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美国最好的租房者保险公司2022最新推荐

任何租用公寓、共管公寓、联排别墅或其他类型住宅的人都应该认真考虑购买租房者保险。如果租户的个人财产在破门而入、暴风雨或保单规定的其他事件中被损坏或毁坏,租户保险会对其进行赔偿。

此外,如果你有客人来访而他们受伤,租房者保险提供个人责任和医疗费用的保障。最后,如果发生火灾或其他灾难性事件,迫使你搬出你的单位,租房者保险将支付你的额外生活费用,如酒店账单和外出用餐。

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与其他一些类型的保险政策不同,租房者保险是相对简单的。但在选择保单和保险公司时,有一些细微的差别,这就是本指南的作用。下面,我们将列出2022年排名靠前的租房者保险公司,并提供更多关于租房者保险如何运作的信息。

2022美国最好的租房者保险公司排名

#1 USAA
#1 Lemonade
#3 Erie Insurance
#4 American Family
#4 State Farm
#6 Farmers
#6 Allstate
#6 Nationwide
#9 Liberty Mutual

2022年最佳租房者保险公司详细介绍:

1. USAA

优点:

  • 标准保单涵盖水灾损失
  • 在所有50个州都可使用

缺点:

  • 会员资格仅限于美国武装部队成员(退役或现役)及其家属
  • 不包括室友

USAA的租房保险在美国50个州都有,仅限于美国军队成员,无论他们是现役还是退役,以及他们的直系亲属。

USAA的标准保单为您的个人物品提供保险,如果您的房屋因承保事件而无法居住,则提供临时生活费用,如果有人在您的房屋中受伤,则提供责任和医疗责任保险。USAA的标准保单也包括洪水保险。但是,它不包括您的室友。

2. Lemonade

优点:

快速的注册和索赔程序
收入的一部分分配给你选择的慈善机构

缺点:

不像我们评级中的其他公司那样广泛使用
如果你喜欢与代理人合作,可能不是很适合。

Lemonade成立于2015年,是新一批旨在颠覆保险领域的纯在线初创公司之一。它作为一个点对点的保险供应商运作,这意味着客户支付的保费会进入一个社区账户,用于支付索赔。Lemonade声称其业务方式的好处之一是,它可以在几分钟内批准一份保单,几乎可以立即批准索赔。

Lemonade以极具竞争力的价格宣传其保险政策,租房者保险每月5美元起,房主保险每月25美元。

3. Erie Insurance

优点:
有竞争力的价格
提供重置成本保险

缺点:
与我们评级中的其他公司相比,可用性有限
与我们评级中的其他公司相比,可用的折扣很少。

Erie Insurance成立于1925年,总部位于宾夕法尼亚州的伊利市。它可能以汽车和休闲保险而闻名,但它也提供租户、房主、财产、人寿和商业保险。Erie Insurance通过13,000名独立代理人在大西洋中部和中西部地区销售相对低廉的保险。

4. American Family

优点:
提供各种折扣
可为家庭企业提供保险

缺点:
没有在线购买选项
与我们评级中的其他公司相比,可用性有限

American Family总部设在威斯康星州麦迪逊市的American Family保险公司提供汽车保险、房主保险和租房者保险,以及人寿保险和其他类型的保险。它在19个州有代理,并通过附属公司The General和Homesite为全国提供服务。American Family公司提供多种租房者保险附加险,如旅游保险、宠物保险,以及家庭企业和身份盗窃保险。

5. State Farm

优点:
在我们的评级中,是价格最低的公司之一
广泛的当地代理网络

缺点:
提供的折扣不如其他一些公司多。

State Farm总部设在伊利诺伊州布卢明顿的State Farm以销售汽车保险起家,现在销售租房者保险和大约100种其他产品。在State Farm公司购买汽车保险和房主保险的人比美国任何其他供应商都多,超过8400万份保单和账户。State Farm有一个庞大的代理网络,而且客户服务评级一直很高。它现在还通过其合作伙伴Trupanion提供宠物保险。

6. Farmers

优点:
价格在我们的评级中是最实惠的
提供有限的防霉保护

缺点:
不像我们评级中的其他公司那样广泛提供。

Farmers Insurance成立于1928年,目前向超过1000万个家庭出售各种类型的保险。农夫保险可以增加附加险,包括身份盗窃、房屋装修、甚至是霉菌的保险。它提供高度可定制的保单,以及对连续两年无烟的家庭或拥有经批准的安全系统或火灾警报器的家庭提供折扣。医生、护士、工程师、牙医、教师、警察和消防员也可能有资格获得折扣。

