对于可能是一个人一生中最大的一次购买来说，房主保险单就像一张财务安全毯。正确的保单应有助于保护你在火灾后的重建费用，更换被盗物品，修复你的房屋免受风暴破坏，或在有人在你的财产上受伤时的责任索赔。
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通过我们对2022年最佳房主保险公司的评级，我们希望为您提供所需的知识，以找到满足您需求的最佳房主保险公司。在我们的公司评论和房屋保险指南中，我们讨论了各种信息，从可用性、费率、政策和附加保险到申请程序，以及如何提出索赔。
美国最好的房主保险公司排名
#1 Lemonade
#2 USAA
#3 Amica
#4 Allstate
#4 State Farm
#6 Nationwide
#6 American Family
#8 Erie Insurance
#9 Liberty Mutual
#10 Chubb
#10 Progressive
#10 Farmers Insurance
Lemonade
在我们的评级中，Lemonade因几乎完全在线而脱颖而出。你可以通过其移动应用程序或网站注册、提出索赔、修改你的政策和取消你的保险。这对那些宁愿在网上提出索赔而不必与代理人交谈的人来说是一个重大的优势。此外，如果有一个与家庭有关的紧急情况，使你无法上网，仍然有一个电话号码，你可以打电话。
Lemonade为高价值的个人物品，如珠宝、相机设备和音乐设备，提供了没有免赔额的额外保险选择。它还以通过其回馈计划为慈善机构提供捐助为荣。
缺点是Lemonade公司不像我们评级中的其他公司那样在很多州提供服务。
USAA
USAA在我们的评级中因其主要为军人、退伍军人及其直系亲属提供的服务和政策而脱颖而出。USAA也是我们评级中唯一一家将身份盗窃保护纳入其标准房主保险政策的公司，而我们评级中的大多数其他公司则将其作为附加险提供。
与许多竞争对手不同，USAA在每个州都提供房主保险。如果你想投资一个家庭安全系统，USAA已经与ADT合作，为其房主保险政策的业主提供折扣。
Amica
Amica提供的费率与我们评级中的其他公司相比具有竞争力，也使我们的2022年最便宜的房主保险公司评级，并为额外的房主保险提供了大量选择，包括为你的笔记本电脑、家庭业务和身份盗窃提供附加险。
Amica还提供了一种可以分红的保险，也就是说，你每年可以得到一定比例的保费返还给你。Amica还提供一种名为Amica Platinum Choice的全能保险，它将一些附加险捆绑在一起，如其对贵重物品的扩展保险和水备份/水泵溢出选项，纳入一份房主保险。
Allstate
Allstate公司提供了多种多样的保险选项来完善其标准的房主保险政策。这些选项包括相对常见的，如针对高价值评估物品的预定个人财产保险，但也有不太常见的专门针对运动器材、乐器、以及你的院子和花园的保险。当你成为客户时，Allstate公司还将为你配对一个当地的代理人，以更好地定制你的保险，满足你的需求。
虽然Allstate是我们评级中比较昂贵的房主保险公司之一，但它提供了许多折扣，可能会使你的保费成本下降。
State Farm
State Farm是我们评级中少数几家在所有50个州都提供房主保险的公司之一。它的标准保单与我们评级中的其他公司相比具有竞争力。它还提供各种不太常见的折扣，如安装抗冲击屋顶的折扣。可用的保单选项包括身份盗窃和下水道倒灌的保险。
State Farm在美国有一个由20,000名保险代理人组成的广泛网络。如果你更喜欢从当地代理人那里购买保险，你应该能够找到离你很近的代理人。
Nationwide
除三个州外，Nationwide的标准保单包括信用卡或借记卡欺诈的保险，以及在发生承保的灾难时按照现行法规重建你的房屋。它还提供所谓的 “全新物品 “福利，你将获得承保物品的折旧价值和购买新物品的额外费用的补偿。
还有其他几个选项可以添加到你的房主保单中。例如，增加 “重置成本”（Replacement Cost Plus），如果您的房屋在发生保险损失后需要重建，可以增加保险限额。
Nationwide也是唯一一家在我们的最佳人寿保险、最佳租户保险和最佳宠物保险评级中也有排名的保险商。
American Family
