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美国最便宜的人寿保险公司2022最新整理

购买人寿保险是在你死亡时为你的亲人提供经济保障的明智方式。有一个好的保单可以确保你是以一种具有成本效益的方式来做这件事,保险公司将有足够的资金来支付约定的死亡赔偿金。

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通过货比三家选择保险,有可能为你的个人情况选择最低的保费。看看我们的最便宜的人寿保险公司名单,帮助你找到最适合你预算的公司。

美国2022年最便宜的人寿保险公司

下面是最便宜的人寿保险公司排名:

#1 Banner Life
#2 AIG
#3 Guardian Life
#4 State Farm
#5 Transamerica

最便宜的人寿保险公司详细介绍:

1. Banner Life

优点:
可提供在线报价
10至40年的定期寿险保单

缺点:
定期保单的附加条款或可选保障有限

Banner Life是2022年最便宜的人寿保险公司之一,其月保费价格低于其他公司。班纳人寿提供定期寿险和万能寿险保单。该公司还允许客户在线接收报价。

Banner Life的定期寿险保单提供10至40年的期限,是我们评级中期限范围最广的一些。尽管可供选择的附加险数量有限,但申请人仍可从几个附加险中选择,包括儿童人寿保险附加险和加速死亡福利附加险。

Banner Life的万能险保单为20至80岁的人提供终身保障,保额从50,000美元开始。然而,万能险保单比定期寿险保单更有局限性,因为只有一个附加条款:加速死亡保障附加条款。

2. AIG

优点:
提供定期、整体和万能保险
可进行在线评估

缺点:
不是所有保单都有附加条款

AIG的样本价格与Banner Life非常相似,是2022年第2位最便宜的人寿保险公司。AIG的保单种类繁多,包括定期寿险、万能寿险和终身寿险。也有其他不需要体检的保单。

保险金额从5000美元到1000万美元不等,取决于你选择的政策。尽管你可以在网上申请估价,但在完成这个过程之前,你仍然需要与代理人交谈。

AIG的定期人寿保险,期限从10年到30年不等,以5年为单位递增。你还可以选择将定期寿险保单转换为永久寿险保单,而无需参加体检。

有三种永久寿险可供选择:终身寿险、万能寿险和保证发行的终身寿险。

3. Guardian Life

优点:
提供定期、终身和万能保单
提供终身寿险保单的年度红利

缺点:
只提供定期寿险保单的在线评估
必须通过代理人购买保单

Guardian Life提供不同类型的保单,包括定期、万能、全额和可变万能寿险。对于所有的政策类型,你需要与代理人合作。该公司获得了AM Best的A++评级。

该保险公司的永久寿险保单提供灵活的或有保障的平价保费,以及用附加条款定制保险的不同方式。例如,他们的万能寿险保单提供附加条款,如长期护理、慈善福利、放弃每月扣款和增强加速福利附加条款。终身寿险保单的起价为25,000美元,而定期寿险、万能寿险和可变寿险的起价为100,000美元。卫报人寿对其终身寿险保单提供红利。

4.  State Farm

优点:
有多线折扣
可选择联合保单

缺点:
必须联系代理人才能申请
在马萨诸塞州不提供

State Farm获得了AM Best的A++评级。该保险公司提供定期、万能、终身和最后费用的保险。根据保单的类型,你也可以选择联合保险,即根据被保险人的去世来支付死亡赔偿金。

State Farm的另一个好处是,它提供了获得保费折扣的机会,其中之一是多线保单折扣。这意味着如果你在State Farm购买多份保单,你可以支付更少的费用。一个潜在的缺点是,如果你是一个喜欢在网上接受报价和申请的人,State Farm可能不太适合,因为你需要与代理人合作。但是,根据保单的类型,你可能会在同一天内购买保单。

