范围内的各种先进设备和专家的帮助任何非临床必要的选择性或美容服务将不被涵盖。
救护车服务不包括在内。


住院保险包括什么?

私人住院保险一般包括住院期间的医生诊断费用,以及住宿和手术费用。然而,你在入院时有可能需要支付超出的费用,请查看具体的SIS。根据你选择的保障级别和医生收费情况,你的保单可能涵盖医疗保障计划未涵盖的其余MBS费用。一些公司还提供缺口保障,这有助于减少你在医院治疗时的自付费用。

重要提示:从2019年4月起,住院保险政策将需要遵守新的分类系统,即基本、铜、银和金。所有住院保险保单现在必须包含以下最低限度的保障要求:

  • 姑息治疗/临终关怀
  • 医院康复
  • 医院精神病服务

每个健康保险公司对其提供的各种级别的医院保险保障都有不同的名称。然而,从2019年起,政府已经为所有医院保单实施了程序和治疗的标准定义,以使我们更容易了解到底什么是承保范围,什么是不承保范围。政策现在将被分为4类:

金级/顶级医院保险

这种综合选项通常对任何医疗上必要的医院治疗没有限制或排除,提供最高级别的保障,通常费用最高。通常涵盖的服务包括中等医院套餐中的所有内容,加上主要的服务,如:

  • 主要的眼科手术
  • 怀孕相关服务和试管婴儿。
  • 心脏手术。
  • 假体,包括人工髋关节和膝关节以及心脏瓣膜。
  • 慢性肾衰竭的透析治疗。
  • 减肥手术,以及
  • 紧急和非紧急的救护车服务

银牌/中等住院保险

银色计划,或称 “中间选择”,不包括一些高费用的服务,如白内障手术、透析和怀孕,但通常比金色保障选择更实惠一些。然而,这个医院计划必须涵盖某些服务,包括牙科手术、心脏手术和脊柱手术。 根据你选择的健康基金,某些费用较高的服务仍可能被包括在内,救护车保障可能是全面的、受限制的或有上限的。

铜牌住院保险

有更多的免责条款,但仍涵盖许多常见的程序和一般手术。铜牌医院保单一般会涵盖关节重建、切除阑尾、扁桃体和疝气以及化疗。

基本住院保险

这通常是最便宜的选择,有最多的限制和不适用情况。然而,如果你只是想避免MLS和LHC的加载,这种医院计划可能很适合。通常提供作为私人病人在私人或公立医院的住宿和你选择的治疗医生,以及一些救护车服务。



私人医院保险是否值得购买?

如果你有以下情况,那么医院保险对你来说可能是值得的。

  • 接近一个可能发生严重疾病和受伤的年龄。
  • 你有家族病史,并希望确保你在需要时能得到治疗的保障。
  • 倾向于作为私人病人在私人或公立医院接受治疗。
  • 想选择你的主治医生。
  • 在手术或分娩后恢复时,更喜欢私人房间。

澳大利亚的私人健康保险值得购买吗?它的优势都有哪些?

如何比较住院保险的健康保险

要比较医院保险选项并找到适合你具体要求的最有价值的医院保险政策,一般来说,你首先需要通过考虑你的健康和预算来确定什么级别的保险适合你的情况。之后,向各种领先的健康保险公司索取报价,并审查你最感兴趣的选项的标准信息声明(SIS)。

作为一般指导,考虑根据2018年6月APRA的季度统计报告,索赔最多的医院服务包括:

  • 急性医院治疗。突然出现的医疗状况、伤害或疾病发作,需要立即但短期的治疗。
  • 心脏手术,包括心脏起搏器
  • 髋关节置换,以及
  • 膝关节重建。

仅包含住院保障的健康保险的费用是多少?

您的保费一般取决于您选择的健康基金和保障水平、您同意的自付金额以及您在澳大利亚的居住地。

共付额是你同意为你住院的每一天支付的金额。一般来说,你的共同支付额越高,你的保费就越低。

你在澳大利亚的居住地也会影响你的保单价格。例如,与西澳大利亚相比,居住在新南威尔士州时,你可能为同样的计划支付更多的费用。每个州的健康基金成员的百分比是一个指标,表明该特定地区对每个健康基金的业务有多重要。

你有可能通过以下方式降低医院保障的费用:

  • 选择较低的保护水平;基本或中等而不是顶级保单。
  • 选择较高的自付金额或自负金额。自负额是你愿意为医院治疗预先支付的钱。
  • 在你31岁生日之前购买医院保险,从而避免LHC的负担。
  • 在纳税时申请退税。


哪家公司的纯住院保障的保费最便宜?

一般来说,最便宜的纯住院保障方案是一个基本的医院保障计划,你可以选择支付高额的自付额和/或共付额。

以下是一些最便宜的基本医院保险:

保险公司月保费
GMHBA Basic Plus Hospital $500 Excess$90.67
Nib Basic Essential Hospital Plus $750 Excess$97.71
HCF Accisent Only Basic $750 Excess$101.10
Australian Unity Simple Hospital $750 Excess$102.50
Medibank Basic Accident and Ambulance $750 Excess$96.05
Bupa Lite Hospital $750 Excess$106.45

资料来源:PrivateHealth.gov.au。
以上是以居住在西澳大利亚的单身成年人(拥有全额或临时医疗保险)在2019年5月购买基本医院保险的情况下计算的。上述计算没有考虑到MLS或LHC的负荷。

常见问题

你如何申请医院保险理赔?

一般来说,你接受治疗的医院会直接向你的私人健康基金要求付款,然后由私人健康基金支付他们提供的费用,如果有的话,你再支付差额。

我是否需要购买医院保险来避免Medicare levy?

是的,大多数私人医院保单将免除你支付医疗保障征收附加费(MLS)。然而,通过阅读他们的标准信息声明(SIS),确保你选择的健康基金符合MLS的要求。

澳大利亚政府希望通过对没有私人健康保险的人征收1-1.5%的附加费,来减少对公共系统的高要求。

医院计划是否涵盖怀孕?

一般来说,顶级医院方案将涵盖你的分娩和怀孕相关服务,包括住宿。然而,根据你所选择的健康基金,中等的套餐也可能包括部分或所有与分娩有关的费用。产科的最长等待期通常为12个月。

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私人保险

澳大利亚的私人健康保险值得购买吗?它的优势都有哪些?

住院险 | 附加险 | 组合险 | 救护车险 | 海外保险

澳大利亚的私人健康保险(Private Health Insuarance)由38家盈利和非盈利的健康保险公司组成,它们为您提供住院服务和医院之外的服务。虽然澳大利亚的公共卫生系统Medicare为某些疾病的治疗提供了免费的保障或补贴,但并不是你所需要的一切它都帮你支付。

例如,救护车服务、试管婴儿、眼科和大多数牙科治疗都不在Medicare的支付范围内,可能会导致高额的自费费用。

我需要购买私人健康保险吗?

不是每个澳大利亚人都需要私人健康保险。如果您愿意支付2%的医疗保障征收附加费(MLS),并且有足够的储蓄来支付医疗保障不涵盖的那些服务和治疗,您可能不需要私人保险。然而,如果购买医疗保险不覆盖的药品可能会导致你的财务危机,那么私人健康保险就值得考虑。

私人健康保险是否值得购买?

私人健康保险可以帮助你支付医疗保险不包括的医疗服务和治疗。它还能使你避免Medicare征收的附加费和终身健康保险(LHC)的负担。然而,健康保险对你来说是否值得,取决于你的健康状况、人生阶段和预算。

私人健康保险的好处是什么?

澳大利亚的私人健康保险有助于减少您在治疗和服务方面的自付费用,这些治疗和服务不属于医疗保险的范围,例如选择性手术、牙齿矫正和物理治疗。健康保险可以让您对医生有选择权,并可以选择作为私人病人在私人或公立医院接受治疗。

私人健康保险的优势包括:

保护你免受不可预见的高额医疗费用。
缩短选择性手术的等待时间。
私人病房的隐私、舒适和控制。
为你提供选择你喜欢的医生和外科医生的机会。
你通常可以定制你的保险,以适应你的具体要求。
可能涵盖部分或全部一般治疗费用,如牙科、物理治疗和眼科,取决于你的额外政策。
从澳大利亚政府获得相应的退款。
避免财务处罚,如Medicare征收附加费和终生健康保险负荷。
减少公共卫生系统的负担。
住在农村地区的人可能会发现获得私人服务更实用。

澳大利亚健康保险的类型

私人健康保险因公司不同而不同。一般来说,有4种选择:

医院保险涵盖在医院内接受治疗的费用,包括住宿。
附加险为院外治疗提供保障,如眼科和物理治疗。
将医院和附加险合并为一份保单。
救护车保险提供救护车运输,通常是通过陆地、海上和空中运输。



私人住院保障险(Hospital cover)

为住院治疗相关的部分或全部费用提供保障。一般来说,Medicare Benefits Schedule (MBS)中所列的医疗服务都全部被涵盖在内。承保水平、除外责任、限制和你要支付的自负额因保险公司而异,主要取决于你选择的医院保障险的级别。

住院保障险的4个类别一般包括:

