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美国最好的人寿保险公司2022最新排名

对于普通人来说,要从众多的保险公司及繁杂的保险政策中选择一个合适自己的人寿保单并不容易。可供选择的人寿保险政策有几种类型,比如定期人寿保险,持续的年数是固定的。如永久人寿保险政策,可以提供持续一生的保障,同时提供额外的储蓄或投资成分。

我们在此整理了一份2022年最好的人寿保险公司的名单,还收集了关于不同类型保险政策的信息、人寿保险报价过程、以及如何购买合适的政策等等,希望能够帮助到您。

内容导读:

  • 美国最好的人寿保险公司排名
  • 2022年最好的人寿保险公司大比较
  • 2022年美国最好的人寿保险公司的详细介绍
  • 2022年保费最便宜的美国人寿保险公司
  • 2022年的最佳定期人寿保险公司
  • 2022年最佳终身寿险公司
  • 2022年最佳万能险公司
  • 2022年最佳免体检人寿保险公司
  • 如何选择适合你的人寿保险公司
  • 人寿保险政策的类型
  • 寿险保单的费用是多少?
  • 我需要购买人寿保险吗?
  • 人寿保险常见问题

美国最好的人寿保险公司排名

#1 Haven Life
#2 Bestow
#3 New York Life
#4 Northwestern Mutual
#5 Lincoln Financial
#6 John Hancock
#7 AIG
#8 State Farm
#9 Nationwide
#10 Banner Life

2022年最好的人寿保险公司大比较

COMPANYSAMPLE MONTHLY COSTAM BEST RATING
Haven Life $81.16A++
Bestow$56.00A+
New York Life$142.67A++
Northwestern MutualN/AA++
Lincoln Financial$57.81A+

*所列的任何费率仅用于说明目的。你应该直接与保险公司或保险代理人联系,以获得适用的报价。
*每月费用是指35岁女性的100万美元保单,期限为20年。

2022年美国最好的人寿保险公司的详细介绍

1. Haven Life 

Haven Life是一家数字保险机构,提供两种定期人寿保险选择,即Haven Term和Haven Simple。Haven Term是一种定期保险,期限为10至30年,保额高达300万美元。Haven Simple也是一种定期保单,但保额较低,提供的期限较短,在5到20年之间。对一些人来说,它的好处可能是不需要体检就可以投保。这两种保险都可以在网上申请,不需要代理人的帮助。

应该注意的是,Haven Life并没有发行它所销售的保单。相反,这些保单是由MassMutual(也是我们的评级机构)或其子公司发行的。

优点:
可以在网上购买
一些申请人不需要体检

缺点:
只提供定期人寿保险

2. Bestow

Bestow销售一种保单,期限在10至30年之间,以五年为单位。该保单的保险金额最高可达150万美元。整个申请可以在网上完成,你可以发短信或打电话给Bestow的客户支持团队提出任何问题。Bestow与我们评级中的其他公司不同的地方之一是,他们的保单都不需要体检。

Bestow不发行其销售的寿险保单。相反,这些保单是由北美人寿和健康保险公司签发的。

优点:
其保单不需要体检
保单期限在10-30年之间

缺点:
只提供定期寿险保单
不提供任何附加条款

3. New York Life

New York Life纽约人寿是我们评级中提供定期和永久保单的最高评级公司。它的永久人寿保险选择包括全额和万能保险。它提供的定期保单也可以转换为永久保单。

你还可以选择增加附加条款,如残疾豁免保费、意外死亡保障和生活福利。

纽约人寿的网站不一定提供很多关于其保单的信息,所以你可能要联系纽约人寿的代理人以了解更多细节。另外,它的定期保单比我们评级中的大多数公司都要贵。

优点:
提供定期、终身和万能的保单
定期保单可以转换为永久保单

缺点:
保单比我们评级中的许多公司都要贵
公司网站上对保单的解释不全面

4. Northwestern Mutual

Northwestern Mutual西北互助保险公司提供定期和永久人寿保险选择。其定期保单的长度从10年到20年不等。在其永久寿险保单中,西北互助保险公司提供万能险和终身寿险。你可以先购买西北互助保险公司的定期人寿保险,然后在不需要额外费用或体检的情况下,将其转换为终身人寿保险。