American Family非常重视其本地代理。除了标准保单外，American Family还提供匹配侧边等保障选项，这意味着如果您房屋的部分侧边受损，American Family将承担更换未受损侧边的费用，使其全部匹配。此外，还有设备故障保险，如果您的一些电器、电脑、智能组件和系统因机械故障、或电力或压力系统事件而受损，该保险将为您提供保障。
American Family保险公司的房主保险在美国不到一半的州有售。
Erie Insurance
Erie Insurance是少数在其标准保单中提供保证重置成本的保险公司之一，而其他许多供应商可能只提供这一选项，或者根本不提供。其他一些选项包括在发生水倒灌或污水泵溢出的情况下的保险，以及从你的房子到路边的地下水电线路的保险。在我们对2022年最便宜的房主保险公司的评级中，Erie Insurance也是排名第一。
Erie Insurance的一大缺点是，它不像我们评级中的许多公司那样广泛提供。伊利房主保险在美国不到一半的州都有销售。
Liberty Mutual
在我们的评级中，Liberty Mutual是价格最低的房主保险公司之一，它在除怀俄明州以外的所有州都提供房主保险政策。利宝互助保险公司的标准保单与我们评级中的其他公司相比具有竞争力，并提供多种保单附加条款，如重置成本，它可以补偿更换承保物品的费用，而不仅仅是其折旧价值。他们还可以选择调整你的保险限额，以跟上通货膨胀的步伐。
Chubb
Chubb的标准保单称为 “Masterpiece Homeowners”，其中包括诸如重置成本和水备份等保险。Chubb与Wildfire Defense Systems（WDS）合作，甚至提供了一个免费的选项，WDS将提供野火危险评估，甚至可能帮助你准备疏散，安排临时居住地，或帮助你在野火发生后清理财产。
Chubb也是我们评级中唯一提供私人洪水保险的公司。这些保单的保险限额比通过国家洪水保险计划（NFIP）提供的保单更高。
Chubb的房主保险单只通过其自己的代理人提供。
Progressive
使Progressive公司在我们的评级中从其他公司中脱颖而出的原因之一是，除了它发行的房主保险单外，它还销售其他保险公司发行的保单。通过这项服务，你可以同时获得多家保险公司的报价。
你还可以定制你的保单，增加水灾、人身伤害诉讼的保障，以及为你更有价值的财产提供额外保障。
Farmers Insurance
Farmers Insurance有三个不同级别的房主保险，每一个较高的级别都会增加保险限额，并提供更多的功能。所有三个级别的保单都提供一些功能，如索赔豁免（如果你在一定时间内没有提出索赔，你的保费在提出新的索赔后不会增加），免赔额会随着你在Farmers Insurance有效期的延长而减少，以及如果你在一定时间内没有提出索赔，则会有折扣。最高级别的高级保单包括保证重置成本，尽管该保单有一定的条件。
如何选择最适合你的房主保险政策
虽然购买合适的房屋保险政策可能看起来很复杂，但实际上是一个相当简单的过程。首先，你需要确定你的房屋及其物品的价值。然后，选择一家公司和保单，以合理的价格提供你需要的保险选项。
采取以下步骤来购买房主保险：
- 决定你想保什么。一份标准的房主保险可能不包括贵重的珠宝、艺术品或其他收藏品。同样，如果你的房产上有蹦床、游泳池或其他对他人构成伤害或死亡风险的东西，你可能需要额外的保险。另外，如果你的房子占据了一个容易发生洪水的地区，你可能需要从你的房屋保险供应商或国家洪水保险计划中获得一份单独的洪水保险。
同样地，如果你住在地震多发地区，你将需要额外的保险来保障相关的损失。使用美国地质调查局的断层图，找出你住的地方离断层线有多近，并更好地了解你的地震风险。
- 确定你需要多少房屋保险。对你的个人物品进行清点。如果你有收据，请把它们归档。利用这些信息来决定你的财产需要多少保险。
对于你的房屋和你的财产上的其他结构，从你的保险公司或房地产经纪人那里得到你所在地区每平方英尺的平均重建成本的估计。
确定如果你的房子在灾难发生后被摧毁或无法居住，你可能会花多少钱去住酒店、外出就餐和其他生活费用。保险信息协会（III）可以帮助你完成这个过程，有执照的保险或房地产经纪人也可以。
- 选择一家保险公司。要选择合适的房主保险公司，你要找到一家保险公司，该公司以可承受的价格销售具有你所需要的保障和其他功能的保单。此外，要寻找一家在AM Best或其他评级机构有较高财务实力评级的公司，得到消费者和专业人员的好评，并允许你提出索赔或寻求帮助，24/7。