金牌住院保障
全面的院内保障,通常包括分娩和怀孕相关服务、心脏和主要眼科手术。

银牌住院保障
通常提供中等水平的保障,包括牙科手术、关节检查和重建。

铜牌住院保障
一个更实惠的选择,通常包括阑尾、扁桃体和疝气的调查和切除。

基本住院保障
一般来说,最便宜的医院保单,提供限制性康复、精神病服务和姑息治疗。

额外保障

也被称为一般治疗保单,涵盖牙科、眼科和物理治疗等辅助治疗。服务的类型和你可以索赔的金额取决于你选择的健康保险公司和保单类型。

额外保障的3个选项

综合保障
最广泛的计划,包括一系列服务,例如主要的牙科、助听器和心理学服务。这种计划一般也有较高的赔付限额。

中间保障
与基本计划相比,涵盖更全面的服务,限额增加。通常包括主要牙科、职业治疗和足科。

基本保险
一般来说,是最便宜的选择,提供数量有限的一般治疗服务,如普通牙科、脊柱炎和眼科。



组合保险

澳大利亚的大多数健康保险公司都提供套餐选项,将医院和额外保障结合起来,从而为您提供接受院内和院外服务的机会。这些政策的混合和匹配方式取决于你的保险公司。例如,你可能有一个将顶级医院保障与中级额外保障相结合的计划。

只含救护车的保障

一般来说,医院和附加险保单中都有紧急救护车保障。然而,一些健康保险公司也提供独立的救护车保障,通常提供州和/或澳大利亚范围内的紧急救护车服务,一些保险公司也涵盖非紧急服务。

在你选择保单之前,你可能想货比三家,比较一下澳大利亚一最重要的保险公司的报价。而且,你需要阅读健康保险公司的标准信息声明(SIS),以了解政策特点、福利限制和适用的等待期的完整清单。

如何比较澳大利亚的私人健康保险

  • 决定哪种政策类型适合你的要求、人生阶段和预算。
  • 填写上述报价表,要求提供健康保险的报价。
  • 比较保单的价格、特点、福利限制和等待期。
  • 申请一个你觉得有信心能为你提供物有所值的保单。

澳大利亚私人健康保险的费用是多少?

澳大利亚私人健康保险的费用取决于你选择的公司、你的政策类型以及你每次住院时愿意支付的自费部分。虽然价格很重要,但它不应该是你在比较健康保险政策时考虑的唯一因素。对你和你的家人来说,最好的健康保险计划取决于你的人生阶段、具体要求和你能负担的费用。



如何提出索赔?

医院的索赔一般是由医院代表你自动发送给你的健康保险公司。然而,有几种方法可以提出额外的索赔,包括。

  • 使用您的会员卡,在医疗机构有终端机的情况下当场索赔。
  • 通过移动应用程序,可从选定的健康保险公司获得,通常允许你直接向保险公司提交收据的照片。
  • 通过你的健康保险公司的会员门户网站进行在线索赔。
  • 将你填好的索赔表和原始收据通过电子邮件或邮寄给你的健康保险公司。

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殡葬保险

殡葬保险 – 处理自己的身后事,帮助家人度过失去你的最初阶段

人寿险 | 重大疾病险 | 残障险 | 收入保障险 | 养老金险 | 殡葬险

在你去世的时候,殡葬保险可以帮助你的家人减轻必须支付你最后费用的经济负担。这种保险让你有机会提前计划,将你的事务安排妥当,并确保你得到你想要的葬礼服务。

你可能想知道你目前的保单是否能支付你的葬礼费用,从而帮助你的亲人度过失去你的最初阶段,或者你可能是第一次因为父母年老而考虑这种保险。

无论你在咨询殡葬保险的过程中处于哪个阶段,首先要知道你想要什么,哪种类型的殡葬保险能提供你所寻找的东西,然后比较你的选择。

什么是殡葬保险?

殡葬保险是为支付你死后的葬礼费用而设计的。你可以选择你想要的保障水平。保障通常从5,000澳元开始,最高可达15,000澳元。当你去世后,你的保险公司收到有效的死亡证明,这笔钱将一次性支付给你指定的人。

什么是殡葬人寿保险?

丧葬保险有时也称为丧葬人寿保险或最后费用保险,因为现金赔付是支付给你保单上指定的人,以支付你的丧葬费用和其他与丧葬有关的费用。

在澳洲如何购买人寿保险 – 2021年排名前八的澳洲人寿保险公司

考虑自己的身后事并不容易,但在决定你是否需要丧葬人寿保险以及你需要的保障水平以支付你想要的葬礼类型时,你需要考虑一些因素。

你需要考虑的葬礼费用:

  • 支付死亡证明或医生证明的费用。
  • 你想用棺材埋葬还是火化后放在骨灰盒里?
  • 你是否需要为仪式租用一个场地,是否会提供餐饮?
  • 是否会有鲜花,什么样的鲜花?
  • 尸体如何运输?
  • 你是否需要葬礼通知或讣告?
  • 你是否会有一个殡仪馆主任来处理所有这些细节?

其中一些费用可能与你的具体需求无关,但具体了解你想要的东西是有帮助的。一旦你清楚了你的埋葬安排,你就可以货比三家,比较殡葬保障方案。

谁有资格在澳大利亚申请最后费用保险?

一般来说,任何17岁至80岁的澳大利亚人都有资格申请丧葬保险。然而,由于每个保险公司和每个政策类型都不同,符合资格的入门年龄可能会有所不同。



什么是殡葬保险单?

殡葬保险单是一种保险合同,其中包含与你所选择的保险相关的条款和条件。在你的产品披露声明(PDS)中,你会清楚地知道哪些是承保范围,哪些是不承保范围,你的葬礼将如何支付,以及保单持有人定期支付保费的责任。

产品披露声明中提供的细节将帮助你决定该保单是否能满足你的需求,或者你是否应该继续比较其他公司的殡葬保单。

在殡葬人寿保险政策中需要注意什么?

并非所有的殡葬保单都是一样的,所以你不应该认为每个殡葬保险供应商都提供同样水平的保障,或者甚至以同样的费用提供保障。

你需要注意的是:

  • 它是否涵盖意外死亡?
  • 是否涵盖因绝症而导致的死亡?
  • 是否涵盖自杀死亡?
  • 是否涵盖在澳大利亚境外的死亡?
  • 保单上有哪些特别的免责条款?
  • 当遭受经济困难时,保险公司是否会提供一个宽限期?

殡葬保险是否值得购买?

如果你想要一份能迅速支付你的葬礼费用的保单,让你的家人免于承受你死亡的经济负担,那么殡葬保险是值得的。它还能确保你得到你想要的和计划中的葬礼。

最近的研究表明,许多澳大利亚人并不了解葬礼的总体费用。一份老式的利弊清单可能会帮助你理清思路,以便你能就如何支付葬礼费用做出明智的决定。

殡葬保险的利与弊

拥有殡葬保险的好处拥有丧葬保险的弊端
申请过程快速而简单,几乎不需要体检。一旦你的申请被接受,你就会马上得到全额的保障。一般来说,在你的保单开始的前12个月,只有意外死亡才会得到保障。在那之后,你会因为自然和非自然原因而得到保障。
一次性赔付通常会在收到有效的死亡证明后48至72小时内支付。每项索赔都会根据其本身的情况仔细考虑,所以如果处理索赔所需的信息或文书工作出现延误,可能需要一段时间才能支付丧葬费。
许多保险公司为你提供保费结构的选择。阶梯式保费开始时比较便宜,但每年都会增加,而水平式保费开始时比较贵,但不会每年都增加。丧葬费有可能更贵,因为保单通常不被承保,公司承担更多风险。
部分保险公司提供保费上限,确保你支付的保费不会超过你的保单价值。并非所有保险公司都提供保费上限,重要的是你要找到一个提供保费上限的供应商。
如果在头12个月内因自然原因而死亡,一些保险公司会退还所有保费。殡葬保险的保险金额有上限,通常为15,000澳元。
有些保单有3个月的宽限期,在此期间,你可以改变或取消你的保险,通常你会收到已付保费的全额退款。如果你取消你的保单或因任何原因停止支付保费,你通常会失去你在那之前所支付的所有保费。
为了跟上生活成本,你一般可以应用理赔金指数化,如果保费变得太贵,你可以取消这种指数化。如果死亡是由于自杀或自残,并且发在你的保单开始的头12个月内,一般不会赔付。
你通常可以选择支付保费的方式,可以是按月、按季或按年。
如果家庭成员与你加入同一家殡葬保险公司,那么你的保费可能会得到折扣。


如何申请殡葬保险

殡葬保险一般都保证接受,这意味着几乎不需要医疗测试或问题,如果你的年龄在45岁至75岁之间,大多数供应商通常会接受你。申请本身通常是最简单的部分,可以通过电话或在线完成。

如何申请丧葬补助金

一旦死亡发生,你的主要受益人应与你的殡葬保险提供商联系,然后由他们提供索赔表格。然后,你的受益人必须向你的保险公司提供有效的死亡证明或注册医生出具的死亡证明,以及填妥的索赔表格。之后,保险公司将对索赔进行审查,如果获得批准,将在48小时内向你的受益人支付整笔款项,具体时间取决于保险公司。

殡葬保险索赔所需的文件包括:

  • 死亡和医生证明。
  • 证明死者身份的文件,如护照或出生证明。
  • 殡葬保险的原始文件。
  • 填写好的索赔表。

谁会得到丧葬补助金?

丧葬费用会一次性支付给你在保单上指定的受益人。一般来说,你在申请保险时最多可以选择四个受益人,但如果你是保单持有人,你可以随时改变和调整。

丧葬费用何时支付?