其网站上的价格信息有限,保单必须通过人寿保险代理人购买。可用于定制保单的附加条款类型取决于你选择的保单类型,所以一定要询问你的寿险代理人。

优点:
提供定期、终身和万能保单
定期保单可以转换为终身保单

缺点:
只能通过代理人购买
网上定价信息有限

5. Lincoln Financial

Lincoln Financial Group林肯金融集团提供定期和万能保险。它的两种定期保单TermAccel和LifeElements的期限在10到30年之间,保额从10万到100万不等。一些投保人也可以将他们的定期保险转换为永久人寿保险。根据你的申请,你可能不需要参加体检。

Lincoln Financial Group提供三种类型的永久人寿保险:万能险、可变万能险和指数化万能险。

优点:
提供定期和万能保单
有些保单可能不需要体检

缺点:
不提供终身寿险保单
申请保单需要与林肯金融专业人士合作

6. John Hancock

John Hancock约翰-汉考克同时提供定期和万能保险。在我们的评级中,它与其他公司不同的一点是它的定期保单,它提供高达6500万美元的保险。缺点是,该保单的最低保额为75万美元。最低和最高限额都高于我们评级中的许多公司。例如,Haven Life的Haven Term保单起价为10万美元,最高保额为300万美元。

该公司的永久人寿保险选择是万能险、指数化万能险和可变万能险。它不提供任何终身寿险选择。

你也许可以通过John Hancock的Vitality Plus计划来省钱,你可以通过在该公司的移动应用程序或计划网站上记录健康活动来节省保费。

优点:
提供定期和万能的人寿保险政策
提供比我们评级中的许多公司更高的保险水平

缺点:
不提供终身寿险
有些保单的最低保障额度较高

2022年保费最便宜的美国人寿保险公司

很多人都担心人寿保险的费用,根据人寿保险行业协会LIMRA的研究,大多数人不购买人寿保险的首要原因是他们认为它太贵了。然而,人寿保险可能比你想象的更实惠。同一研究显示,超过一半的美国人高估了人寿保险的成本。

我们的2022年最便宜的人寿保险公司名单可以帮助你找到一个让你安心并符合你预算的政策。

COMPANYSAMPLE MONTHLY COST – WOMENSAMPLE MONTHLY COST – MENA.M BEST RATING
Banner Life$46.63$61.85A+
AIG$46.91$62.21A
Guardian Life$57.00$65.00A++
State Farm$54.79$69.59A++
Transamerica$57.62$74.82A

*每月费用是指35岁的女性和35岁的男性,分别在标准附加风险类别或同等条件下,保额为100万美元,期限为20年的保单。

2022年的最佳定期人寿保险公司

不是每个人都需要一份持续一生的人寿保险。例如,你可能只需要一份寿险保单持续到还清抵押贷款的时间。这就是定期人寿保险的用武之地,你可以选择你希望你的保单持续多长时间,通常是5到30年不等,而且它经常是价格较低的人寿保险选择之一。

以下是我们对2022年最佳定期人寿保险公司的评级:

COMPANYSAMPLE MONTHLY COSTA.M BEST RATING
Haven Life$81.16A++
Bestow$56.00A+
New York Life$142.67A++
Northwestern Mutual N/AA++
Lincoln Financial$57.81A+

2022年最佳终身寿险公司

终身寿险保单是一种永久性的人寿保险,只要你继续支付保费,就会持续到你活着的时候。这种类型的保单不仅包括死亡赔付,还包括一个储蓄部分,称为现金价值,可以根据需要借入或提取。

以下是我们对2022年最佳终身寿险公司的评级:

COMPANYSAMPLE MONTHLY COSTA.M BEST RATING
New York Life $142.67A++
Northwestern Mutual N/AA++
AIG$46.91A
State Farm$54.79A++
Nationwide$59.94A+