- 选择保单。正确的房屋保险政策将提供足够的保障，有易于理解的条款，甚至可能提供折扣。考虑购买重置成本保单，该保单将补偿你用新物品替换财产的费用，而不是只支付折旧价值的现金价值保单。
捆绑房主保险和汽车保险
如果你从他们那里购买一种以上的保险，例如房屋保险和汽车保险，许多保险公司会给你一个折扣。这被称为保险捆绑或多保单折扣。这对保险公司来说是值得的，因为它为每个客户创造了更多的收入，有助于提高客户的忠诚度。
捆绑保险并不总是省钱。例如，消费者权益团体United Policyholders的Amy Bach说，一家汽车保险公司可能提供比销售几种不同类型保险的公司更低的费率。巴赫说，一家专门从事汽车保险的公司还可能提供其他保险公司的保险捆绑中所没有的好处，如免票或免索赔折扣。
如何购买房主保险
1. 确定你需要多少保险。为了估计你所需要的保险范围，要进行一次房屋清点。房屋清单是对你房屋内外所有个人财产的详细记录。计算灾后重建房屋的费用。(确定你是否需要为地震、洪水或高风险项目（如游泳池）提供额外的保险。
如果你在确定你需要多少房屋保险方面有困难，保险信息协会（III）可以帮助你完成这个过程，有执照的保险代理人或房地产经纪人也可以。
2. 决定你是要重置成本保险还是实际现金价值保险。在购买保单时，你可能会选择如何在你提出索赔时得到补偿。
重置成本保单是在不考虑折旧的情况下进行索赔的。例如，如果你的房子在火灾中受损，必须重建，你的保单将涵盖质量相似的材料费用，即使材料的价格自你的房子建成以来已经上涨。
实际现金价值保单是根据受损物品的折旧价值进行支付的。用上述同样的例子，你的保险公司将补偿你的材料成本减去折旧，这可能低于重建房屋的实际成本。
因此，大多数保险专家建议使用重置成本保单，尽管保费要高一些。
3. 将你的搜索范围缩小到几个房屋保险供应商。当你审查你的选择时，考虑以下因素是很有帮助的：
- 保险类型和特点
- 保单管理选项（例如，在线、移动应用程序、代理）。
- 你可能需要的其他类型的保险，如汽车保险
- 专业人士和消费者的评论
- 提前考虑这些事情可以帮助你排除那些不符合你特定需求的公司。
4. 收集报价。一旦你选择了几家公司，使用他们网站上的估算工具，了解你所需要的保险的费用。这时，与代理人当面或通过电话交谈，以获得额外的帮助，可能会有帮助。从几家公司获取报价，但一定要比较提供类似保障的政策：
5. 联系公司并开始申请程序。正如上一步提到的，你与公司的联系方式会有所不同。
有些房屋保险公司可能要求进行房屋检查，以确认你的房屋状况，并确保你有足够的保险。如果需要进行房屋检查，保险公司会派检查员到你家里。
由于COVID-19的出现，许多保险公司已经更新了他们的检查程序，以遵循安全预防措施，包括穿戴个人防护装备和社会距离。有些检查不需要你在场，因为检查员只关注你的房屋外部，包括屋顶，以及院子里的任何潜在危险，这些危险在发生严重风暴时可能对你的房屋造成损害。
然而，一些公司仍然在完成内部检查，重点是你的房屋的电气系统、通风、壁炉、管道、供暖和空调系统的状况。购买房屋保险时，请检查你考虑的保险公司的要求，以确定他们的房屋检查做法。
如何提出房主保险索赔
- 如果需要的话，提交一份警方报告。保险信息协会建议在发生入室盗窃、偷窃和破坏行为的情况下提交一份警方报告。一定要保留一份你提交的报告的副本，并记下与你交谈的所有执法人员。一些城市，如德克萨斯州的奥斯汀，将允许你在网上提交一份警方报告。
- 尽快通知你的保险公司。这可以在网上进行，通过公司的移动应用程序，或通过电话，取决于你的政策和保险公司。这将有利于你的索赔，并有助于确保你及时得到赔偿。
- 记录损失。只要有可能，就拍下照片或录像，记录损失。而且，如果你是因盗窃而提出索赔，请详细列出所有被盗的东西。写下任何可能与你的索赔有关的其他信息也很有帮助。如果你有安全摄像头，收集所有录像并与你的保险公司分享。
- 进行任何紧急维修。在记录了损坏情况后，如果你能安全地进行维修，请进行任何紧急维修或防止房屋进一步损坏的必要维修。III建议保留你所购买的任何材料的收据，并保留你所更换的受损材料，直到你的保险公司理赔人员检查过它们。在理赔人员查看损坏情况之前，避免进行永久性维修。
常见问题
什么是房主保险？