丧葬补助金将根据你的保单条款支付,不同的丧葬保险公司可能会有差异。通常情况下,死亡赔偿金会在收到所有所需文件后的3至7个工作日内支付,但请确保你与保险公司确认这一点。

  • 在你的保单开始的头12个月,通常只有在你的死亡是由于事故造成的情况下才会支付赔款。
  • 在保单生效的12个月后,无论你是因自然或非自然原因去世,都将支付一次性赔付。


常见问题

在澳大利亚,我有什么办法可以取代葬礼保险?

你可以有很多选择来支付你的葬礼,包括:

  • 预付式葬礼。让你能够通过当地的殡仪馆提前计划和支付你的葬礼。
  • 殡葬债券。一种投资产品,你的钱被投资并赚取利息,这样你就可以积累资金来帮助支付你的葬礼费用。
  • 支付死亡赔偿金的人寿保险:一些人寿保险保单可能包括 “丧葬费用 “赔偿金。请务必与你的保险公司确认。
  • 个人储蓄。有些人想要完全控制,选择开立一个高息储蓄账户,定期将资金存入其中,并确保他们的最后遗嘱将这些资金支付给你指定的受益人,专门用于葬礼安排。

我可以为我的父母购买殡葬保险吗?

是的,可以为你的父母购买殡葬保险,并帮助他们获得他们想要的最后送别方式。但是,他们必须在投保年龄限制之内,而且在大多数情况下,他们需要是保单的所有者。另外,你也可以在你现有的人寿保险单上增加父母保险。请与你的保险商讨论你的选择。

殡葬保险是个好主意吗?

如果你想避免你的亲人为你的葬礼买单,丧葬保险是一个好主意。如果你想以这种方式帮助你的亲人,那么就四处采购,比较各家保险公司的殡葬政策,以找到符合你要求的、价格最优惠的殡葬政策。

文章来源:Comparing Expert | 原文链接



养老金保险

养老金内部包含哪些保险?用养老金购买人寿保险的利弊

人寿险 | 重大疾病险 | 残障险 | 收入保障险 | 养老金险 | 殡葬险

大多数澳大利亚人通过他们的养老金(或称退休金)都或多或少拥有一些人寿保险和TPD,因为它是自动包含在内的。然而重要的是,你要定期审查保险金额和保单类型是否仍然适合你的特定要求;特别是在发生某些重大事件之后。例如,结婚或离婚、组建家庭或更换工作。

如果你最近收到ATO的信件,说你的保险将被取消,因为它的金额太小、不活跃,那么请联系你的养老金部门。

养老金人寿保险是如何运作的?

养老金包含的人寿保险与自己购买的人寿保险的运作方式不同。主要的区别在于:养老金保险的保费由您的养老基金支付,福利和功能可能会受到限制,而且由于您需要满足所有的理赔条件,索赔可能会被延迟。

人寿保险在您去世或被诊断出患有绝症时,会向您的亲人支付一次性赔付。养老基金一般会通过默认保险来帮助会员满足其部分的保险需求。这意味着,当你加入养老基金时,一般会自动加入死亡赔付和完全和永久残疾(TPD)政策。某些基金还包括收入保护保险。

完全和永久残疾保险Total and Permanent Disablement(TPD)

收入保障险Income Protection – 生病或受伤不能工作时的工资保障

谨防在养老金中失去你的保险

从2019年7月1日起,如果您的余额低于6,000澳元,并且您的账户不活动超过16个月(没有缴费或转存),那么养老金内的人寿保险将被取消。您的基金受托人将把您的不活动养老金转移到ATO,在那里将与您的活动账户合并。

如何检查您的养老金内是否有保险

您可以查看您的年度养老金报表或在网上访问您的养老金账户,以了解您的养老金中有哪些人寿保险。记得一定要查看:

  • 您有什么类型的保险。
  • 您拥有的保险金额,以及
  • 您为该保险支付了多少钱。

退休金內都包含有哪些保险?

澳洲的养老金通常提供3种主要的保险:

死亡保险
当您死亡时,将向您指定的受益人支付一笔金额。

TPD保险
如果您因疾病或受伤而完全和永久丧失劳动能力,并且不能再从事您在教育、经验或培训方面有合理资格的任何职业,您将获得一次性赔偿。

收入保障
当你因事故或疾病而无法工作的时间超过你的等待期时,为您提供每月津贴。

从2014年7月1日起,自有职业TPD和重大疾病保险不再通过养老金提供,包括自我管理养老基金(SMSF)。

重大疾病保险Trauma Insurance-都包含哪些疾病、保费多少、如何理赔?



养老金内包含的人寿保险与外部的人寿保险比较:

标准养老金内部外部自己购买保险
保费保费由你的养老金账户支付,所以你没有自费的费用。保费从你的税后收入中支付,通过信用卡或直接扣款。
覆盖类型人寿保险、任何职业TPD和收入保障。全方位的人寿保险选择,包括死亡保险、TPD、重大疾病保险和收入保障。
受益金缴税支付给经济上依赖于你的受益人的死亡理赔一般是免税的。如果支付给不依赖税收的受益人,那么理赔金可以被征税,最高可达31.5%。支付给你的受益人的死亡福利一般是免税的。
退休储蓄因为人寿保险费是由你的超级基金支付的,所以它可能会减少你的退休储蓄。你的退休储蓄不受保险费的影响。

为什么在养老金中持有保险?

养老金人寿保险提供了无忧无虑的保障,因为它自动包括死亡保障和TPD保险,并可选择增加收入保障。人们通过养老金购买保险的最大原因是没有自付费用 – 保费从基金中支付,而不是从你的应税收入中支付。

通过养老金购买保险是否值得?

在养老金中购买人寿保险是否值得,取決于您和您的家庭的具体要求。然而,在养老金内申请人寿保险理赔可能更具挑战性,因为您需要满足保险公司的条款以及SIS的释放条件。

要确定养老金人寿保险政策是否是您的正确选择,请问您所拥有的保险是否足以在您死亡或因疾病或受伤而无法工作时保护您和您的家人。

通过你的养老金支付人寿保险是明智之举吗?

退休金内的人寿保险费由你的基金支付,所以你没有自费的费用。然而,重要的是要意识到你的退休储蓄可能被侵蚀的问题。



通过养老金购买人寿保险的利与弊

优点缺点
一般来说,更方便,更容易管理。如果你的基金低于6,000澳元,并且在过去16个月内没有活动,你的保险可能会被取消
没有自付费用,因为保费从你的养老金账户支付,而不是从你的个人账户中扣除。通过你的养老基金支付你的保费可能意味着你退休时的资金会减少。
通常包括死亡保障、任何TPD和收入保障保险。Own TPD和重大疾病保险不能通过养老金购买。
由你的养老金支付的人寿保险费通常可以按15%的税率对基金进行减税。如果你的受益人不是纳税人,他们可能要为你去世后收到的死亡抚恤金支付高达31.5%的税。
赔付可能需要更长的时间,因为你需要满足保单条款和条件,以及SIS立法的释放条件。
一般来说,更容易对受益人提出异议,因此,你的亲人获得你的死亡抚恤金的确定性较低。
收入保障险费用可能对你的基金有15%的减税。养老金内部的收入保障仅限于赔偿性保险。
你可能会失去内置的收入保障福利,这些福利通常在养老金以外的保单中提供。

如何从养老金内的保险中获得更多利益?

最近,保险公司采取了一些措施,使通过养老金投保的保单更加灵活,有几种不同的所有权结构,包括:

灵活的保单联动

灵活的保单联动允许你持有一份组合保单(即人寿保险与重大疾病和/或TPD保险相结合),但将所有权在自我拥有和养老金拥有之间分割。

灵活保单联动允许你在养老金内持有人寿保险,以及在养老金外持有创伤和自有职业TPD,但仍然可以利用组合保单的优势。

分割式TPD

分割式TPD允许您在自己和养老金之间分割TPD的所有权。这使您能够在养老金之外持有自己职业的TPD保 险部分,而在养老金金内持有任何职业的保险。

分割式收入保障

澳大利亚有几家人寿保险公司允许您将收入保障在个人所有和通过您的养老金进行分割。通过分割收入保护所有权,您的保费由您的养老金账户支付,而您可以获得只有在养老金之外持有的保单才能提供的福利。



如何进行养老金保险理赔

要通过您的养老金提出保险索赔,您一般需要通知养老基金并要求提供适当的索赔表格。为使索赔得到支付,您需要:

  1. 根据保险公司的条款和条件,满足保险公司对可索赔事件的定义。如果获得批准,索赔将被支付给您的养老基金的受托人。
  2. 符合您的信托契约的规定。
  3. 符合《养老金行业立法》(SIS)规定的解除条件:
  • 死亡和诊断为绝症。
  • 对于TPD来说,是 “永久无能力”。
  • 对于收入保障,它是 “暂时丧失能力”。

常见问题

通过养老金购买的人寿保险是否可以抵税?

由您的养老金支付的人寿保险费可能会对您的基金进行全额抵税。虽然死亡赔款通常是免稅的,但如果赔款支付给非纳税人,如成年子女或商业伙伴,则可能涉及税务问题。

如何从养老金中剔除人寿保险?

一般来说,你的雇主的默认养老金必须提供最低水平的人寿保险。您的养老金网站会解释您如何增加、減少或取消您的人寿保险。

在您决定取消、增加或减少您的养老金人寿保险之前,请确保您知道您需要多少保险来保护您和您的家人。

我可以同时拥有一份自己的和一份超级人寿保险吗?