2022年最佳万能险公司

万能寿险是另一种包括现金价值部分的永久寿险。万能险和终身寿险的区别在于,对于许多万能险,你可以在保单有效期内改变你的保费或死亡福利。

以下是我们对2022年最佳万能寿险保单的评级:

COMPANYSAMPLE MONTHLY COSTAM BEST RATING
New York Life$142.67A++
Northwestern MutualN/AA++
Lincoln Financial$57.81A+
John Hancock$70.16A+
AIG$46.91A

2022年最佳免体检人寿保险公司

免体检或无体检人寿保险政策,是一个不需要你参加体检就能获得批准的政策。保险公司确定你的保费的方法之一是让你进行体检,这有助于他们确定你的保险风险有多大。现在许多公司为你提供了没有这一要求的人寿保险政策的选择。

以下是我们对2022年最佳免检人寿保险公司的评级:

COMPANYSAMPLE MONTHLY COSTA.M BEST RATING
Haven Life$81.16A++
Bestow$56.00A+
AIG$46.91A
State Farm$54.79A++
Nationwide$59.94A+

如何选择适合你的人寿保险公司

要选择合适的人寿保险公司,首先要考虑你为什么要购买人寿保险,什么样的政策和附加条款能最好地帮助你实现这些目标,以及哪些公司提供这些产品。

保单政策:不是所有公司都提供所有类型的保险。例如,Haven Life和Bestow提供定期寿险保单,但不提供永久保单,如终身或万能寿险。相反,Nationwide、MassMutual和Prudential等公司则提供所有这三种产品类型,以及不需要体检的政策。

覆盖范围:想一想你需要多少人寿保险的保障。这可以帮助你缩小搜索范围。最低保额高的公司可能会让你支付比你需要的更多的保险。例如,如果你很年轻,债务有限或没有债务,也没有受抚养人,那么最低保额为750,000美元的公司的保单可能没有多大意义。但是,如果你有抵押贷款,有一个不工作的伴侣,和/或有几个想上大学的受抚养人,那么一份最高保额为5万美元的保单可能无法提供足够的财务安全。

附加条款:人寿保险附加条款通常是帮助定制标准保单以更好地满足你的需求的附加物。以下是一些典型的附加条款和它们的作用的简短清单。

  • 加速死亡赔付 – 这种附加条款允许你在死前获得死亡赔付的资金,通常是在罹患绝症的情况下。
  • 定期转换附加条款–这让你可以将你的定期型保单转换为永久型的人寿保险。
  • 意外死亡和残废–除了常规的死亡赔付外,还为意外死亡支付一定数额的资金。
  • 豁免保费附加条款 – 如果你成为残疾人,这个附加条款可以让你豁免保单的保费。

财务实力:要考虑的另一件事是,当你死亡时,公司是否有能力向你的受益人支付死亡赔偿金。评估的方法之一是看该公司的财务评级。一些评级机构,如AM Best,提供了一个信用评级分数。信用评级是评级机构对一家公司是否有可能拖欠债务的一种指示。一个公司拖欠债务的可能性越小,其信用评级就越好。我们评级中的所有公司都有AM Best的A级或更高的信用评级,高的信用评级可以表明一家公司的财务状况很好,当你死后很可能会向你的受益人支付死亡赔偿金。

人寿保险政策的类型

人寿保险是一种在你死后向你选定的受益人提供资金的保险。你选择一家提供你想要的保单类型和死亡福利的人寿保险公司,并提出申请,如果你被接受,保险公司承诺在你死后向你的受益人(可以是亲属、爱人,甚至是一个组织)提供指定的金额,只要你支付了所需的保费。

这笔钱通常被用来支付丧葬费用和替代损失的收入。例如,如果一个家庭的主要工资劳动者死亡,这笔钱将帮助其余的家庭成员支付账单。

通常有两种类型的人寿保险:永久和定期人寿。永久人寿保险的例子是万能险和终身险。请继续阅读关于各种类型的信息。

什么是定期人寿保险?