5. Transamerica

优点:
保险金额高达1000万美元
某些保单有附加条款

缺点:
购买大多数保单时必须与代理人交谈
定期寿险保单的附加条款不多

Transamerica提供定期、终身和万能人寿保险。它还拥有AM Best的A级评级。

Transamerica提供两种定期人寿保单和三种永久保单。定期人寿保单–Trendsetter LB和Trendsetter Super Series–有固定的期限。Trendsetter Super Series保单是一种不收费、不需要医疗检查的保单。

三种永久性保单–个人终身寿险、金融基础IUL和最终支出寿险–具有终身保障。

对于那些只对支付任何最后费用的人寿保险感兴趣的人来说,Transamerica的最后费用人寿保险是一种终身保单,提供高达50,000美元的保险,并且无需体检。

人寿保险的价格是多少?

人寿保险的价格是不同的,因为在保险公司看来,影响你风险水平的因素是不同的。你的风险越大,你就越有可能支付更高的保费。换句话说,保险公司越有可能需要支付索赔,他们的收费就越高。

以下是一些决定你将为人寿保险支付多少钱的因素:

  • 保险金额。你的死亡赔偿金越高,你的费率就越高
  • 保单类型。定期人寿保险一般比永久人寿保险便宜,因为你没有建立现金价值。
  • 期限长度。如果你购买定期人寿保险,你将为更长的期限支付更多的费用。
  • 性别。与女性相比,男性的人寿保险费用往往更高,因为他们的寿命没有那么长。
  • 健康或病史。与不吸烟者相比,吸烟者往往要支付更高的保费,以及那些有更高风险的预先存在和未来的医疗条件。其他健康因素也可能被考虑在内,如你目前的健康、体重和胆固醇水平。
  • 年龄:你的年龄越大,你就越有可能被收取更高的保费。
  • 生活方式因素。如果你的生活方式通常比较危险(如果你的爱好涉及潜在的危险活动),或者有一份高风险的工作,你可能会支付更多的费用。

我需要多少金额的人寿保险?

了解你到底需要多少人寿保险可以确保你的亲人在你不在的时候得到照顾。但是,你有可能购买过多的人寿保险,导致你支付更多的保费,但却没有什么经济效益。

确定你需要多少钱取决于你的个人情况,包括以下几点:

  • 你和你的家人目前和潜在的收入、资产和债务
  • 你有多少受抚养人,以及他们未来的财务需求
  • 没有你的贡献,你的亲人将面临的收入损失
  • 与临终费用有关的自付费用,如丧葬费用、遗产税和未偿债务等

保险信息协会(III)建议,也要关注你的工资以外的不太明显的收入来源,例如健康保险补贴和雇主401(k)匹配等雇员福利的价值。一旦你走了,你的亲人如果想维持同样的生活水平,就需要弥补这些损失。

在购买保单之前,计算你需要的保险金额是重要的第一步。一旦你有了这个数额,你就可以看一下符合你需求的保单,包括你能负担多少保费的问题。

团体和免费人寿保险

一些雇主和基于成员的组织提供团体人寿保险作为他们的福利之一。这种类型的人寿保险是雇主或团体和其雇员或成员之间的协议,说明它将提供人寿保险政策。

如果你正在考虑将团体人寿保险作为你的主要保险来源,有几件事要记住。

优点:
雇主对保单进行补贴
文书工作可能比购买个人保单更容易。
一般来说,无论年龄或健康状况如何,都有保证接受。

缺点:
保险金额往往很低
定制选项有限

团体人寿保险的主要好处是由雇主支付并保证保险。然而,如果你想定制你的保险,你可能不得不自掏腰包。另外,你的保险金额可能被限制在你工资的一定数额。

如果你想要额外的保险,你可能需要购买另一份保单,以确保你有足够的资金在你死后供养你的亲人。根据金融业协会LIMRA的数据,通过工作场所提供的人寿保险的中位数是20,000美元的固定金额或一年的工资。

