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在澳洲如何选择最佳的住房贷款-2023最新澳洲房贷比较

在澳洲办理住房贷款是一项艰巨的任务。这就是为什么需要评选出澳大利亚最佳住房贷款,从而使您的生活更加轻松。

这里的专家评审团拥有超过65年的金融服务经验,他们分析了89家贷款机构的441项住房贷款。通常情况下,在每个奖项类别中进入前10%的产品评估的贷款会被突出显示为最佳竞争者,因此您可以放心地知道获奖者是精英中的精英。

根据您的个人情况,适合您购房需求的最佳住房贷款可能与您的朋友和家人不同。澳大利亚借款人有数百种不同的房屋贷款产品可供选择,而不是每一种报价都是适合您个人和财务状况的最佳价值选择。

为了帮助你考虑你的选择,分析师团队已经为你做了一些研究工作,评估抵押贷款费用、功能和利率的奖项。

2023年最佳住房贷款

Tic:Toc – 固定住房贷款
OneTwo – 可变利率房屋贷款
HSBC汇丰银行 – 折扣房屋价值贷款
Queensland Country Bank昆士兰乡村银行–终极住房贷款套餐优惠
Qudos Bank – 固定利率房屋贷款
Yard雅德银行 – 可变房屋贷款
Well Home Loans威利房屋贷款 – 威利平衡固定
Nano – 可变房屋贷款
Newcastle纽卡斯尔永久可变房屋贷款(Premium Plus套餐)
ING抵押贷款简化器
Loans.com.au – 智能助推房屋贷款
Athena雅典娜 – 直线房屋贷款
Unloan Variable不动产贷款

年度最佳在线房屋贷款人 – Tic:Toc – 固定住房贷款

  • 固定利率从每年4.95%起(每年4.81%的对比利率*)。
  • 免费的额外还款和重新提取设施
  • 可选的抵消账户

主要贷款特点:Tic:Toc的固定住房贷款提供为期1年的固定利率,年利率4.95%起(对比利率4.81%*),适用于希望借入高达90%的房产价值的新自住者。

你可以锁定1至5年的固定利率,其特点包括重新提取设施、免费额外还款、无预付费用和选择每月支付10澳元的抵消账户。更重要的是,Tic:Toc今年赢得了七项住房贷款奖,包括年度在线住房贷款人。

首次购房者贷款奖项类别 – 汇丰银行–优惠房屋价值贷款

  • 低浮动利率,年利率4.69%起(年利率4.70%的比较利率*)。
  • 3,288澳元的现金返还优惠(适用T&Cs)。
  • 免费的额外还款和重新提取设施

主要贷款特点:汇丰银行的优惠房屋价值贷款是2022年Mozo专家选择奖^的首次购房者贷款类别冠军。LVRs低于80%时,可变利率从4.69%起(对比利率*为4.70%),您还可以进行无限制的额外还款,并获得免费的重新提取设施。

也没有预付费用,这是个优点。这笔贷款还有一个拆分账户的功能,让你可以选择将你的贷款分成两部分:一部分是可变利率,另一部分是固定利率。

固定利率住房贷款获奖类别 – Qudos银行–固定利率住房贷款

  • 固定利率从每年5.19%开始(每年5.01%的对比利率*)。
  • 免费的额外还款(每年最多10,000澳元)。
  • 没有预付费用

主要贷款特点:Qudos银行提供具有竞争力的固定利率等级,年利率5.19%起(年利率5.01%的比较利率*),期限为1年,没有申请费或年费,另外每年还可免费额外还款高达10,000澳元。

作为自住者或投资者,你可以获得长达5年的期限,让你锁定一个最适合你需求的交易。该贷款只需要高达10%的存款,这对任何试图进入房地产市场的人来说都是非常好的。Qudos银行还在2022年赢得了固定利率住房贷款和拆分住房贷款类别的两个奖项。

低成本住房贷款奖类别 – OneTwo – 可变利率住房贷款

  • 年利率4.84%起(年利率4.76%的对比利率*)。
  • 免费的额外还款
  • 匹配的还款额高达2,500澳元(适用T&C)。

主要贷款特点:OneTwo为希望对现有住房贷款进行再融资的自住者提供年利率4.84%起的低浮动利率(年利率4.76%的对比利率*)。它提供的优惠包括免费的额外还款,没有预付费用,甚至在你每次还清原贷款本金的5%时可获得0.03%的利率折扣(最高可达0.15%)。

此外,OneTwo将慷慨地匹配你为贷款投入的额外还款,总金额高达2,500澳元(适用条款和条件)。由于这项贷款的重点是最大限度地降低成本,它不提供额外的功能,如抵消账户或重新提取额外还款的能力。