房主保险是一种保险政策，在你的房屋或你的财物发生意外时提供财务保护。保单会具体说明哪些结构和物品在保险范围内，在什么情况下，以及在保险单开始支付你之前，你必须支付多少钱（这被称为免赔额）。
例如，保单上可能会写明，你的房屋在火灾中受到的损失最高为30万美元，免赔额为1,000美元。这意味着，如果你的房屋在火灾中被毁，在你支付了1000美元的免赔额后，保险公司将向你支付高达30万美元的费用来修复或重建你的房屋。
大多数标准保单还将为你的个人物品提供预设限额的保险，提供一些责任保险，以防有人在你的财产上受伤时你被起诉，并提供使用损失保险。使用损失险可以补偿你因承保事件而不能住在家里而必须找旅馆的损失。当你因承保事件而不能呆在家里，必须找一家旅馆时，使用损失险可以补偿你。
我需要房主保险吗？
大多数房主应该购买房屋保险，即使抵押贷款机构没有要求。许多抵押贷款机构会要求你购买房主保险以在经济上保护自己，但房主保险也是保护你最大投资的最佳方式之一：你的房子。
即使你有能力在房屋被毁或被抢的情况下重建或更换你的所有财产，房主保险也是一种廉价的方式，可以避免支付巨大的自费费用。
房主保险涵盖哪些内容？
房主保险在发生意外事件时保障你的资产。如果你的房屋或外部建筑物发生不幸甚至灾难性的事件，如盗窃、破坏、风暴破坏、水渍或火灾，房主保险将支付修复或重建你的房屋或外部建筑物，如车库。你的保单也将涵盖你存放在家中或你的财产上的个人财产，如衣服和家具。
如果有客人在你的财产上受伤，保险也将提供责任保险。保险范围包括支付他们的医疗费用和他们起诉你时你的法律费用。如果你的房子因为火灾等承保事件而无法居住，典型的房屋保险还将支付生活费用，如酒店房间和外出用餐。
最后，房屋保险甚至可以承保游泳池等增加房主责任风险的物品或高级珠宝等高价值物品，尽管这些物品往往需要较高的保险费。
在购买保险时，你应该与该公司的专业保险人员交谈，以确保你得到一份以最佳价格满足你特定需求的保险。
房主保险的费用是多少？
在我们的评级中，我们能够为我们的样本保单获得报价的公司，月保费从伊利保险公司的保单不到100美元到全州保险公司的保单近170美元不等。在获取房主保险报价时，有许多变数，如你的房屋位置、面积和提供的保险金额。欲了解更多关于报价的信息，请访问我们的房主保险报价指南。
房主保险是否涵盖洪水造成的损失？
一般来说，标准的房主保险政策不包括水灾。关于您的房屋是否有被洪水淹没的风险，您可以在联邦紧急事务管理局洪水地图服务中心的网站上查询您房屋的位置。你可以通过NFIP向我们评级中的许多公司购买洪水保险。
房主保险是否涵盖火灾造成的损失？
大多数房主保险会在火灾发生时为您的房屋提供保障。这种保险通常延伸到野火造成的损害。如果你住在野火的高风险地区，你将需要审查你的保险。
如果你不确定你的房子是否有野火的风险，你可以在社区野火风险网站上查询。这个资源是由美国农业部林务局开发的。
房主保险是否涵盖地震损失？
地震造成的损失通常不在标准房主保险的范围内。要承保地震造成的损失，你需要一份单独的保险。在我们的评级中，有几家公司，包括一些评级最高的公司，如Lemonade和Amica提供地震保险，不过Lemonade只在加州提供地震保险。
房主保险是否涵盖风暴损害？
这个问题的答案取决于你的具体保单和损害发生的方式。一般来说，雷电、冰雹和风造成的损害将由标准保单承保。然而，如果损害是由风暴造成的洪水（想想飓风中的风暴潮），那么它很可能不会被标准保单所覆盖，而会被洪水保险保单所覆盖。
虽然许多保单都涵盖了风暴损害，但有些保单可能不包括风暴造成的损害，或要求有更高的免赔额。这对位于沿海地区易受飓风影响的房屋来说尤其如此。
房主保险是否涵盖霉菌？
霉菌是否在保险范围内，往往取决于产生霉菌的情况。根据保险信息协会（III），霉菌通常不在保险范围内，除非它是由承保的危险造成的，如管道破裂。即使如此，也不能保证承保。确定你的房主保险是否涵盖霉菌的最好方法是彻底审查你的保险协议或联系你的保险公司。
房主保险是否可以减税？
根据美国国税局的规定，如果保单是针对你的主要住所，房主保险是不能减税的。但是，你可以为你可能拥有的任何出租物业的房屋保险单进行减税。如果你在一个专门的家庭办公室全职工作，你也可以扣除一定比例的家庭保险费，这取决于你的政策。同样，如果你的房产上有室友或租户，你也可以进行减税。
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