另一个缺点是,团体保险通常与你的工作相联系。如果你离开,你将不能带走它。有一些保险公司允许你将团体保单转换为个人保单,但你需要支付自己的保费。

考虑到团体人寿保险通常是免费提供给你的,利用这一好处可能是一个明智的想法。也就是说,你可能需要购买一份额外的或补充性的保单,以确保在你离开工作岗位或想增加你的总体死亡福利时,你会有保障。

最便宜的女性人寿保险

下面的图表显示了女性人寿保险的月费率样本。一般来说,你越年轻、越健康,你支付的保费就越低。此外,终身寿险和万能寿险保单的费用通常比定期寿险保单高。

Company/Age35455565
Banner Life$46.63$108.32$240.15$755.64
AIG$46.91$108.96$241.56$760.08
State Farm$54.79$119.19$269.69$854.39
Guardian Life$57.00$119.00$259.00$375.00
Transamerica$57.62$118.68$256.28$817.00

*35岁、45岁、55岁和65岁的非吸烟女性,属于 “标准+”风险等级(平均健康状况)的20年定期保单的月费率样本,保额为100万美元。

最便宜的男性人寿保险

由于疾病控制和预防中心(CDC)等来源的预期寿命统计数据,男性的人寿保险费用通常比女性高。尽管如此,你仍然可以通过在不同的保险公司购物和比较不同的政策来购买一个最便宜的政策。

Company/Age35455565
Banner Life$61.85$141.28$341.55$1,145.77
AIG$62.21$142.11$343.56$1,152.51
State Farm$69.59$149.69$389.79$1,158.89
Guardian Life$65.00$159.00$359.00$598.00
Transamerica$74.82$154.80$359.48$1,159.28

*35岁、45岁、55岁和65岁的非吸烟男性,属于 “标准+”风险等级(平均健康状况)的20年定期保单的月费率样本,保额为100万美元。

最便宜的老年人人寿保险

如果你不想让你的亲人承担任何未偿还的债务或丧葬费用,晚年购买人寿保险可能是一个明智的选择。是的,人寿保险可能越老越贵,但有一些方法可以节省保费。

如果你是女性并想为你的保单找到最低的费用,这里有一些选择可以参考:

Company/Age65707580
Protective$215.40$372.87$669.73$1,936.90
Pacific Life$216.75$373.15$696.61$1,846.31
AIG$216.89$375.34$700.79$1,857.17
Lincoln Financial$218.16$377.48N/AN/A
Principal$223.16$381.84$704.80$1,868.04

*65、70、75和80岁的非吸烟女性在标准风险类别(1至2种慢性病)的10年定期保单的月费率样本,保额为500,000美元。

年纪大的男性的人寿保险可能会更贵,这取决于健康状况和死亡赔偿金额等因素。为了帮助你尽可能地节省开支,在不同的保险公司购买保险是一个明智的想法。

看看下面的表格,看看我们为男性挑选的最便宜的五种人寿保险政策:

Company/Age65707580
Protective$341.76$596.26$1,157.25$2,760.01
Pacific Life$342.22$606.92$1,160.25$2,719.91
AIG$343.99$610.81$1,173.48$2,735.90
Lincoln Financial$346.00$603.29N/AN/A
Principal$350.79$614.38$1,181.12$2,751.91

*65岁、70岁、75岁和80岁的非吸烟男性在标准风险类别(一至两种慢性病)的10年定期保单的月费率样本,保额为500,000美元。

最便宜的吸烟者人寿保险

与非吸烟者相比,吸烟者的人寿保险费用可能更高。保费也取决于其他因素,如你的性别,年龄,健康状况,以及你吸烟的频率。

看看下面的表格,如果你是女性,你可能支付的保费范围:

Company/CostPreferred Smoker RateStandard Smoker Rate
Banner Life$124.94$169.14
AIG$125.68$170.14
Transamerica$126.42$171.14
Pacific Life$137.75$193.37
Lincoln Financial$148.78$200.38

