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美国廉价汽车保险公司大比较,最便宜的是哪家?

在我们年度研究的九个主要汽车保险供应商中,USAA、Geico和State Farm的年费率在我们考察的司机群体中始终最低,这包括好司机以及那些可能有超速罚单的司机的保费,这些保险公司也可能是青少年和老年司机的省钱之选。

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对于无犯罪记录的驾驶者,美亚保险有一些最低的费率,它赢得了客户的高度评价,对于没有不良记录的驾驶者和购买最低保险的驾驶者来说,它的年费率最低。对于有超速罚单或事故记录的驾驶者,USAA的汽车保险费也是最低的。然而,USAA的保险只提供给符合条件的军事社区成员。

2022年最便宜的汽车保险公司平均年费率:

USAA: $1,000
Geico: $1,148
State Farm: $1,267
Nationwide:1,327美元
Travelers:1,371美元
American Family:$1,371
Progressive: $1,533
Farmers:1,917美元
Allstate:2,047美元

Geico提供的汽车保险比我们研究中的大多数供应商都要便宜,USAA除外。它也是我们评级中最好的汽车保险公司之一,保户对它的评价很高。我们的研究发现,Geico对无犯罪记录的司机、信用不良的司机和青少年司机的费率最低。

如果你需要负担得起的汽车保险,但有不太完美的驾驶记录,State Farm是一个不错的选择。我们的研究发现,State Farm在酒后驾车后的平均汽车保险费用最低。如果你有超速罚单或事故记录,其费率也是最实惠的。

我们的研究中的费率是基于购买保险的新客户,可以帮助你了解你在新保险公司可能支付的汽车保险费用。请记住,汽车保险费率是高度个性化的。你的实际费率将取决于几个因素,包括你居住的地方,你驾驶的汽车和你的信用分数。保险公司也依赖于你的驾驶记录,一些违规行为,如超速罚单、酒后驾车或过失事故,可能会增加你的费率或使你更难购买保险。

好司机的廉价汽车保险-Geico

没有资格购买USAA保险的好司机可能会在Geico找到最便宜的汽车保险费率。

Geico的年费为1148美元,比全国平均水平低295美元,节省超过20%。我们最新的客户调查数据也表明,大多数Geico的投保人对他们的客户服务经验感到满意,并可能向其他购买汽车保险的人推荐这家保险公司。

无论你选择哪家保险公司,事故、超速罚单和其他交通违规都会导致更高的费率。保持你的驾驶记录,可以帮助你获得最低的费率和好司机的折扣。

为青少年司机提供的廉价汽车保险-Geico

我们的数据显示,对于大多数青少年司机来说,Geico的汽车保险费率是最便宜的,不分性别。军人群体的成员可能要考虑USAA,因为它的价格略低。

全国青少年司机的平均费率从4,860美元到5,503美元不等,但Geico的投保人可能会节省35%的费用。Geico公司为17岁女司机制定的平均费率为每年3,166美元,比全国平均费率低1,694美元。同一年龄段的男性司机的平均费率为3,555美元,比全国平均水平低1,948美元。

老年司机的廉价汽车保险-Geico

在我们的研究中,男性和女性60岁的人在所有年龄组中的费率最低,他们的年保费通常低于全国平均水平。寻找最便宜的保险的老年人应该考虑Geico公司,该公司在我们的研究中拥有整体最低的费率。

平均而言,这个群体的司机每年支付1245美元至1282美元的汽车保险,这取决于他们的性别。Geico公司的费率约低18%,从每年1,049美元到1,085美元。值得注意的是,USAA对60岁的司机的费率明显低于全国平均水平和Geico的费率。因此,符合条件的人可能要先考虑USAA的汽车保险。

军队社区的廉价汽车保险-USAA

有几家汽车保险公司为军事人员及其家属提供折扣,但如果你是军事团体的成员,请考虑美亚保险。

USAA一直提供我们研究中的一些最低费率。在USAA,一个好的司机可以期待比全国平均水平低31%的利率。在我们审查的几个子类别中,USAA的费率也是最低的,包括青少年司机、高级司机、有超速罚单或事故记录的司机,以及寻求最低保障的司机。