是的,您可以拥有多份人寿保险单,通过您的养老金、直接从保险公司或通过保险经纪人购买。是否适合你的选择将取决于你的要求,以及你是否因为有家庭或未偿还贷款和债务而需要额外的保障。

所有养老金都有人寿保险吗?

是的,所有的养老金都必须为其成员增加死亡和TPD的默认保险。但是,如果你在过去16个月内没有向你的基金供款,而且低于6,000澳元,你的保险可能会被取消。

文章来源:Comparing Expert | 原文链接



收入保障险

收入保障险Income Protection – 生病或受伤不能工作时的工资保障

人寿险 | 重大疾病险 | 残障险 | 收入保障险 | 养老金险 | 殡葬险

澳大利亚的收入保障险是如何运作的?

收入保障(Income Protection)险通常在你因疾病或受伤而无法工作时,每月支付高达你正常税前收入75%的福利。这种赔付一直持续到你的病情充分好转,可以回去工作为止,或者直到你的保单文件中规定的最大赔付期为止。

在寻找适合你自己要求的薪金保障计划时,有几件事需要考虑:

你的每月受益受益期等待期
一般来说,提供高达你收入的75%或每月高达10,000澳元的保险。你期望的理赔时间长度。你愿意在保险起效之前等待的时间。
在比较收入保障的报价时,一定要比较具有相同利益和等待期的同类保险类型。典型的赔付期包括:2年,5年,直到65岁或70岁。等待期通常包括:14、30、60、90、180天或1年或2年。
像所有的人寿保险一样,你可以选择平均保费和阶梯保费。一般来说,保障期越长,保费就越贵。一般来说,等待期越短,保费就越贵。

每个收入保障政策都是不同的。在选择适合你的保单之前,查看保险公司的产品披露声明(PDS)是至关重要的。

在选择你的福利和等待期时需要考虑的事项包括:

  • 负担能力。
  • 你能在多长时间内不从你的主要职业中获得收入。
  • 你有多少病假、年假和长期服务假,以及
  • 你和你的家人有哪些其他收入。

我应该购买收入保障险吗?

如果你是主要的养家糊口者,或者如果你在一段时间内无法工作而且没有足够的资金储蓄,那么收入保障保险就至关重要。那些有抵押贷款或财产投资的人也会从收入保障中大大受益,因为它可以帮助确保你的投资得到保护。

年龄在16至59岁之间的澳大利亚居民通常可以申请工资保障计划,这可以帮助覆盖以下各项:

  • 抵押贷款的还款额
  • 房租
  • 日常生活开销
  • 医疗费用


澳大利亚提供的收入保障险的类型

在澳大利亚有3种主要的收入保障类型:

  1. 协议价值收入保护保险
    你的月度赔付是基于你申请前的收入。这意味着,无论你的收入是否减少,你的赔付金额将保持不变。这种政策类型可能最适合收入每年都会波动的人,例如,自由作家。

2. 赔偿价值政策
你的赔付是基于索赔时提供的财务证明。这意味着,在索赔时,你需要提供财务文件来证明你的收入。如果你的收入在申请后减少了,你的赔付额也会减少。这种类型的保险往往比其他类型的保险略微便宜,可能对收入相对稳定的人更有利,比如公司雇员。

3. 保证约定价值
这是约定价值保单类型的一个变种。这种类型的保单在签发前会使用所有相关的财务证据进行财务评估,并且可以在不需要财务证明的情况下保证赔付,例如对于拥有与特定工资水平相对应的资格的毕业生。这种类型的保险只由澳大利亚的个别保险公司提供。

具体你该购买的保单类型应该取决于你的具体情况和个人需求。

澳大利亚收入保障险的好处

收入保障保单的核心是在你遭受疾病或事故而无法工作时保护你高达75%的收入。然而,你知道吗,大多数保单提供多种内置和可选的利益,不仅可以加强你的保单,而且可以提供额外的保障?保险公司通常提供标准或附加收入保护政策。

  • 标准收入保护,通常会提供几个核心的内置福利,一般来说比较便宜。
  • 附加收入保护政策,会包括额外的利益,但保费略高。

收入保障险的内在核心利益包括:

特定伤害赔付
当你遭受特定的伤害或疾病时,在保险公司的PDS中规定的期限内支付最低的赔付。伤害可能包括各种骨折或完全丧失肢体、手指或眼睛。即使你在赔付期内重返工作岗位,也应支付这一赔付。请注意,某些供应商只提供这一额外费用选项。

暂停承保福利
如果你遭受经济困难,或最近失去工作,被裁员或正在休长假,你可能能够暂停你的保险,最长12个月。这意味着,你可以保留你的保单,不支付保费。然而,在这段时间内,你将不会得到保障。

放弃保费
如果你进行收入保护索赔,那么在此期间你将不需要支付保费。

康复费用
大多数保单为康复费用提供一定数额的保障,如果康复是通过批准的计划完成的。

住宿津贴
如果你被禁锢在床上,并且离家超过100公里,或者你的家人需要旅行超过100公里来陪伴你,那么你或你的家人可以报销一定金额的住宿费用。

指数化
根据消费物价指数的增长来增加你的月度福利,因此你的保单与通货膨胀保持同步。虽然这种增长通常是自动应用的,并且会增加你的保费,但如果你愿意,你可以选择不增加。



可选择的收入保护福利,你可以额外付费增加:

  • 增加索赔额选项。如果你的索赔时间超过12个月,你的月度赔付将随着消费物价指数的上升而增加。这将持续到你索赔的每一年。
  • 第一天就出现事故的保险额。如果你遭遇事故并完全残疾,通常在你的等待期内支付你的月度赔付的1/30。
  • 抵押贷款/养老金保险。允许你额外投保5%的收入,用于偿还抵押贷款或养老金供款。
  • 卧床不起选项。在等待期内,每天卧床不起,可获得1/30的月度赔付。
  • 商业费用。如果你因疾病或事故而无法工作,你的固定商业费用将得到保障。租金、水电费、会计费和常规广告费是可以得到保障的一些费用。
  • 针刺保险。如果你是一名医疗专业人员,遭受针刺伤害,并因此遭受收入损失,你可以得到高达100万澳元的保障。请注意,这项福利可能是医疗专业人员的内置福利。
  • 一次性赔付选项。某些保险公司提供一次性支付收入保障金的服务,而不是按月分期付款。

可选利益是为了进一步个性化你的保单,以适应你的个人情况。虽然这些选项的费用较高,但它们可以为你的计划增加显著的利益。

我需要多少收入保障额度?

你通常需要足够的保障额度来保证这段时间的生活费用。由于大多数保单最多支付你收入的75%,你将你的年收入乘以0.75,然后将总数除以12个月。计算出的金额应该就是你自己得到的工资保障。

收入保障险的费用是多少?

你的收入保障保险费是根据你的年龄、性别、职业、收入水平和申请时问的一些其他问题来计算的。

你的职业。如果你受雇于一个危险的行业,例如消防员,那么与办公室工作人员相比,保险公司可能会增加你的保费,因为你的风险水平提高了。

  • 你的收入。你的收入越高,你的保费就越高。这是因为你的工资越高,保险金额就越高。
  • 你的吸烟状况。与人寿保险一样,如果你是一个吸烟者,那么你的收入保障保险费可能会更高,因为吸烟有许多健康风险。
  • 你的年龄。随着你年龄的增长,你的保费也会增加。你越年轻,你的保费就越低,因为你通常更健康,更不可能遭受疾病。
  • 你的性别。女性一般会比男性支付略高的保费。这并不意味着保险人有偏见。这是人寿保险公司进行广泛研究的结果,表明与男性相比,女性遭受疾病的风险更大。

在澳洲如何购买人寿保险 – 2021年排名前八的澳洲人寿保险公司



按职业划分的30岁非吸烟者的平均每月收入保险费:

职业男性女性
会计文员$22.17$41.82
建筑师/木匠$96.77$140.82
计算机程序员$20.28$30.40
教师助理$27.05$39.78
建筑设计师$20.28$30.40
政府职员$28.21$41.39

为什么女性要为收入保障费用更高?

女性的收入保障通常比男性贵,因为统计数据显示,女性更有可能对工资保障提出索赔。这些高索赔率可能是由于女性通常提出更多与精神健康有关的索赔,以及女性癌症比男性类型癌症更早发作。

收入保障险费用可以扣税吗?

是的,收入保障保险费通常可以减税,使你不仅可以保护你的收入,还可以减少你对澳大利亚税务局的纳税义务。你能收到多少税款是根据你的边际税率而定的。虽然你的保费可以扣税,但你在索赔时获得的任何利益将被评估为你正常收入的一部分。因此,必须对其缴税。

如何在澳大利亚进行收入保障保险之间进行比较

在比较收入保障计划时,有几件事情需要考虑,包括你的月度福利、受益额和等待期、内置和额外福利以及你的政策类型。没有哪一个能适合所有人。在进行研究时,必须考虑到你的预算和你自己特有的要求。

澳大利亚八家人寿保险公司的最佳收入保障保险比较

保险公司保险政策平均月保费特定的伤害赔偿金重大疾病保险金
AIAPriority Protection Vitality – Income Protection$39.39
MLCInsurance with On Track – Income Protection$39.68
TALAccelerated Protection – Income Protection Standard$40.95Option for an additional fee
ClearViewLife Solutions – Income Protection$44.53
OnePathOneCare – Income Secure Essentials$46.08
CommInsureProtection – Income Care$51.11
BTProtection Plans – Income Protection$58.64
ZUICHWealth Protection – Income Protector$70.13Option for an additional fee

以上信息是通过lifeinsurancedirect.com.au(2018年3月)收集的。计算是基于2年的赔付期,每月3,000美元和30天的等待期,为一个不吸烟的30岁女性,行政文员,居住在维多利亚州,年收入48,000美元的协议零售(建议)政策。



常见问题

收入保障保险是否值得购买?