7. Allstate

优点:
在所有50个州都可使用
可选择身份盗窃修复保险

缺点:
政策选择有限

在我们的评级中,保费略高于公司的平均水平。

西尔斯、罗巴克公司(Sears, Roebuck, and Co. 罗伯特-伍德总裁于1931年创立了Allstate公司,当时是一家提供邮购保单的汽车保险公司。它的总部设在伊利诺伊州的诺斯布鲁克,是美国最大的个人财产和意外保险的公开销售商,拥有超过1600万的客户。

Allstate公司在美国50个州和华盛顿特区都有销售,它提供的附加险中包括身份盗窃修复和洪水保险。

8. Nationwide

优点:
基本保单提供被盗信用卡保险
对出租房的改建提供保障

缺点:
必须与代理人合作购买保单

总部位于俄亥俄州哥伦布市的Nationwide Mutual Insurance Company是美国最大的保险和金融服务公司之一。它为个人和公司提供多种类型的保险,包括汽车、人寿、宠物、房主和商业保险,以及共同基金等金融产品。Nationwide在全美拥有约30,000名员工,可以在线或通过代理人提供保险报价和保单。

9. Liberty Mutual

优点:
在所有50个州和华盛顿特区都有。
可提供更换成本的附加服务

缺点:
标准保单不包括水灾

Liberty Mutual成立于1912年,总部设在波士顿,是美国最大的全球财产和意外保险商之一,全球约有5万人在Liberty Mutual工作。其租房者保险费低至每月5美元,并提供重置成本保险的选择。除租房者保险外,它还提供汽车、房主、商业、工人赔偿、一般责任、担保和商业财产保险以及特殊保险项目。

如何选择最佳租房者保险

在选择租房者保险时,有几个步骤需要遵循,它们包括:

决定你想保什么。保险信息协会解释说,大多数租房者保险中包括三种基本类型的保险:个人财产、责任和额外生活费用。考虑到你的情况,决定你想覆盖哪些方面。

你的个人财产包括衣服、被褥、运动和爱好设备、租房时没有的小电器,以及你拥有的存放在公寓里的其他东西。

租房者保险中的责任险将支付因客人在你单位受伤而产生的法律费用和医疗费用。

额外生活费用保险将补偿你的酒店账单、餐厅餐费以及其他超出正常生活费用的费用,如果你在发生保险事件后不得不搬出你的单位。

确定你需要多少租房者保险。要想知道你需要多少租房者保险,请对你所有的个人财产进行清点。走过你家里的每个房间,记下你拥有的所有东西,包括存放在视线之外的东西,比如卧室的壁橱里。所有这些东西在发生重大灾难后都可能需要更换,所以一定要购买足够的保险。特别贵重的物品,如昂贵的珠宝,可能需要一份补充或附加的保险。

选择重置成本保单或实际现金价值保单。重置成本保单的保费要高一些,但它会补偿你用新的等价物替换丢失或损坏的物品的费用。相比之下,实际现金价值保单只补偿你这些物品在使用状态下的价值。对于某些类型的财产,特别是像电子产品这样快速贬值的东西,实际现金价值保单会让你缺乏购买新物品的资金。

选择一家租房者保险公司。在选择保单时,看看那些使用自己的代理人的公司,那些使用独立代理人将客户推荐给一个以上的保险公司的公司,以及那些直接在网上和通过电话销售保单的公司。家庭、朋友和房地产经纪人可以提供有价值的推荐。向三家或更多的公司索取报价,但不要只看价格。客户服务和来自AM Best等机构的强大财务评级同样重要,甚至更重要。

选择保单。最后,选择一份有足够个人财产和责任保险的保单。阅读细小的文字,确保你了解保单的所有条款,包括它涵盖和不涵盖的内容,这样以后就不会有不愉快的意外了。最后,考虑为洪水、地震或你所在地区特有的、标准保单可能不包括的其他类型的灾害增加额外的保险。

我应该把租房者和汽车保险捆绑在一起吗?

捆绑租房者和汽车保险是由你决定的;然而,捆绑不一定是最便宜的选择。在我们的评级中,许多保险公司对这两个政策有捆绑选项,这可能会导致较低的保费。但是,你的实际节省将根据被捆绑政策的细节而有所不同。

其他类型的保单可能也有类似的折扣。例如,Allstate会让你把租房者保险与定期人寿保险或汽车保险捆绑在一起,而Nationwide会让你把租房者和摩托车保险捆绑在一起。

租房者保险都包括什么?