如果你正在考虑USAA,请记住,它的保险产品仅限于现役和退伍军人及其家属。

超速罚单后的廉价汽车保险-State Farm

避免违章超速是获得便宜的汽车保险费率的最好方法,但如果这已经太晚了,可以试试State Farm。

在收到超速罚单后,司机可能会看到更高的保费。我们的数据显示,保险公司对有一张超速罚单的司机平均增加23%的费率。State Farm公司的费率平均只增加了11%,是我们研究中增加幅度最小的供应商。有一张超速罚单的司机可以预期State Farm的平均费率为1409美元。与全国平均的1767美元相比,节省了358美元。

一张超速罚单并不意味着你将在你的余生中支付更高的费率,但大多数保险公司将增加你的保费至少三年,如果不是更多。在收到超速罚单后,四处采购并比较汽车保险费率可以帮助你找到最便宜的保费。

事故发生后的廉价汽车保险-State Farm

有事故记录的司机的全国平均费率是2041美元。这比没有记录的司机的平均费率高29%。在我们的研究中,仅次于USAA,State Farm的费率是最低的。每年1,516美元,比全国的费率高出26%,每年可节省525美元。

酒后驾车后的廉价汽车保险-State Farm

对于大多数司机来说,酒后驾车会导致费率大幅上升。国家农场的保单可能会使汽车保险的支付更加容易管理。

我们的分析发现,平均每年2320美元的费率与无犯罪记录的司机的费率相比,通常会增加61%左右。State Farm公司在酒后驾车后确实会增加费率,但只增加了35%。平均而言,选择State Farm的司机要支付1711美元的汽车保险,每年节省近610美元。

这是美亚保险没有名列前茅的一个类别。它的费率高于State Farm和American Family Insurance的费率。

信用不佳者的廉价汽车保险-Geico

信用不佳会使保费增加,几乎与酒驾一样多(有时甚至更多)。在我们的研究中,每家保险公司都会增加信用不良的保费,但司机仍然可以通过Geico节省费用。它对信用不良的司机的费率比全国平均水平低28%,是我们研究中最便宜的。

信用不佳的司机的平均费率为每年2,524美元,但Geico的平均费率仅为每年1,810美元。值得注意的是,Nationwide的费率为1837美元,仅比Geico的费率高1%,这使它成为信用不良的司机的另一个有竞争力的价格选择。

请注意,在加州、夏威夷和马萨诸塞州,保险公司在计算费率时不考虑信用评分。因此,我们在这部分分析中略去了这些州的数据。

最低保障的廉价汽车保险-Geico

如果你正在寻找符合国家最低准则的廉价汽车保险,Geico是最便宜的选择。

我们的研究表明,大多数消费者在Geico公司会省钱。平均而言,Geico公司的低保额保单每年花费1064美元,比全国平均水平1372美元少308美元。在我们的最佳汽车保险公司排名和子排名中,Geico也表现不错。

尽管Geico的费率很低,但有资格成为USAA会员的司机可能要考虑其最低保障的汽车保险。USAA是我们研究中唯一一家提供最低保额的保险公司,每年的保额低于1,000美元。

全额保险的廉价汽车保险-Geico

我们的分析表明,如果你想获得高水平的保险保障,Geico是最便宜的公司。

Geico公司的高额保险的平均费率是每年1238美元。这比全国平均水平每年少280美元,每年总共节省近18%。正如我们审查的许多其他子类别的情况一样,USAA的费率总体上仍然是最便宜的,如果军事社区的司机有资格成为会员,他们应该考虑USAA。

为低里程数司机提供廉价汽车保险-Geico

每年开车少于6,000英里的驾驶者可能会通过改用低里程计划来省钱。Geico公司为不经常开车的人提供最便宜的费率。

Geico公司的低里程汽车保险的平均费率是每年1,086美元,适用于每年开车少于6,000英里的人。这比全国平均水平每年少了近400美元,每年总共节省近27%。正如我们审查的许多其他子类别的情况一样,USAA的费率总体上仍然是最便宜的–比Geico的费率低约150美元–因此,如果军队社区的司机有资格成为会员,他们应该考虑USAA。

我需要的最低汽车保险是什么?