定期人寿保险是一种临时人寿保险。定期人寿保险的定义是它的有效时间,或其期限。期限一般可以短至一年,也可以持续30年。定期寿险保单也可以选择转换为永久寿险保单,或续保另一个期限。

什么是永久人寿保险?

永久人寿保险政策的目的是成为长期的人寿保险政策。这些保单通常包含两部分:死亡赔偿金和现金价值。现金价值可以作为一种储蓄成分或投资类型,取决于具体的政策。永久人寿保险的例子包括终身和万能人寿保险。

什么是终身寿险?

终身人寿保险是一种永久人寿保险,它包含死亡赔偿和现金价值。如果你购买保险的公司向其支付红利,现金价值可以增长。共同人寿保险单和一些由股票保险公司出售的保单经常包含红利选项。红利可以基于公司的财务业绩等因素。

什么是万能寿险?

万能寿险是永久寿险的另一个例子。终身寿险和万能寿险的主要区别之一是保单的灵活性。对于许多万能险,你可以在保单有效期内调整你的保费和死亡赔付。还有几种不同类型的万能险保单,包括指数化万能险(IUL),可变万能险(VUL),以及保证万能险。

什么是免检人寿保险?

免检人寿保险是一种在申请时不要求你进行体检的保险。这些保单可以是定期或永久保单。这些类型的保单的审批过程通常很简短,因为你不需要在申请过程中安排和接受体检。

虽然公司可能对一些申请人放弃体检,但免体检保单不会要求任何人参加体检。

寿险保单的费用是多少?

寿险保单的费用可以有很大的差异,即使是同一人口群体的保单之间也是如此。决定寿险保单保费的一些因素包括寿险公司、年龄、性别、健康和保单附加条款(也叫附加条款)。

如果你只看一个人的性别,一个35岁的女性和男性在标准风险等级中,从Banner Life购买100万美元的20年定期人寿保险,每月的费用差异仅超过15美元。如果你把同样的两个人和保单类型应用于纽约人寿,则每月的差异几乎为50美元。

年龄是另一个重要因素。一个35岁的标准风险等级的女性和65岁的同样的女性和风险等级的人,从海文人寿购买100万美元的20年定期保单,两者之间的差别几乎是每月975美元。

高风险群体的个人,如使用烟草产品的人,往往会有更高的保费。

女性寿险保单费用

COMPANYAGE 35AGE 45AGE 55AGE 65
Haven Life$81.16$154.36$352.45$1,055.25
Bestow$56.00$135.99N/AN/A
New York Life$142.67$331.67$749.00$1,696.67
Northwestern MutualN/AN/AN/AN/A
Lincoln Financial Group$57.81$126.32$292.14$898.92
John Hancock$70.16$130.56$281.66$838.26
AIG$46.91$108.96$241.56$760.08
State Farm$54.79$119.19$269.69$854.39
Nationwide$59.94$123.81$283.94$948.94
Banner Life$46.63$108.32$240.15$755.64
Mutual of Omaha$61.28$131.80$295.20$920.42
Prudential$80.06$143.06$318.06$977.81
MassMutual$81.33$153.53$347.53$1,021.82
Transamerica$57.62$118.68$256.28$817.00
Guardian Life$57.00$119.00$259.00$375.00

*所列的任何费率仅用于说明目的。你应该直接与保险公司或保险代理人联系,了解适用的报价。
*每月费用是指35岁、45岁、55岁、65岁的女性在标准附加风险类别或同等条件下,20年期限的100万美元保单。

男性寿险保单费用

COMPANYAGE 35AGE 45AGE 55AGE 65
Haven Life$90.63$206.90$523.85$1,640.91
Bestow$76.83$178.49N/AN/A
New York Life$191.67$459.42$1,072.75$2,355.50
Northwestern MutualN/AN/AN/AN/A
Lincoln Financial Group$75.99$165.93$438.40$1,404.22
John Hancock$74.06$166.86$360.76$1,184.66
AIG$62.21$142.11$343.56$1,152.51
State Farm$69.59$149.69$389.79$1,158.89
Nationwide$76.56$169.31$416.94$1,446.81
Banner Life$61.85$141.28$341.55$1,145.77
Mutual of Omaha$74.18$171.36$406.14$1,359.02
Prudential$102.81$187.69$440.56$1,471.31
MassMutual$103.76$204.93$516.33$1,588.23
Transamerica$74.82$154.80$359.48$1,159.28
Guardian Life$65.00$159.00$359.00$598.00