如果你租房,你的房东的保险保护你居住的建筑物,但不保护其内容。在发生事故时,你的房东不能对你的物品的任何损坏承担经济责任。租房者保险旨在保护你住房的内容,类似于房主保险。

一个典型的租房者保险还包括以下内容:

  • 盗窃。如果你的房子或公寓被破门而入,东西被盗,你会向你的租房者保险公司提出索赔,他们会赔偿你的被盗物品。通常情况下,租房者保险政策会保护你在住所外发生的盗窃行为–例如,如果你在外出时被扒窃或你的手机被盗。
  • 生活费用。使用损失保险有助于支付因房屋受损而产生的额外生活费用。例如,如果你的大楼发生火灾,导致你的公寓无法居住,使用损失险可能会帮助支付你在酒店的住宿费用。
  • 对客人的伤害。如果有人受伤或他们的财产被损坏,而你被指责为肇事者,个人责任险就会启动。你的租房者保险政策也可能涵盖客人的医疗费用支付或你的法律辩护,如果受伤方将你告上法庭。
  • 在这些情况下,保险公司将支付的财务金额取决于你购买的租房者保险。赔付上限通常会根据保费(你每月为保单支付的费用)和免赔额(你在保险单生效前必须自付的金额)而变化。

不过,在购买租房者保险时,不要只关注价格。保费最低的公司可能没有你需要的保险,也没有好的客户服务人员。美国消费者联合会指出,良好的客户服务尤其重要,因为这将使申请索赔的过程更加容易和愉快。

我需要租房者保险吗?

你可能要考虑租房者保险,有几个原因:

  • 房东要求。一些房东和租赁机构要求租户保持一份租赁保险。请查阅你的租房协议或联系你现有或潜在的房东,以确定你是否需要保险。
  • 为你的财产提供保险。你的房东很可能已经有一份保险来保护他们的建筑,但他们的保险并不包括你的财产,如果发生盗窃、火灾、水渍或其他可能使你的财产受损的情况。租房者保险可以帮助你保护你的贵重物品或日常必需品,包括衣服、笔记本电脑和电器。
  • 责任保护。大多数租房者保险包括责任保险。如果有人受伤或他们的财产被损坏,而你被认定负有法律责任,拥有一份保险可以帮助你支付维修、财产更换或医疗费用。
  • 灾难发生后的财务支持。租房者保单通常包括 “使用损失 “保险,如果你因承保的危险而流离失所,它可以帮助你支付酒店或其他基本费用(例如,日常膳食)。

租房者保险的费用是多少?

根据全国保险专员协会2021年的一项研究,2018年租房者保险的平均年度费用为179美元/年。一些公司甚至提供低至每月5美元的政策。与每年平均1249美元的房主保险费相比,如果考虑到更换个人物品或房客受伤的费用,租房者保险是相对便宜的。

租房者保险的费用受到许多因素的影响:

  • 你居住的地方
  • 你想要的保险类型和金额
  • 你的免赔额
  • 你是选择重置成本保单还是选择价格较低的实际现金价值保单
  • 你是否为地震等自然灾害或为珠宝或艺术品等高价值财产投保而增加补充保险?
  • 一个常见的省钱方法是将租房者保险与汽车保险捆绑。

我应该在租房者保险中注意什么?

在购买租房者保险时,有几项需要注意的事项,包括:

  • 一份有足够保障的保单,以补偿你的所有个人财产。
  • 重置成本或实际现金价值政策
  • 一份保单的个人责任和额外生活费用保险
  • 谈到保险范围,你要确保你有足够的保险来补偿你在风暴、火灾或其他承保灾害中受损的个人财产。要做到这一点,要清点你的所有财产,写下你拥有的所有东西和大概的价值。如果你有收据,一定要保存好。你也要记下珠宝或电子产品等贵重物品,因为这些可能需要附加保险。
  • 你也要检查你的保单是否有重置成本或实际现金价值保单。重置成本将补偿你用可比的新物品替换你的财产的费用。实际现金价值只补偿你的折旧价值。二手物品的价值不会太高,所以你的赔偿会更低。你选择的保单将取决于你如何平衡你的财产风险和每月的保费支付。

最后,检查保单的个人责任和额外生活费用保险。它们是否是你所需要的,部分取决于客人在你的财产上受伤的可能性有多大,以及由于你的单位受损而不得不搬走的概率。

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