采取以下步骤,找出你需要的最低汽车保险金额。

  • 找到你所在州的最低要求。如果你直接拥有你的车,并且没有很高的净资产,这可能就足够了。
  • 如果你有租赁或贷款,请检查你的贷款人的要求。
  • 确定你的资产价值(包括汽车以及储蓄、房屋和生意)。

为什么你的资产很重要?如果你遇到事故,损失超过你的保险范围,法院可能会命令你补足差额,即使你不得不耗尽你的储蓄或出售你的财产。与昂贵的碰撞或灾难的财务影响相比,额外保险的费用是微不足道的。

汽车保险的类型有哪些?

一份汽车保险单将包括不同类型的保险组合。五种基本类型是责任保险、碰撞保险、综合保险、无保险/少保险的驾驶者和医疗支付保险。我们还将看看那些可有可无,但对你的情况可能有用的保险类型。

责任保险。如果你在车祸中犯了错,责任保险会赔偿其他相关方的身体伤害和财产损失,这就是为什么几乎每个州都要求有责任保险。这可能包括其他车辆的司机和乘客,受伤的行人,以及事故发生地的财产所有者。然而,你的责任保险并不赔偿你或你的乘客。关于更多细节,我们创建了一个完整的责任保险指南。

碰撞保险。法律没有要求,但通常由租赁或融资车辆的留置权持有人要求。这种保险为您的车辆在事故中造成的损失提供赔偿。关于更多细节,我们创建了一个完整的碰撞保险指南。

综合保险。法律没有要求,但通常由租赁或融资车辆的留置权持有人要求。这种保险涵盖了由碰撞以外的事件对你的车辆造成的损害,如破坏、盗窃、洪水、冰雹和火灾损害。阅读我们关于综合保险的完整指南,了解更多细节。

无保险和保险不足的驾车者保险。在许多州都需要。如果在事故中犯错的司机没有保险,或者保险不足,或者事故是肇事逃逸,这种保险将支付你和你的乘客的医疗费用和财产损失。请阅读我们关于无保险驾驶人保险的完整指南,了解更多细节。

医疗费用。在大多数州是可选的,这包括你的医疗费用,无论谁在车祸中犯错。但是,它不包括工资损失。如果你已经有健康保险,你可能会发现跳过这个保险是值得的,因为这两个政策可能会重叠。

个人伤害保护(PIP)。人身伤害保护通常被称为无过错保险,在实行 “无过错 “保险制度的州,人身伤害保护是必须的,在其他地方则是可选的。如果你或你的乘客在车祸中受伤,无论谁有过错,这种保险都能补偿医疗费和工资损失。我们的PIP保险指南可以给你提供更多关于这种类型保险的信息。

差额保险。通常需要为租赁或融资的汽车投保。”Gap “是 “保证资产保护 “的意思,如果你的融资车在车祸中被撞毁,这种保险可以弥补汽车价值和你的贷款余额之间的差距。当汽车是新的时候,这种保险特别有价值,因为它的贬值速度通常比你偿还贷款余额的速度快很多。欲了解更多信息,请阅读我们的缺口保险指南。

乘车共享保险。为Uber和Lyft等叫车服务的司机提供补充保险。共享保险通常不贵,但它为司机的个人汽车保险政策或共享公司的保险政策所不包括的情况提供有价值的保障。如果你是一名共享汽车司机,请与保险公司讨论你的选择。

赦免保险。如果你在事故中出现过错,保护你的汽车保险费率不会上升,基本上是 “宽恕 “事故,并将你的记录抹去(在保险公司看来)。一般来说,你只能使用这种保险一次。

玻璃险。替换破裂或破碎的玻璃,不需要额外费用。可能包括在综合保险政策中,也可能是单独的,取决于州。

定制设备保险。补偿在碰撞中受损的定制或售后部件的费用。例如,升级的音响,定制的油漆,或越野设备。

按里程付费。根据每年行驶的里程数来计算保险费用的政策。它通常包括碰撞和综合保险,也可以包括附加保险。里程数是通过一个插入你的汽车并跟踪你的驾驶的设备报告给保险公司的。欲了解更多信息,请阅读我们的按里程付费保险指南。

道路援助。提供拖车服务,无论故障的原因是什么。

伞状保险。这种补充保险在你用尽其他责任保险限额后提供额外的责任保险,特别是当你因碰撞而卷入诉讼时。

租赁补偿保险。当你的汽车因事故而无法使用时,这将支付租车或其他形式的交通费用。

原始设备保险。如果你的汽车因碰撞而需要修理,原厂设备保险保证用汽车制造商的零件来修理,而不是用便宜的售后市场零件。

常见问题

哪家汽车保险最便宜?