套餐式住房贷款奖类别 – 昆士兰乡村银行–终极住房贷款套餐特惠

  • 年利率4.94%起(对比年利率5.27%*)的可变利率
  • 免费的额外还款和重新提取设施
  • 抵消账户

主要的贷款特点:您可以通过昆士兰乡村银行的这一具有竞争力的住房贷款,将您的日常银行业务捆绑起来。它为计划在该地址居住的买家提供4.94%的年利率(5.27%的年利率比较*),最高可达80%的LVR,以及灵活的功能,可以帮助你减少抵押贷款成本。

这包括免收额外还款费用(每年最高1万澳元)、重新提取和抵消账户。除此之外,该套餐还提供日常银行服务,通过昆士兰乡村银行购买房屋保险的折扣(第一年保险费打9折),选择个人贷款而不收取设立费,以及一张无年费的Visa信用卡。

虽然该套餐没有任何设立或解除费用,但你需要核算350澳元的年费。

投资者住房贷款奖类别 – Yard – 可变房屋贷款

  • 低廉的可变投资者利率,年利率5.24%起(年利率5.28%的对比利率*)。
  • 免费的额外还款和重新提取
  • 可选择抵消账户

主要的贷款特点:Yard Variable Home Loan为LVRs低于80%的投资者提供低利率,年利率为5.24%起(对比年利率为5.28%*)。它有一些好处,如免费的额外还款,免费的重新提取设施和可选的抵消账户(每月收费10澳元)。

你只需支付10%的存款就可以获得这项贷款。但是,记得要多准备530澳元,以支付其前期费用。作为2022年投资者住房贷款类别的获奖者,它可能是为投资物业融资的一个很好的选择。

投资者固定住房贷款奖类别 – Well房屋贷款-威利平衡固定

  • 年利率5.64%起(年利率5.22%比较*)。
  • 免费的额外还款和重新提取
  • 可选择抵消账户

主要贷款特点:Well Balanced Fixed Home Loan为投资者提供1年期的固定利率,年利率5.64%起(年利率5.22%的对比利率*)。它有很多额外的功能,如免费的额外还款,重新提取设施(最低提取金额为1澳元),可以选择每月10澳元的抵消账户,并有机会分割你的贷款。

只要记得为785澳元的预付费用做好预算。Well Home Loans是2021年Mozo专家选择住房贷款奖^的六次获奖者,在低成本住房贷款、抵消住房贷款、投资者住房贷款、分拆住房贷款和投资者固定住房贷款等类别中获奖。

最佳新住房贷款奖类别 – Nano纳诺 – 可变房屋贷款

  • 年利率5.14%起的可变利率(年利率5.14%的比较利率*)。
  • 免费的额外还款和重新提取设施
  • 免费抵消次级账户

主要的贷款特点:Nano的可变利率住房贷款适用于希望为其当前贷款进行再融资的自住者和投资者。要获得5.14%的低利率(5.14%的年利率比较*),你需要80%或以下的贷款与价值比率。

该贷款有很多特点,如额外的还款,重新提取设施,没有预付或持续的费用和一个抵消子账户。抵消账户配有一张与Apple Pay和Google Pay兼容的Nano Visa借记卡,而且可以在海外使用,没有国际交易费。该贷款在2022年的最佳新住房贷款和低成本住房贷款类别中获胜。

Unloan Variable不动产贷款

  • 年利率4.44%起(年利率4.35%的比较利率*)。
  • 年利率折扣(适用条款和条件)。
  • 免费的额外还款和重新提取

联邦银行的数字住房贷款产品让自住者享受4.44%的年利率(4.35%的年比较利率*),以及0.1%的年利率折扣,最高可达0.30%(条款与细则适用)。你可以免费进行额外的还款,使用重新提取设施,并且知道你的钱不会被任何前期或持续的费用所吞噬,从而高枕无忧。

ING Mortgage Simplifier抵押贷款简化器

  • 年利率4.74%起(年利率4.76%的比较利率*)的可变利率
  • 免费的额外还款和重新提取设施
  • 3,000澳元的再融资现金返还(适用于条款和条件)。

ING的Mortgage Simplifier为自住者提供4.74%起的浮动年利率(4.76%的年比较利率),为投资者提供4.74%起的浮动年利率(4.76%的年比较利率)。

如果你是自住者,你可以用10%的存款来申请这项贷款,另外还可以获得免费的额外还款,重新提取贷款和选择分批贷款等功能。申请这项贷款时,要注意299澳元的预付费用。

Newcastle永久可变住房贷款(高级附加套餐)

  • 具有竞争力的年利率为5.04%起(年利率为5.40%的对比利率*)。
  • 免费的额外还款和重新提取
  • 100%抵消账户

有了这套贷款,自住者在偿还本金和利息时,可以获得低至5.04%的年利率(5.40%的年比较利率*)的可变利率。

这笔贷款具有灵活的特点,如可以选择对贷款余额进行额外的偿还,在你需要将这些资金用于其他目的时可以免费重新提取,还有一个抵消账户可以帮助你节省利息。每年有395澳元的服务费。

