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澳洲最好的房屋保险有哪些值得推荐?

当选择房屋保险时,需要注意的是,没有哪个保单是万能的适用于每个人的。例如,对于住在山谷或湖边的人来说,水灾保险可能是首要任务,但对于住在山上的人来说就不是了。(租房者和房主之间的水灾保障也可能不同)。但无论哪种保单,你肯定都希望索赔程序越简单越好。

归根结底,最适合你的房屋保险政策取决于你居住的地方和你的需求。为了帮助你的搜索,我们总结了一些来自澳大利亚一些知名的保险商的家房屋险政策。

澳洲最好的房屋保险

  • Budget Direct Home and Contents Insurance家庭和财产保险
  • Virgin Money Home and Contents Insurance家庭和财产保险
  • GIO Platinum Home & Contents Insurance家庭和财产保险
  • QBE Home and Contents Insurance房屋及财物保险
  • NRMA Home Plus Buildings & Contents Insurance建筑物和财产保险
  • RAC Home & Contents Insurance家庭和财产保险
  • RACQ Home & Contents Insurance家庭和财产保险
  • Youi Home and Contents Insurance家庭和财产保险
  • Honey Home and Contents Insurance家庭和财产保险
  • Huddle Everyday Comprehensive Home and Contents Insurance综合房屋和财产保险
  • Woolworths Comprehensive Cover Building and Contents Insurance综合保障房屋和财产保险

Budget Direct房屋及财物保险

  • 多次获得Mozo专家选择奖
  • 可选的洪水保险
  • 30%的在线折扣(第一年的保费)

优势:除了连续第二次获得 “年度价值保险供应商 “称号外,Budget Direct的房屋和财产保险还获得了2022年Mozo专家选择奖的 “超值房屋和财产保险”。该获奖保单结合了建筑和财产保险,在网上购买时,第一年的保费可享受30%的折扣(适用条款)。

Virgin Mone的房屋和财产保险

  • 可选的洪水保险
  • 30%的在线折扣(第一年的保费折扣)。

优势:

Virgin Money的保险产品经常有一些最低价格。除了提供物有所值的服务外,Virgin Money还向符合条件的新客户提供一些优惠。例如,如果你在网上购买符合条件的家庭和财产保险组合保单,第一年的保费可以享受30%的网上折扣(条款和条件适用)。

还有一个特殊的飞行常客优惠,如果你在2022年11月30日之前购买一份新的合格保单,你可以获得高达10,000个Velocity积分(有条件)。

GIO Platinum房屋和财产保险

  • 多次获得奖项
  • 洪水保险作为标准福利包括在内
  • 可享受多份保单(10%)、在线(10%)和新的合并保单(15%)的折扣,但有条件限制

优势:

GIO全面而灵活的白金房屋和财产保险赢得了 “卓越质量 “奖,并提供了慷慨的保障,包括作为标准的洪水保障。

符合条件的客户还可以获得多种折扣,例如,如果他们购买了合格的保单,就可以获得多保单、新在线和新组合保单的折扣(总共高达35%,有条件限制)。老年卡持有人还可以获得6%的折扣(条款和条件)

QBE保险的房屋和财产保险

  • 10%在线保单折扣 (T&Cs)
  • 高达3000万澳元的法律责任保障 (T&Cs)
  • 高达30%保额的低保保护 (T&Cs)

优势:QBE灵活的保单包含了你所期望的所有标准保障,还有一些方便的内置功能,如损坏后的环境升级保障和3000万澳元的法律责任(适用资格标准)。仅购买新保单可以获得10%的折扣(有条件)。

NRMA Home Plus 建筑物和财产保险

  • 包括洪水保险
  • 25%的安全网用于额外的重建费用
  • 可选的宠物爱好者套餐

优势:

在过去六年中,NRMA的家庭保险产品一直给人们留下深刻印象。该供应商已经为澳大利亚人提供了一个世纪的保障,还获得了 “特别价值 “奖。

其全面的Home Plus Building and Contents保单的一些好处包括25%的低保安全网,以防重建费用超出预算。此外,还有对洪水等恶劣天气的自动保障,对受损植物的高达2000澳元的赔偿,以及作为可选附加项目的宠物爱好者套餐。

RAC房屋及财物保险

  • 洪水保险作为一个标准包括在内
  • 可选择增加贵重物品的限额(有条件的)
  • 如果你在网上购买或转换,可享受70澳元的折扣

优势:

在澳大利亚人的眼中,RAC是与众不同的。这家澳大利亚供应商不仅因其出色的客户服务、满意度和注册体验而受到高度评价,而且调查对象还将其评为 “高度信任 “和 “最值得推荐”。保障范围包括一系列符合条件的事件,包括丛林火灾、地震、洪水和风暴。

作为一项可选附加服务,你还可以对家中价值高于标准保险限额的特定物品(如昂贵的设备或艺术品)提高限额,每件物品的限额为2000澳元或总额为5000澳元。在线注册,第一年的保险可节省70澳元(适用条款和条件)。