USAA有最便宜的汽车保险,但它的产品只提供给军事团体的成员。根据我们的研究数据,对于不符合USAA会员要求的司机,Geico和State Farm的汽车保险最便宜。

哪家汽车保险最好?

根据我们的汽车保险调查和费率研究,USAA提供最好的汽车保险。在我们分析的保险公司中,他们的费率通常是最低的,而且他们在我们的客户反馈调查中一般都获得了高分。

USAA只提供给军事社区的成员,所以如果你不属于这个类别,你可能要考虑State Farm和Geico。

什么是最便宜的汽车保险政策?

对于大多数司机来说,最便宜的汽车保险政策是符合他们州的汽车保险要求的最低保额政策。有些人,特别是那些不经常开车的人,可能会发现按里程付费的计划比传统的最低保额政策更便宜。

我怎样才能得到更便宜的汽车保险?

为了找到最便宜的汽车保险,你能做的最好的事情就是四处采购和比较报价。在你做决定之前,至少比较三个不同的报价是个好主意。还要记住,如果你符合某些资格要求,许多汽车保险公司提供折扣。例如,如果你从同一家公司购买汽车和房屋保险,你可能有资格获得捆绑式折扣。

你也可以通过保持良好的信用记录或改善不良的信用记录来降低你的费率。清白的驾驶记录也可以帮助你锁定最低费率。

我怎样才能找到最便宜的汽车保险报价?

为了获得最便宜的汽车保险报价,确保你购买的汽车保险不会超过你的实际需要。你得到的报价越多,你就越有可能找到最便宜的汽车保险政策。

对军人来说,最便宜的汽车保险是什么?

我们的研究表明,对于大多数司机人口统计学来说,USAA的费率是最便宜的;但是,大多数司机没有资格成为USAA的会员。USAA是United Services Automobile Association的缩写,这家保险公司的廉价政策在军人、退伍军人和他们的家庭中是一个受欢迎的选择。根据我们的数据,USAA的全国平均年费率为1000美元,与全国平均费率1442美元以及我们排名中的许多对手保险公司相比,这代表了相当大的节省。

买最便宜的汽车保险是个好主意吗?

如果你的预算有限,得到最便宜的汽车保险是很诱人的。然而,通常情况下,选择最便宜的报价并不是一个好主意。如果你在一次碰撞中被发现有过错,一个基本的政策可能无法为你的资产提供足够的保护,而且你可能会对公司的客户服务感到失望。

什么是最便宜的汽车保险类型?

最便宜的汽车保险类型通常是符合你所在州的最低保险要求的基本政策。然而,保持一个干净的驾驶记录是找到最低费率的关键。

我可以得到什么汽车保险折扣?

多重保单或捆绑折扣。如果你在同一家公司有一份以上的保单,你的保险费就可以得到减免。大多数保险公司为你的汽车保单与房主或租户保单配对提供折扣,一些保险公司为超过一辆车的保险提供节省。

安全驾驶折扣。成为保险公司喜欢的那种司机(因为如果你不提出任何索赔,他们就会省钱),他们会把一些节省的钱转给你。常见的安全驾驶优惠包括在一定时期内保持无犯罪记录,或完成经批准的驾驶技能培训而获得的折扣。

驾驶员身份折扣。对各种人口统计学因素的节省,如年龄(老年折扣),学生,或某些职业,如教师或军队关系。车辆设备折扣。对具有某些安全功能的车辆降低保费,如防盗系统或防抱死制动系统。一些保险公司为新车或晚期车型提供类似的折扣。

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