如果你需要稳定的收入来支付账单或支持你的家庭,如果你因疾病或损害而不能工作,薪金保障计划将帮助你保障你的薪金。问问自己,如果没有收入或现金流,你的生活方式会发生什么变化?

收入保障索赔需要多长时间?

在申请工资保障时,你需要提供导致你无法工作的疾病或伤害的证据,并根据你的政策类型,提供你的收入证明。收入保障政策通常是拖欠支付的,这意味着你必须在你选择的等待期之外再多等一个月才能收到你的月度津贴。

如果我换工作会怎样?

一些保险公司可能会要求你在改变职业时通知他们,因为这将直接影响到你的每月福利和保费价格。最好是咨询你的保险公司。

收入保障的不保事项有哪些?

大多数人寿保险公司都会在其PDS中列出标准的收入保障免责条款,指的是在保单生效后的前6至12个月内(取决于你的保险公司),你将不会得到保障的情况或事件,这包括。

  • 故意的自我伤害行为和自杀未遂。
  • 战争行为。
  • 不复杂的怀孕或分娩。
  • 选择性或捐赠性的移植手术

收入保障保险是否有消费税?

收入保障保险没有商品和服务税(GST),因为它们被归类为一种金融服务。然而,商品服务税包括在一般保险中,如汽车和房屋保险。印花税包含在你的知识产权保险费中,你的保险公司将负责支付这些费用。

收入保障是否包括裁员?

不,澳大利亚的收入保障政策通常不包括裁员或非自愿就业。然而,你可以从一些选定的普通保险公司获得裁员的具体保障,例如,Nib、AAMI、Suncorp和Insuranceline。

收入保障是否包括怀孕?

不,澳大利亚的大多数保险公司不会为怀孕或与生产有关的事件,包括终止妊娠或流产,支付收入保障索赔。然而,部分人寿保险公司提供怀孕保费豁免,这有助于减轻一些财务压力。保险公司为你支付大约六个月的保费,这取决于保险公司的情况。你的保单将保持执行,你仍然会得到保障。

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什么是重大疾病保险(Trauma Insurance)?

重大疾病保险,又称创伤保险,是在你被诊断出患有对未来生活产生重大影响的疾病,如癌症、冠状动脉搭桥手术或中风时为你提供的保护。你的保险公司通常会支付一笔保险金,可以用来支付医疗费用,并在你康复期间支持你和你的家人。

重大疾病保险的一次性赔付包括:

  • 支付任何额外的医疗费用或必要的治疗费用。
  • 弥补生病或休养期间的收入损失。
  • 支付康复期间的家庭护理或辅助服务费用。
  • 支付家庭护理服务的费用。
  • 支付康复服务的费用。
  • 支持你的生活方式的改变所产生的费用,例如,出入坡道、轮椅或手动汽车控制等。

重大疾病保险是如何运作的?

在澳大利亚,当你被诊断出患有保险公司所列的特定疾病之一时,重大疾病保险会支付一笔免税的款项。作为保险的交换,你将支付保费。支付的赔付金额取决于你的保险级别,诊断为重大疾病时的赔付金额可高达500万美元。然而,你选择的保险金额必须在财务上是适合你自己的。

如果你的年龄在16至64岁之间,那你就有资格购买重大疾病保险,这取决于你的保险公司,它在世界任何地方为你提供每天24小时、每周7天的保障。

每家保险公司的情况不同,但大多数保单都可以为你的各种疾病提供保障。

重大疾病保险都涵盖哪些情况?

在澳大利亚,许多标准的重大疾病保险政策是相似的,然而,不同的是他们对病症和疾病的定义不同,此外,你还可以选择附加的不同额外利益。

附加保单(Plus policy)涵盖的病症比一般的多,也比标准保单更贵。



标准创伤保单涵盖30至44种核心重大疾病,包括:

  • 阿尔茨海默氏病
  • 血管成形术
  • 再生障碍性贫血
  • 脑或脊髓的良性肿瘤
  • 失明
  • 癌症
  • 心脏停搏
  • 心肌病
  • 慢性肾衰竭
  • 慢性肝病
  • 昏迷
  • 冠状动脉搭桥手术
  • 失聪
  • 痴呆症
  • 瘫痪
  • 脑炎
  • 心脏病发作
  • 心脏瓣膜手术
  • 偏瘫
  • 丧失独立生活能力
  • 丧失四肢或视力
  • 丧失语言能力
  • 头部遭受重大创伤
  • 重大器官移植
  • 需要生命支持的医疗状况
  • 医学上获得的艾滋病毒
  • 运动神经元疾病
  • 多发性硬化症
  • 肌肉萎缩症
  • 职业性获得的艾滋病毒
  • 截瘫
  • 癌症
  • 肺切除术
  • 原发性肺动脉高压症
  • 四肢瘫痪
  • 严重烧伤
  • 中风
  • 主动脉的手术
  • 三血管冠状动脉血管成形术

附加的重大疾病保单(Plus trauma policies)还包括另外10至15种较轻的危急情况:

  • 成人胰岛素依赖型糖尿病
  • 有限程度的烧伤
  • 原位癌(CIS)。
  • 慢性淋巴细胞白血病
  • 脑积水
  • 恶性黑色素瘤
  • 部分失明和失聪
  • 前列腺肿瘤
  • 严重的子宫内膜异位症
  • 系统性红斑狼疮(SLE)伴红斑狼疮肾炎


我需要购买重大疾病保险吗?

如果你或你的伴侣被诊断出患有重大疾病,会导致你的家庭在经济上无法生存,那么你很可能需要某种形式的重大疾病保险。许多澳大利亚人在其家庭中有人被诊断出患有威胁生命或使人日渐衰弱的健康状况时,都会陷入困境。那么通过购买重大疾病保险,可以帮助你减轻这种经济负担。

此外,如果你的家庭有某些家族疾病史,那么重大疾病保险可以帮助支付生活费用和医疗费用,以减轻巨大的经济压力。

你的家人不光需要承担家务和照顾孩子的责任,还有医疗费用、各种账单、信用卡债务和抵押贷款的偿还,此时重大疾病索赔所提供的一次性赔偿金就可以帮助到你。

我需要购买多少保障?

多数人会根据所需支付的医疗和家庭开支、以及债务情况和维持目前的生活方式的金额来确定需要购买多少保障。你必须考虑到目前和未来的经济责任、受抚养人的数量和生活费用等。

重大疾病保险的费用是多少?

当你单独购买重大疾病保险时,它的保险费通常比人寿保险或TPD保险要贵一些。如果选择将重大疾病保险与您的人寿保险单捆绑在一起,通常会更便宜。保险公司通常会根据你的标准保费率来确定,而你的总体费用取决于以下几个因素:

  • 你的年龄
  • 你的吸烟状况
  • 你的性别


在澳大利亚,购买重大疾病保险的平均费用是多少?

价值200,000澳元的保险

性别平均月保费
$36.06
$43.10

价值500,000澳元的保险

性别平均月保费
$80.45
$95.20

价值750,000澳元的保险

性别平均月保费
$116.66
$136.41

价值1,000,000澳元的保险

性别平均月保费
$149.97
$173.74


我如何申请重大疾病保险理赔?

一般来说,在重大疾病中幸存下来的14天后就可以提出理赔;但是,这个时间框架因保险公司而异。在满足条件后,你将获得一次性理赔款或部分理赔款,这取决于你的产品披露声明(PDS)中列出的条款和条件,以及你所遭受的重大疾病类型。

请注意;当打电话给你的人寿保险公司提出理赔时,你的电话会被记录下来,你提供的信息可能会对你的理赔是否批准产生影响。

澳大利亚的最新疾病统计数据

在考虑澳大利亚范围内的重大疾病保险时,癌症一直是导致死亡的主要原因之一。根据澳大利亚卫生和福利研究所(2017年),估计平均每天有131人的死亡是由癌症造成的。预计2017年确诊的癌症病例中,一半以上(54%)是男性,60岁及以上的人中,71%是男性。

2017年澳大利亚人的癌症发病率估计为:

  • 前列腺癌:16,665名男性
  • 乳腺癌:17,586名女性
  • 皮肤癌:8,392名男性和5,549名女性


2016年,澳大利亚有超过19,000人因缺血性心脏病而死亡(澳大利亚统计局)。

澳大利亚的痴呆症患者估计有425,2018年为416人,其中45%的男性和55%的女性。

澳大利亚提供重大疾病保障的八家人寿保险公司

在澳洲如何购买人寿保险 – 2021年排名前八的澳洲人寿保险公司

保险公司险种涵盖的疾病数量
TALAccelerated Protection – Critical Illness Standard38
BTProtection Plans – Living Insurance20
OnePathOneCare – Trauma Comprehensive46
MLCInsurance with On Track – CI Plus41*
CommInsureProtection – Trauma54
ClearViewLife Solutions – Trauma44
AIAPriority Protection Vitality – Crisis Recovery49
ZURICHWealth Protection – Extended Trauma54*

*如果保险金额大于100,000澳元



常见问题

重大疾病保险是否值得购买?