RACQ房屋及财产保险

  • 标准包括洪水保险
  • 可选的宠物保险(条件适用)
  • 当您在网上购买新的综合保险时,可享受75澳元的折扣。

优势:

令人印象深刻的是,位于昆士兰的保险供应商RACQ在2022年家庭保险奖的几乎所有类别中都获得了奖杯,包括客户服务体验、客户满意度和索赔体验。它还被评为 “高度信任 “和 “最值得推荐 “的供应商。

RACQ的家庭和财产保险组合保单为极端天气事件(如洪水和风暴)以及火灾和盗窃造成的损失提供保障。如果宠物因家庭事故而受伤,还可以选择额外提供高达750澳元的合格宠物保险,不过应该注意的是,这不包括选择性、常规或预防性护理的保险。

请务必阅读细则,因为更多的条款和条件可能适用。当你在网上全额购买时,该保单也有75澳元的折扣(不包括后来支付的选项)。

Youi房屋和财产保险

  • 洪水保险作为标准配置包括在内
  • 火灾、盗窃和风暴的保障
  • 索赔后的咨询服务保障

优势:

Youi因其出色的客户服务而受到高度评价,澳大利亚的保险供应商一定是做对了什么。Youi的房屋和财产保险组合保单包括洪水、火灾、盗窃和风暴保险。此外,如果你确实需要在发生创伤性事件后提出索赔,该保单还包括每个家庭成员高达1500澳元的咨询服务保障。

如果你的猫或狗因符合条件的家庭事故而受伤,还可以选择附加高达1000澳元的宠物保险,用来支付兽医费用。

Honey房屋和财产保险

  • 包括智能传感器,帮助避免误伤
  • 使用智能传感器每年可获得高达8%的折扣
  • 标准包括洪水保险

优势:

作为一家专注于事故预防的技术主导型公司,Honey为客户提供价值约250澳元的智能家居传感器。这些传感器可以帮助提醒客户注意家中的火灾、水渍和盗窃等意外事件。此外,通过使用它们,你每年可以获得高达8%的保费折扣 只要确保你在收到智能传感器后的14天内将其激活,并在全年保持激活状态。

除了提供智能技术外,Honey的保单还包括标准的洪水保险,以及其他事件的保险,如动物造成的损害、风暴和盗窃。在签字之前,请记得阅读PDS,以了解准确的保险限额和不保事项。

Huddle日常综合房屋和财产保险

  • 24/7的索赔处理
  • 灵活的免赔额
  • 环境效益

优势:

一个顶级的索赔处理应用程序是我们对像Huddle这样的金融技术公司的期望。通过Huddle的Zap应用程序,可以全天候提出索赔。该应用程序本身已被编程为批准某些简单的索赔,所以在某些情况下,你甚至可以在几分钟内收到一个解决方案!

合并的房屋和财产保险政策本身具有灵活的自负额,以满足您的预算。受保事件包括洪水、风暴、盗窃和火灾。Huddle提供的一些不同的东西是 “环境福利”。

这包括价值高达5,000澳元的保险,可用于在您的房屋被视为完全损失并需要重建的事件后,为您的房屋安装环保设施,如太阳能板。在网上购买新的综合保单的客户可以获得高达20%的折扣(适用于条款和条件)。

Woolworths全面保障建筑和财产保险

  • 每月一次在Woolies商店享受10%的折扣
  • 水灾保障
  • 首年保费可享受高达20%的折扣(有条件的)。

优势:

在这个建筑和财产保险组合政策的好处中,有一项是每月的杂货折扣。如果不涉及某种营养品,那就不是Woolies了。持有Everyday Rewards卡的合格保户将获得每月一次的Woolworths杂货店的10%折扣。

新的保险客户如果在网上购买建筑和财产保险的组合保单,也可以在第一年的保费中获得20%的折扣。除了这些优惠,保单本身还包括水渍、盗窃、风暴破坏等方面的保障。

其他亮点包括24/7紧急索赔援助和灵活的保障,以配合你的预算。该保单还获得了2022年Mozo人民选择奖的家庭保险类别中的最推荐奖和优秀客户服务奖。

关于房屋保险最常见的常见问题

你为什么需要房屋保险?

房屋保险是在您的财产和/或物品发生意外或恶意损坏、丢失或被盗时为您提供经济保障的绝佳方式。虽然这不是强制性的政策,但一些抵押贷款机构可能要求你有一个,以减少你作为借款人的风险。

房屋保险涵盖哪些内容?

房屋保险涵盖的内容因保单而异。但一般来说,房屋建筑保险为您的实际财产提供保障,而物品保险则是为了保护其中的财物。这些保险可以一起购买,也可以单独购买。

房屋保险通常涵盖火灾、盗窃、风暴、洪水、雷电、地震和恶意破坏等事件,但并非每份保单都会为所有这些事件提供保险。有些可能只为某些事情提供保障,或将水灾等事件作为可选附加项目。在购买之前,请仔细阅读产品披露声明(PDS),因为这将告诉你具体的保险计划到底涵盖什么和不涵盖什么。

节省房屋保险的最佳方法是什么?