*所列的任何费率仅用于说明目的。你应该直接与保险公司或保险代理人联系,了解适用的报价。
*每月费用是指35岁、45岁、55岁、65岁的男性在标准附加风险类别或同等条件下,20年期限的100万美元保单。

我需要购买人寿保险吗?

你是否需要人寿保险是一个高度个人化的决定,以下是一些可能使人寿保险政策值得考虑的情况:

你的伴侣或孩子依赖你的收入。许多人开了一份保单,以确保他们所爱的人保持经济稳定。死亡赔偿金可以用来支付日常开支,如果他们失去你的收入,这些开支可能会变得很困难。这包括抵押贷款或租金、水电费、食品和杂货、学费等。

你有未偿还的债务。汽车贷款、抵押贷款、信用卡账单和其他类型的债务会给你的受抚养人带来额外的经济负担。寿险保单可以偿还这些债务,为你的受益人提供救济。

你想支付生命末期的费用。根据LIMRA的数据,83%的消费者指出丧葬费用是购买人寿保险的一个原因。鉴于目前和预测的丧葬费用,这并不奇怪。2021年全国殡葬直接协会(NFDA)的一项研究表明,包括瞻仰和埋葬在内的葬礼的平均费用为7,848美元。增加一个墓穴可以将其提高到近9,500美元。这些费用可能会上升。美国劳工和统计局的数据显示,1987年至2017年期间,葬礼费用增加了227.1%。

金融专业人士可以是一个很好的资源,帮助你确定你是否需要一个人寿保险政策,以及它应该考虑什么。他们也能够帮助你审查各种政策选择,并确定哪种政策最能满足你的需求。

人寿保险常见问题

谁是受益人?

受益人是指你选择的在你去世后从你的人寿保险政策中获得资金的人或事物。这可能是一个人,如家庭成员或朋友,也可能是一个组织,如慈善机构。

谁是保单持有人?

保单持有人是购买人寿保险单的人。这可能是被保险人、受益人或其他人士,如配偶。

什么是死亡赔偿金?

死亡赔偿金是被保险人去世后支付给受益人的钱。死亡赔偿金通常只有在保单被付清时才支付。

什么是现金价值?

现金价值是指你的保费的一部分,在你的永久寿险保单的一个独立账户中留出。现金价值可以做很多不同的事情。根据你的保单类型,它可以赚取利息或进行投资。你也可以从中借钱,或者在某些情况下用它来支付你的人寿保险费。

寿险保单是否支付红利?

有些终身寿险保单是有分红的。这取决于你的保单,你应该向你的保险公司或代理人查询你目前的保单或你正在考虑的保单是否有分红。

你必须在多长时间内申请人寿保险?

一般来说,人寿保险公司需要遵守各州关于受益人在多长时间内要求保险金的法律。如果你有疑问,请向你的代理人或购买保单的公司咨询。

人寿保险对自杀死亡有赔偿吗?

有些公司会支付自杀死亡的死亡赔偿金。寿险保单中有时会有自杀条款或等待期,这些条款一般在保单购买后两到三年内到期。

如果你或你认识的人正在考虑自杀,可以得到帮助。在一天中的任何时候,都可以拨打全国预防自杀生命线的电话800-273-8255,获得免费的、保密的支持。该组织还设有150多个危机中心,提供鼓励和当地资源。如果你处于危机之中,请向他们求助。

如果你患有癌症,你能得到人寿保险吗?

这可能取决于保险公司和你的特定政策。许多人寿保险政策要求体检作为申请过程的一部分。这可能会使你无法获得人寿保险政策,但并非总是如此。这将取决于癌症的阶段和类型,治疗,以及你是否在康复中。

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