在澳大利亚,如果你想为后果严重的健康状况或疾病提供保障,减少收入损失并减轻给亲人带来的巨大经济负担,那么购买重大疾病保险是明智之举。

随着癌症的发病率逐年上升,心血管疾病的发生使许多家庭无法过上完整的生活,考虑将重大疾病保险作为人寿保险组合的一部分变得越来越重要。

如果我有预先存在的疾病,还能得到重大疾病保险吗?

如果你已经存在某种健康状况或疾病,你的保险公司可能会增加你的保费。如果你选择购买任何额外福利,你的保费也会增加。然而,考虑到额外的条件和疾病将来会得到保障,这种选择还是非常值得的。

重大疾病保险可以抵税吗?

不能,根据澳大利亚税务局(ATO)的规定,重大疾病保险的保费一般不能抵税,因为重大疾病保险不应该取代你的收入。保险的主要目的是帮助你支付昂贵的医疗费用,并在你康复期间为你提供帮助。

重大疾病理赔金需要纳税吗?

不需要,您的重大疾病理赔收益是不需要纳税的,这意味着从您的保险中支付的一次性福利一般是免税的。但是,如果您在2014年7月1日之前通过您的养老金购买了重大疾病保险,那么当理赔支付给非受抚养的受益人,例如成年子女或您的商业伙伴时,可能需要纳税。

重大疾病保险是否值得购买?

所有的重大疾病保险政策都是不同的,它是否值得你去购买取决于你的个人情况、健康状况和家庭历史。然而,如果想想你可能需要支付一些健康保险涵盖不了的费用,如康复治疗费用、收入损失和特定药物费,那么重大疾病保险是一个不错的选择。

重大疾病保险和残疾保险之间有什么区别?

在购买重大疾病保险之前,你首先需要区分残疾保险(完全和永久残疾保险Total and Permanent Disablement(TPD))和重大疾病保险。如果你被诊断出患有重大疾病,那么重大疾病保险通常会支付一笔免税的款项,而残疾保险TPD保险则是在你因疾病或事故而完全永久性残疾时支付的一笔款项。

我可以通过养老金购买重大疾病保险吗?

不行。自2014年7月1日以来,养老金的规则已经改变,重大疾病保险不可以再通过你的退休金购买。

如果我的SMSF中已经有了重大疾病保险怎么办?

如果您在2014年的立法变化之前已经在自营养老基金(SMSF)中购买了重大疾病保险,那么如果您连续持有您的保险,那么仍有可能继续使用现有的重大疾病保险。

文章来源:Comparing Expert

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完全和永久残疾保险Total and Permanent Disablement(TPD)

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完全和永久残疾Total and Permanent Disablement(TPD)保险在你完全和永久残疾时提供一次性赔付。残疾保险通常是作为寿险保单的一个附加选项来购买的,但也有保险公司将其作为一个独立的保单提供。

哪些情况被认为是永久性残疾?

完全和永久残疾通常意味着你已经遭受了完全和不可恢复的损失。

  • 双眼的视力;
  • 两条肢体;或
  • 一只眼睛的视力和一个肢体。

要被定义为完全和永久残疾,你必须满足以下标准:

  1. 已经连续3至6个月完全和永久残疾,这取决于保险公司。
  2. 经过至少一名医生评估为完全和永久残疾。在某些情况下,保险公司会要求有两名医生进行评估。
  3. 接受了所有合理的治疗和康复。
  4. 符合你的保单/PDS对完全和永久残疾的定义。

在某些情况下,除了现有的医疗证据外,保险公司可能会要求提供其他证明完全和永久残疾的证据。

你需要TPD保险吗?

理想情况下,你可能会在开始赚取工资时考虑投保TPD保险,因为它提供的一次性付款可以取代你未来的收入并帮助支付你一下各项:

  • 抵押贷款、租金或其他持续义务。
  • 医疗费用。
  • 由于你的完全和永久残疾,你现在需要的家庭改造或设备,例如,坡道、轮椅和特殊家具。
  • 你可能承担的其他未偿债务。

残疾保险是如何运作的?

在澳大利亚,当你因事故或疾病而完全和永久无法工作时,残疾保险会一次性支付你一笔钱。在支付这笔保险金时,如果与人寿保险一起购买,你的人寿保险将减少相同的金额。残疾保险也可以作为独立的保险获得,具体取决于保险公司(查看澳洲排名前八的人寿保险公司)。

通常有4种对完全和永久残疾的定义,包括自有职业、任何职业、家庭职责和改良的TPD。不同的人寿保险公司会有不同的残疾定义。

你可以直接从保险公司购买TPD保单,或通过你的养老金,或从经纪人处购买。



TPD保险都涵盖什么?

TPD保险提供不同级别的保障。根据你的职业和你的保险公司,可能会有以下几种选择。

  • 自己的职业。
  • 任何职业。
  • 家庭职责。
  • 改良。

完全和永久残疾-自己的职业(Own Occupation)

如果你永久不能从事与自己职业相关的功能,那么自己职业TPD会保护你。这种残疾保险通常比较昂贵,因为它是最全面的保障水平,而且通常比较容易使保险人对有效的索赔感到满意。

“自身职业”TPD案例研究

Liam经营一家水暖公司,雇佣了多名水暖工,但他自己也继续做水暖工。去年,Liam在一场车祸中失去了手臂的功能。虽然他仍然可以经营他的生意,但他永远无法从事水管工的工作,所以Liam将获得福利。

任何职业(Any Occupation)TPD保障

如果你不再可能从事你通过培训、教育或有经验的任何职业,这时“任何职业”TPD就提供了一种保障。

假设水管工兼企业主Liam在失去手臂时拥有“任何职业”TPD。在这种情况下,他将不会得到一次性的福利,因为他可以继续经营他的生意。

家庭责任(Home Duties)TPD

如果你是一个家庭主妇,或者是留在家里全职照顾家庭和孩子。这种情况下,如果你完全和永久地残疾,并且无法再回到正常的家务劳动,那么”家庭责任”TPD可以为您提供财务保护。

正常的家务劳动包括:

  • 打扫房屋
  • 购买食物和杂货
  • 为你的家人准备饭菜
  • 洗衣服
  • 照顾受抚养的孩子或年迈的父母

修改后的TPD(Modified TPD)

如果你不能进行以下5项日常活动中的至少2项,那么修改后的TPD将支付部分赔付:

  • 穿衣和脱衣
  • 吃饭和喝水
  • 洗澡和/或淋浴
  • 上厕所
  • 从床上或轮椅上起来,或在助行器或轮椅的帮助下行走


什么是不承保的?

根据你的保险公司和你购买的TPD保险的类型,具体的排除条款要看你的保单。然而,在大多数情况下,如果索赔是在你的保单开始的前13个月内由故意的、自我造成的伤害直接或间接造成的,将不会得到赔偿。

我需要购买多少TPD保险?

在计算你需要购买多少TPD保险时,首先要确保你有足够的资金来满足你现有和未来的需要,以便你能维持你的现有生活方式。

因为成为完全和永久残疾可能意味着你再也不能工作、开车、做饭、打扫卫生或照顾你的孩子,这可能对你和你的家庭产生重大影响。

在决定你需要的保障水平时,你应该考虑:

  • 你承担的所有抵押贷款、租金或其他持续的义务。
  • 任何其他未偿债务。
  • 你的日常生活费用。
  • 学费和教育费用。
  • 雇佣清洁工、女佣或保姆帮助做家务的费用。
  • 因你生病或受伤可能产生的医疗费用。
  • 可能需要的家庭改造或设备。

如何计算TPD保险

除了你的年龄和性别外;你的保费也会因你购买的保险金额和你的职业等级而不同。如果你的工作需要体力劳动,你的保护费用会更高,因为受伤的风险增加。

你的职业类型一般由你的日常职责决定。通常有5个职业等级。



职业领

通常适用于有学位有资质的企业管理人员,赚取有保障的最低收入,并包括白领类别的所有要求。例如:

  • 会计师
  • 精算师
  • 合格的针灸师
  • 心脏病医生
  • 儿科医生

白领

具有大学学历的专业人员,从事轻技能工作,通常是脑力型工作而非体力型工作。比如:

  • 书店工作人员
  • 簿记员
  • 家庭主妇
  • 律师
  • 花店老板

蓝领

需要少于20%的轻体力劳动的工作。比如:

  • 自行车店工人
  • 硬件零售商
  • 酿酒师
  • 美发师
  • 画框工

重型蓝领

主要是需要大量体力劳动的职业,但没有危险。比如:

  • 有氧运动教练
  • 造船工人
  • 护士
  • 室内装饰师
  • 电梯技师

特殊风险的职业

通常是指危险的工作或有特殊困难的职业。例如:

  • 农业承包商
  • 瓶子经销商
  • 起重机操作员
  • 树木外科医生
  • 保安员

不能投保的类别

对于保险公司来说,太过危险或高风险的职业是无法提供保险的。比如说:

  • 演员或女演员
  • 司机/搬运工 – 摩托车或自行车
  • 模特儿
  • 特技演员
  • 渔民

请注意,上述职业类别因保险公司而异。仔细查看产品公开声明(PDS),以确定你可能得到的职业费率。



TPD保险的费用是多少?