*一个35岁女性吸烟者的20年定期保单的月费样本,保额为100万美元。

虽然男性的人寿保险单通常比较昂贵,但女性的相同因素也会影响你的支付金额。你可以在下表中看到男性吸烟者的人寿保险费率样本。注意首选吸烟者与标准吸烟者费率之间的差异。你越健康,你就越有可能为你的保单支付更少的费用。

Company/CostPreferred Smoker RateStandard Smoker Rate
Banner Life$161.49$220.14
AIG$162.44$221.44
Transamerica$163.40$222.74
Pacific Life$172.55$229.65
Lincoln Financial$185.76$251.98

*一个35岁男性吸烟者的20年定期保单的月费样本,保额为100万美元。

最便宜的儿童人寿保险

儿童人寿保险是一种终身保单,让父母、法定监护人和祖父母有机会提供死亡保障和建立现金价值。根据不同的政策,投保人可以帮助被保险儿童锁定保费,保证成年后的保险,并为未来投资。

也有一些儿童保险附加险,你可以添加到你现有的保险中。保费取决于几个因素,包括孩子的年龄、居住的州和保险金额。你可以在不同类型的保单上增加儿童保险附加条款,包括定期、全额、万能和可变保险。

CompanyCoverage RangeAge AvailabilityExpiration AgeAnnual CostNotes
Nationwide$5,000 – $25,00018-55Child’s 22nd birthday$50/yearNot available if the insured is rated over Table D/4
Principal$2,000 – $25,00020-55Child’s 25th birthday$50/yearNot available in the states of Maryland or Washington
Lincoln Financial$1,000 – $15,00018-55Child’s 25th birthday$50/year
Prudential$10,000 – $100,00018-55Child’s 25th birthday$51.50/yeaarNot available with table ratings or flat extras
Banner Life$5,000 – $10,00020-55Child’s 25th birthday$55/year

如何降低你的人寿保险费

有几种方法可以降低你的人寿保险费:

  • 考虑定期人寿保险。这种类型的保单与永久人寿保险相比通常比较便宜,因为你的保费不会用于建立现金价值。然而,如果你想投资,你需要看看其他的选择,如把钱放在你的雇主赞助的退休计划或经纪账户中。
  • 降低你的死亡赔付。减少保险金额可能会增加你获得较低保费的机会。无论你选择什么金额,你都要确保你仍然能够为你的受益人提供足够的保障。
  • 捆绑保单。如果你有一份多线保单,许多保险公司会提供折扣。例如,如果你从同一家保险公司购买汽车和人寿保险,你的保费可能会下降。
  • 选择最具成本效益的付款时间表。一些保险公司提供折扣,如果你提前付款,无论是每年、每季度还是每半年。如果你担心你可能没有能力支付更多的预付款,那么每月的保费可能是你最好的选择,即使你可能没有节省保费。
  • 选择不参加额外费用。有些保单有人寿保险附加条款或其他附加条款来定制保险。尽管它们可能提供更多的保护,但额外的费用可能不值得。花点时间研究你可能想要的附加条款,并确定你是否真的需要额外的保险。

什么是最便宜的人寿保险?

一般来说,定期寿险保单的费率是最便宜的,而永久性保单,如终身寿险,则比较昂贵。然而,有很多变量会影响人寿保险的价格。

定期人寿保险比较便宜,因为它只为被保险人在特定的时间段内提供保障,或称期限(例如5年、10年或30年)。永久人寿保险,包括终身人寿、万能人寿和可变人寿保险,为被保险人的整个生命提供保障。这可能使保险公司的投资风险更大。永久人寿保险也有一个现金价值部分,作为储蓄或投资工具,这取决于政策类型。

由于人寿保险费率是个性化的,获取和比较人寿保险报价可以帮助你找到一个符合你的需求和预算的政策。

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