虽然寻找更便宜的保险并没有错,但值得记住的是,保险的目的是在发生意外时提供财务支持。如果保单没有提供足够的保障,在发生自然灾害或紧急情况时,你可能会被严重遗漏。

也就是说,有一些方法可以尝试降低你的年度保费。节省房屋保险的最好方法之一是确保你得到所有的折扣。例如,许多供应商为合并家庭和物品保险提供折扣。这被称为多重保险折扣–你甚至可以通过向同一供应商购买汽车保险来获得更多折扣。

其他可以使你的保险更便宜的事情包括选择更高的自负额或给你的房子增加额外的安全功能。请记住,较高的自负额意味着你在索赔时将不得不支付更多的费用,因此增加额外的安全设施,如安全锁或摄像头,可以减少你被盗的机会。因此,增加额外的安全设施,如安全锁或摄像头,可以减少你被盗的机会,也就是说,使你更不可能提出索赔。

什么是计算我的房屋保险金额的最佳方法?

一般来说,如果您的房屋被完全摧毁,您的保险金额应该足以支付全部重建费用。这就是说,获得一个准确的重建成本估计可能是很棘手的。为了不把所有的鸡蛋放在一个篮子里,你可以考虑从几个不同的来源获得一个估计。这样你就可以交叉参考你找到的东西,看看结果是否有很大的不同。

CoreLogic有一个重建成本计算器,旨在帮助估计一个特定财产可能需要多少保险。房屋估价专家是另一个选择。你可以使用澳大利亚房产协会的 “寻找房产专家 “搜索工具,找到你附近的认证住宅房产估价专家。另外,在互联网上快速搜索也可以找到你所在地区的估价专家。

什么是保险不足?

保险不足是指财产的保险金额低于重建财产的实际成本。因此,举例来说,如果一处房产投保了40万澳元,但最后发现重建费用实际上超过了50万澳元–房主就会自掏腰包。除非保险客户在他们的保单上有一个保险不足的安全网,否则保险公司将不会支付超过40万澳元的重建费用。

查看Mozo的保险不足指南,了解更多关于什么是保险不足以及如何避免房屋被保险不足。

如果我没有房屋保险会怎样?

如果你没有房屋保险,你的财产需要的任何维修都必须用你自己的钱来支付。房屋保险的主要目的是在房屋不幸受损或无法居住的情况下为个人提供经济支持。费用堆积得很快–特别是在发生洪水或丛林火灾的情况下。

在最坏的情况下,一些房屋甚至需要在极端天气事件后完全重建。在这种情况下,建筑工程的账单可能会攀升至10万澳元以上。没有多少人会把这么多钱藏在储蓄基金里。当然,即使有了房屋保险,往往还是要支付至少一小笔钱(如自负额)。然而,房屋保险可以帮助你恢复,而不会对你的财务造成那么大的冲击。

什么是房屋保险的自负额?

自负额是指在保险公司介入之前,你应支付的金额。例如,假设某人的房屋保险有400澳元的自负额。保险公司很可能不会为300澳元的账单出资,但会为1000澳元的账单提供帮助(当然,如果索赔被接受的话)。在第二种情况下,客户将支付400澳元,保险公司将支付600澳元。

你的自负额是多少,将取决于许多因素。这些因素包括你签署的保单以及保险公司是否允许灵活选择自负额。高自负额通常等于较低的保险费,而低自负额往往会导致较昂贵的保险费。

然而,在索赔时,你将不得不支付更多的高自负额,而低自负额则更少。因此,根据你不得不提出索赔的可能性,拥有较高或较低的自赔额有不同的好处。

我在哪里可以找到最好的房屋保险?

没有一个家庭保险政策可以被称为最好的。然而,有些可能比其他更适合你的情况。正如前面所讨论的,对于住在山谷或河流附近的人来说,包括洪水保险在内的保单可能很有吸引力,而住在灌木丛附近的人可能更关心丛林火灾保险。

要挑选最适合你的房屋保险,你首先要决定你对保单的需求。你是否担心你的房子被盗?极端天气事件对你居住的地方是否构成威胁?另一件要考虑的事情是预算。如果资金紧张,你可能会追求一个不费吹灰之力的保单,涵盖基本的东西。或者,如果你的财务状况很好,你可能想要一个全面的家庭保险计划,包括所有的配件和口哨。

无论你的情况如何,你可以在Mozo的比较家庭保险中心开始审查政策。在此,我们简要介绍一下目前澳大利亚的个别家庭保险政策。

在澳大利亚,房屋保险是强制性的吗?

虽然在澳大利亚没有官方要求房屋必须投保,但许多抵押贷款机构可能会要求您在批准房屋贷款之前购买一份房屋保险。这是因为,根据不同的政策,房屋保险(无论是建筑、物品,还是建筑与物品的组合)可以提供重要的财务保护,以应对不可预见的情况。即使它不是联邦规定的,它仍然是一个值得考虑的投资。

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