价值500,000澳元的保险

性别职业分类平均月保费
男性白领$22.06
女性白领$20.59
男性蓝领$27.14
女性蓝领$27.14
男性重型蓝领$36.03
女性重型蓝领$36.03

价值750,000澳元的保险

性别职业分类平均月保费
男性白领$27.92
女性白领$27.92
男性蓝领$28.93
女性蓝领$28.93
男性重型蓝领$31.65
女性重型蓝领$31.65

价值1,000,000澳元的保险

性别职业分类平均月保费
男性白领$31.86
女性白领$31.86
男性蓝领$33.08
女性蓝领$33.08
男性重型蓝领$35.39
女性重型蓝领$35.39


比较残疾保险报价时需要考虑的几点:

  • 保费结构:你是否可以选择阶梯式、水平式或混合式保费?
  • 可作为独立的或附加的福利:这取决于你的选择。请注意;独立的TPD保险一般要求你至少生存14天才有资格索赔。
  • 部分残疾和永久残疾:看看你是否能从保额中获得预付款,通常是25%,如果你只遭受永久丧失一只胳膊、一条腿或一只眼睛的视力。
  • 财务建议福利:有些保险公司会报销你咨询财务师的费用,但通常会有一个上限。
  • 保费冻结选项:你能否将你的保费冻结在目前的水平上?这只适用于阶梯式保费,记住你的保额会每年减少,所以你的保费可以保持在你冻结时的价格。
  • 保险金指数化。你的保额是否每年都随着生活费用的增加而增加?如果保费变得太贵,你随时可以选择退出。

不同的保险公司将为完全和永久残疾提供不同的政策选择。在决定之前要货比三家。

组合式TPD

合并或捆绑保险是指将保单连接在一起,以更实惠的价格为您提供更全面的保障。TPD通常可与人寿保险和/或创伤保险相结合,但它也可以作为独立的保单投保。

一般来说,你可以在合并的人寿保险和TPD保单中增加额外的功能,但需要支付额外的费用,包括。

双重TPD
在你对TPD保险提出索赔后,该选项立即恢复你的全部人寿保险福利。

人寿保险购回
当完全和永久丧失工作能力的索赔发生后,该选择允许你买回由于索赔而减少的人寿保险部分。

未来的生活事件
一些保险公司将为你提供选择,在没有证据证明你的健康状况或过去发生特定生活事件时增加你的TPD保险额度,例如,结婚或离婚、成家或增加抵押贷款。



你有资格提出TPD索赔吗?

你是否有资格提出TPD索赔,取决于你的保单文件中规定的要求。一般来说,需要满足特定的标准,包括:

  • 残疾的程度。一些保险公司会要求你证明你遭受了最低程度的残疾,由专家确认你无法回到以前的职业或根本无法工作。
  • 等待期。一般来说,你需要连续缺勤至少3至6个月,这取决于你的保险公司。
  • 就业历史。你的保险公司可能会要求你达到最低的就业水平(通常以每周工作时间和就业时间的形式),然后才有资格获得赔付。
  • 退休金。退休金TPD保单只为任何职业残疾提供保障。

文章来源:Comparing Expert

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目前,在APRA(Australian Prudential Regulation Authority)注册的澳洲人寿保险(Life Insurance)公司有28个,你可能会发现很难决定哪种保险适合你的要求,哪种类型的保险能够确保你的家人得到充分的保护。

一般来说,你可以通过观察某几个因素来选择适合你自己的保险公司。这些因素包括保险公司的客户服务报告、你的月保费、你获得的利益以及你感兴趣的政策条款和条件。通过比较所有这些选项,来找到适合你自己情况的最佳保障。

  • 按市场份额排名前5位的人寿保险公司是TAL、AIA、Zurich、MLC有限公司和Resolution集团。
  • 通过查看他们的市场份额、评论和客户服务数据,来选择最适合你的公司。
  • 顶级公司的保险费从每月27.72澳元起。


按市场份额排名前八的澳大利亚人寿保险公司

TAL Life Limited: 排名第一,市场占有率为27.5%。

AIA澳大利亚有限公司:排名第二,市场份额为17.2

Zurich:排名第三,市场占有率为14.4

MLC有限公司:排名第四,市场占有率为11.2%。

Resolution集团:排名第五,市场占有率为9.9%。

BT Financial集团:排名第六,市场占有率为7.5%。

Others:排名第七,市场份额为6.2%。

ClearView Life:排名第八,市场份额为1.7%。

由于保险业内的兼并和收购,他们所占有的市场份额多年来不断波动。尽管市场份额是一个公司价值的良好指示,但在你选择合适的保险时,它却不应该是关键的决定因素。



澳大利亚哪家人寿保险公司最好?

事实上,没有哪一个人寿保险公司是”最好的“。每个人寿保险公司都是不同的,每个人选择的标准也是不同的。比如一家保险公司非常适合有子女的家庭,却不适合单身、有事业心的20多岁的年轻专业人士。澳大利亚的人寿保险公司通常提供非常有竞争力的保费和福利,以适合处于不同人生阶段的人。还有些公司会根据你的具体要求,为你量身定制更便宜的保费和更好的保障。

如何选择最好的人寿保险

最好的人寿保险是适合你的要求,符合你的预算,同时让你放心,如果你去世或被诊断出患有绝症,你的家人会得到保护。在选择人寿保险公司之前,有各种因素需要考虑,包括他们的政策特点和利益,以及你的保费的短期和长期负担能力。

适合你的具体要求
确保你选择的公司为你提供足够的保障,使你的家人能够继续生活在他们习惯的生活标准中。如果你是单身,确保你的保障足以应付未偿债务。

包括在保单内的免费福利
你可能会考虑提供额外福利的人寿保险公司,如葬礼预付款福利,这样你人生最后一笔费用就可以在等待一次性付款的余款时得到支付。类似的福利有很多,可能会对你有好处。



条款和条件
确保仔细阅读公司的产品公开声明(PDS),清楚地知道哪些是承保范围,哪些是不承保范围。直接保险人与零售保险人和团体超级基金的产品是非常不同的,这就是为什么你必须仔细阅读条款的原因。

保单价格
计算你现在和将来是否有能力负担保单的保费。如果你在寻找短期可负担的保险,那么阶梯式的保费风格可能最适合你。另一方面,如果你能够从较高的保费开始,不会因为你的年龄而每年增加,那么提供水平保费的公司可能更好。

折扣和奖励
考虑那些通过奖励健康生活而增加更多价值的公司,可以帮助你节省保费,同时鼓励你过上更健康的生活。虽然奖励计划不应该是选择公司时唯一的决定性因素,但它确实能给你带来一些额外的东西。

质量评级
评级是由一个独立的实体,如标准普尔公司给出的。然而独立机构的评价并不一定能告诉你一家公司有多好,但它确实帮助你衡量保险公司的保险人的信用度,这进一步表明一家公司现在和将来是否能够顺利支付索赔。

客户评论
阅读有关各公司的客户评论和投诉,以确定他们过去和现在的客户的体验是怎样的。

顾客服务
你可能需要考虑与客服交流的难易程度。当你有问题或需要提交索赔时,一定要找到一个称职的客户代表来帮助你。

另外,如果你需要帮助寻找一份符合你和你家庭要求的保单,你可能想寻求经纪人、比较网站或财务顾问的服务(不过一般来说财务顾问会收取额外费用)。



业内领先的人寿保险公司介绍,以及他们的政策和内置的利益

TAL Life Limited

  • 前身为Tower Life,现由Dai-Ichi Life Group(日本)拥有。
  • 2019年支付了23亿美元的索赔。
  • 客户可能会从TAL的Health Sense奖励计划中受益。
  • 参保年龄从16岁到75岁,享受阶梯式保费,60岁享受平准保费。

常见的内置利益 – 加速保护

  • 免费的临时保障福利:如果你在申请被接受之前去世或生病或受伤,TAL一般会根据其条款和条件向你支付指定的一次性福利。
  • 健康和保健计划:通过TAL Health Sense奖励计划可以帮助你节省高达15%的保费
  • 免费儿童重大疾病福利:如果你的2至15岁的孩子被诊断出患有特定的医疗状况、绝症或去世,将支付高达10,000澳元。
  • 丧葬费垫付福利:最高可获得25,000元。
  • 财务规划福利:获得财务规划建议,你可以获得最高5,000元的补偿。


AIA Australia Limited

  • 由香港的友邦保险集团有限公司拥有。
  • 2019年支付的索赔超过15亿美元。
  • 有阶梯式、水平式和混合式保费可供选择。
  • 通过友邦活力获得许多储蓄和折扣。
  • 入保险年龄低至11岁。

常见的内置利益 – 优先保护

  • 免费的临时意外死亡保障:如果您在保单评估期间去世,您的受益人可获得指定的一次性赔付。自签署申请之日起90天内有效。
  • 健康和保健计划:通过AIA活力健康计划以及保险费折扣和购物券,可享受高达50%的维珍澳大利亚航班折扣。
  • 最终费用的福利:保额的10%预支,最高为25,000澳元。
  • 免费的家庭最终费用:如果您的孩子(2至17岁)去世或被诊断出患有绝症,通常会支付保额的10%,最高可达20,000澳元。
  • 财务规划报销:一次性获得高达3,000澳元的付款。


Zurich苏黎世澳大利亚有限公司

  • 一家总部设在瑞士的全球性保险公司。
  • 苏黎世澳大利亚的产品包括死亡保障、TPD、创伤保障和收入保障。
  • 投保年龄在10至70岁之间。
  • 一般都有多份保单和多条命的折扣。