Loans.com.au – 智能助推器房屋贷款

  • 头两年的年利率为4.85%(对比利率为5.21%*)。
  • 提供抵消账户选项
  • 可选的抵消账户

关键细节:loans.com.au的Smart Booster房屋贷款,如果你有至少20%的存款,在贷款的前两年有一个惊人的介绍性浮动利率4.85% p.a.(5.21% p.a.比较利率*)。

这笔贷款还具有额外还款、免费再提款和选择分拆贷款等功能。此外,还可以选择拥有一个抵消账户(为您的利率增加0.10%)。它也有一个520澳元的预付费用,你需要考虑。

Athena – Straight Up Home Loan(雅典娜 – 直升式住房贷款)

  • 年利率5.14%起的低浮动利率(年利率5.09%的对比利率*)。
  • 免费的额外还款和重新提取
  • 贷款还清后,自动获得折扣

关键细节:雅典娜的Straight Up房屋贷款为低贷款价值比率(LVR)的自住者和投资者提供有竞争力的可变利率。你需要有80%的LVR或更低的贷款资格,有了它,你可以得到5.14%的浮动年利率(5.09%的年利率比较)。

当你还清贷款时,你将获得可变折扣,这取决于你的贷款细节,直到你达到50%的LVR,这可能使你的利率低至每年4.99%(每年4.99%的比较利率)。

这笔贷款有很大的特点,如免费的额外还款和重新提取设施,而且没有预付费用、持续费用或解除费用需要担心。请记住,这项贷款并不附带抵消账户。

关于住房贷款最常见的常见问题

为什么要进行房屋贷款?

澳大利亚的房地产市场在过去几年中经历了大幅增长,到2021年底,市场价值为9万亿澳元,平均房价在过去一年中出现了破纪录的上涨。因此,对于大多数想要拥有房产的人来说,从贷款人或银行借钱很可能是一种必要。

无论你是打算住在该地址还是把它租出去作为一项投资,房屋贷款是用来为购买房产提供资金的,所以你不必预先支付全部金额。相反,你要在商定的时间范围内(通常在20至30年之间)偿还贷款–又称 “偿还抵押贷款”,并按贷款人规定的利率偿还利息。

如何寻找最佳的比较利率吗?

贷款比较率旨在帮助您更好地了解住房贷款的真实成本。它同时考虑到了适用于贷款的利息和担保费用。

根据这种更广泛的计算方法来评估无数的抵押贷款产品,可以为您提供更详细的信息,从而可能帮助您找到最适合您需求的住房贷款。

需要记住的一点是,比较利率并不反映可能为你省钱的功能,如抵消账户或在你有可用资金时进行额外还款的能力。因此,虽然找到最佳的比较利率很重要,但它不应该是唯一要考虑的事情。

表格中显示的比较利率是基于150,000澳元的担保贷款的例子,在25年内每月支付本金和利息。你很可能有不同的贷款金额或贷款期限,所以你的个人比较利率可能与上面显示的不同。

怎样选择才能帮我省钱?

这同样取决于你的财务状况 – 对某人来说可能是一个伟大的功能,但对你来说可能并不理想。然而,我们都同意拥有一个可以帮助你省钱的房屋贷款可能是一个很大的便宜。

免费的额外还款。一个常见的房屋贷款特点是可以免费额外还款。如果你有可用的现金,你可以把它用于你的住房贷款,更快地减少你的总贷款额,并从长远来看节省利息支付。有些贷款可能对你能从贷款中减去多少额外款项有限制,或者可能对这一选项收取费用。

再提款机制。拥有重新提取设施不一定能为你省钱,但它可以派上用场。有了这个功能,你可以获得你对贷款的额外还款,以防你需要把钱花在其他地方。

抵消账户。这个功能是一个节省利息的好方法。抵消账户的工作原理有点像普通的银行账户,只是你所支付的贷款金额会随着你账户中的每一澳元而减少。例如,如果你有300,000澳元的贷款需要偿还,但你的抵消账户中有35,000澳元,你只需要支付265,000澳元的利息。同样,一些贷款人可能会对这一功能收取一定的费用。

分割利率选项。这是指你可以选择在固定利率和可变利率之间分割你的贷款。这意味着你将对贷款的每一部分支付不同的利率,但它可以给你带来两方面的好处–固定利率还款的确定性和可变贷款的灵活性。

为抵押贷款进行再融资可以获得更好的住房贷款吗?

房屋贷款再融资涉及转换到一个新的贷款人,最好是提供更有竞争力的利率和功能,从长远来看,可能会为你省钱。

许多贷款机构为拥有房产资产的再融资者提供最具竞争力的利率。这就是为什么每隔几年审查你的住房贷款,以确保你得到最具竞争力的交易总是好的。

为房屋贷款再融资的一些最佳理由包括:

  • 减少您的还款额
  • 更快地还清房屋贷款
  • 获得灵活的房屋贷款功能