常见的内置利益 – 财富保护

  • 免费的临时保障:在你等待申请被评估时,获得意外伤害或意外死亡的赔付。
  • 健康和保健计划:苏黎世LiveWell数字健康计划使您能够获得保费折扣和超过4500种生活方式的娱乐奖励。
  • 丧葬费用福利:预付高达15,000美元的丧葬费用。
  • 意外伤害保障:如果你遭受特定的意外伤害,你可以获得部分或全部死亡保障的预付款。
  • 旅行福利:如果直系亲属必须旅行超过100公里去陪伴被保险人,你可以获得一些旅行和住宿费用的补偿。


MLC有限公司

  • 由日本的日本人寿拥有大部分股权。
  • 在2019年支付了超过13亿美元的索赔。
  • 最佳医生全球网络,可提供医疗第二意见。

常见的内置福利 – MLC保险

  • 健康和养生计划:MLC On Track健康计划允许你在每年达到你的步数时获得5%的折扣。
  • 最佳医生服务:为您提供世界上一些领先的医生的服务。
  • 意外伤害津贴:如果你因意外受伤,在意外发生后的6个月内,导致你的手、脚和眼睛完全和永久丧失,可获得一次性赔付。
  • 提前死亡赔付:通常情况下,将从你的人寿保险一次性支付20,000美元的赔付,以帮助你的亲人支付你的葬礼。
  • 财务规划福利:如果一次性支付的保险金为100,000美元或更多,MLC将向您报销合格的财务顾问所收取的部分财务规划服务费用。


BT Financial Group英国电信金融集团

  • 由西太平洋集团在当地拥有。
  • 2017年支付了3.84亿澳元的人寿保险索赔。
  • 受益于多保单折扣。
  • 可选择阶梯式或水平式保费。

常见的内置利益 – 保护计划

  • 辅导福利:在死亡赔偿金支付后,英国电信通常会向您的亲人报销高达5000美元或最多10次的心理辅导。
  • 健康和保健计划:通过BT My Wellbeing Rewards福利,您可获得高达10%的人寿保险费折扣 10%。
  • 忠诚福利:如果您连续持有寿险保单3年以上,您的保额一般会增加5%,而您的保费不会增加。
  • 最终费用福利:预支您死亡保险金的10%或高达25,000美元。
  • 财务规划福利:在一次性死亡赔付后,你接受合格的财务顾问的建议,可以得到最高5000元的补偿。


CommInsure英联邦保险

  • 联邦银行集团(CBA)的保险部门。
  • CommInsure Life已被出售给AIA集团有限公司。
  • 在2017/2018财政年度支付了10亿美元的索赔。
  • 你必须在18至50岁之间才能获得保单。

常见的内置福利–生命关怀

  • 严重困难助推器:如果你有可能在24个月内死于保险公司PDS中所列的特定疾病,你的一次性死亡赔付可以翻倍。
  • 忠诚奖金福利:如果你连续5年持有你的保险,你的生命关怀福利支付自动增加5%。
  • 预付赔付:如果您去世,您的受益人将获得高达30,000美元的丧葬费用。
  • 生命关怀财务规划福利:受益人可能会收到高达5,000美元,以帮助支付财务咨询的费用。
  • 住宿福利:如果你身患绝症,只能躺在床上,这家保险公司通常会帮助支付需要前往照顾你的直系亲属的住宿费用。


MetLife大都会人寿保险有限公司

  • 2019年支付了5.041亿美元的索赔。
  • 隶属于美国的大都会人寿保险公司。
  • 参保年龄在15至73岁之间,为阶梯式保费,至59岁为平准保费。
  • 一旦接到索赔通知,通常会有一些健康策略和服务。

常见的内置福利–保护

  • 晚期疾病保障:如果你被确认你的生命少于24个月,他们将提前支付保障金
  • 即时费用保障:大都会人寿在收到有效的死亡证明后,通常会从你的死亡保障中预支高达30,000美元的最后费用。
  • 赔付指数化:每年增加你的保险金,无需任何额外的医疗披露,使你的保障水平与指数化保持一致。


ClearView Life人寿保险

  • 超过40年的经验帮助澳大利亚人为他们的生活投保。
  • 1976年曾被称为NRMA人寿。
  • 参保年龄为18至75岁的阶梯式保费,60岁以下的平准保费。
  • 在加入ClearView健康维护奖励计划时,为符合条件的客户提供高达10%的保险费折扣。

常见的内置福利 – LifeSolutions

  • 健康和保健计划。当你通过ClearView的健康维护奖励计划主动管理和维护你的健康时,可节省高达10%的保费。
  • 最后费用福利。获得高达25,000美元的预付款,以帮助支付丧葬费用。
  • 悲痛辅导福利。如果你被诊断出患有晚期疾病,可获得高达1,000美元的悲痛辅导费,用于为自己和一名直系亲属提供悲痛辅导。
  • 寿险转换利益:在预先确定的时间,如果你遭受产品披露声明(PDS)中所列的特定医疗状况,你可能能够兑现部分或全部的寿险。
  • 财务建议利益:在你死亡后,受益人在聘请财务顾问为他们准备财务计划时,可以获得高达3000美元的补偿。


澳大利亚领先的人寿保险公司的比较

公司名称索赔受理率每月保费市场份额
TAL Life Limited96.6%$41.0227.5%
AIA Australia Limited93.3%$51.4417.2%
Zurich Australia Limited97.7%$40.2714.4%
MLC Limited95.4%$42.9411.2%
AMP Group95.5%不再接受新客户9.9%
BT / Westpac Group$27.727.5%
Comminsure Group95.5%不再接受新客户6.6%
MetLife Insurance Limited$39.954.5%
ClearView$41.591.7%
Other life insurance companiesN/A3.2%

‡ 最终确定的索赔数量太少,无法提供可靠的结果。

请注意:上述索赔统计数据是基于通过某财务顾问购买的死亡保障。该数据涵盖2019年7月1日至2020年6月30日。

*上述每月保费信息是基于居住在昆士兰的30岁非吸烟男性成人的100万澳元的零售死亡保障政策。



澳大利亚有多少家人寿保险公司?

澳大利亚大约有28家人寿公司(截至2019年10月)。以下是澳大利亚注册公司的完整名单,包含前10名。

  • AIA Australia Limited
  • Allianz Australia Life Insurance Limited
  • AMP Life Limited
  • Asteron Life and Superannuation Limited
  • Challenger Life Company Limited
  • ClearView Life Assurance Limited
  • Colonial Life Insurance Company of Australia Ltd
  • Combined Life Insurance Company of Australia Ltd
  • General Reinsurance Life Australia Ltd
  • Hallmark Life Insurance Company Ltd
  • Hannover Life Re of Australasia Ltd
  • HCF Life Insurance Company Pty Limited
  • Integrity Life Australia Limited
  • Macquarie Life Limited
  • MetLife Insurance Limited
  • MLC Limited
  • Munich Reinsurance Company of Australia Limited
  • OnePath Life Limited
  • Pacific Life Re (Australia) Pty Limited
  • QInsure Limited
  • RGA Reinsurance Company of Australia Limited
  • SCOR Global Life Australia Pty Limited
  • St Andrew’s Life Insurance Pty Ltd
  • Swiss Re Life & Health Australia Pty Ltd
  • Tal Life Limited
  • The National Mutual Life Association of Australasia Limited
  • Westpac Life Insurance Services Limited
  • Zurich Australia Limited


常见问题和解答

人寿保险公司如何检查医疗背景?

当你申请人寿保险时,你需要对他们的所有问题提供充分和完整的答案(确保你遵守你的公开义务),以及让他们获得你的全部医疗史。消费者授权人寿保险公司获取和分享的医疗信息的数量和类型通常很广泛,特别是在购买保单和索赔时。

直接从公司购买人寿保险是否更好?

如果你决定直接购买保险,你会被限制在该公司提供的政策上,而这些政策可能比澳大利亚的有竞争力的保险公司更昂贵。不同的人寿保险公司提供不同的费率,因为每个公司都有自己的核保准则,他们可能对你的生活方式和健康风险有不同看法。

哪家人寿保险公司最好?

没有一个’最好的人寿保险公司’。每个人寿保险公司都是不同的。一个非常适合有子女的家庭的人寿公司,可能不是一个单身的、有事业心的、20多岁的年轻专业人士的最佳选择。澳大利亚的人寿保险公司提供有竞争力的保费和福利,以适合处于不同人生阶段的人。还有些公司可能会根据你的具体要求,为你提供更便宜的保费和更好的保障。



我可以换人寿保险公司吗?

一般来说,你是可以将你的人寿保险转换到另一家公司的。首先,你需要向新的人寿保险公司提出申请,等待核保和接受,然后取消你现有的保单,在你选定的保险公司开始新的保单。

在澳大利亚,人寿保险有哪些好处?

如果你想的话,人寿保险应该是值得考虑的。这样在你死后在经济上可以支持你的家人。支付你的安葬费用和葬礼服务。为你的孩子提供未来的照顾和教育。支付未偿还的债务、个人贷款和抵押贷款。还可以留下一笔遗产。

谁负责监管人寿保险公司?

澳大利亚审慎监管局(APRA)负责监管根据澳大利亚《人寿保险法》注册的人寿保险公司。



文章来源:Comparing Expert

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