澳大利亚最大的十家银行全面比较（2024更新）

目前，澳大利亚共有53家银行，其中有14家是政府拥有的。澳洲的银行不仅限于传统的储蓄和贷款业务，它们还涉及商业银行、金融市场交易、股票经纪、保险、基金管理等多个领域。下面我们一起来看看澳大利亚排名前十的银行吧。

澳大利亚排名前十的银行如下：

其中前四家（澳大利亚联邦银行、西太平洋银行、澳大利亚和新西兰银行集团、以及澳大利亚国民银行）被称为澳大利亚四大银行，这四家银行在抵押贷款和存款方面占据着主导市场地位。

1、Commonwealth Bank 澳大利亚联邦银行

澳大利亚联邦银行（Commonwealth Bank of Australia，简称CBA），是澳大利亚最大的银行之一，澳大利亚四大银行（另三家为澳新银行、澳大利亚国民银行和西太平洋银行）之一。成立于1911年，CBA有着百年历史，已发展成为服务范围广泛、创新力强劲的银行集团。

1.1 服务范围和产品种类

CBA提供的金融产品与服务涵盖银行业务、贷款、信用卡、投资理财、保险及财富管理等：

日常银行账户：包括个人储蓄账户和支票账户，拥有便捷的网银和移动应用，用户可以通过手机银行管理账户、支付账单和转账。
房屋贷款：CBA的住房贷款产品灵活多样，适合首套购房者和投资者，并提供还款期和利率选择。
信用卡服务：从基础的信用卡到高级积分卡，满足不同消费者的需求。
投资理财：CBA提供基金、股票交易、退休金投资等服务，帮助客户实现财富增值。
保险产品：涵盖人寿保险、健康保险、车险和财产险，客户可以通过CBA购买与其银行账户整合的保险产品。

1.2 客户服务与便利性

移动银行与网银：CBA的网银平台和移动应用CommBank App功能齐全，提供账户管理、转账、支付、存款、信用卡管理等功能，甚至可以预约支行服务。
ATM网络：CBA拥有澳大利亚最大的ATM网络之一，为客户提供取现和存款的便利，许多ATM还支持无卡提款。
24/7客服支持：CBA的客服支持全天候在线，包括在线客服、电话客服以及支行服务，确保客户能够随时获得帮助。

1.3 安全与隐私保护

数字安全技术：CBA采用多层加密技术、双重验证等手段，确保在线交易的安全。
欺诈监测系统：CBA设有实时监控系统，及时检测并阻止潜在的欺诈交易，保障客户账户的安全。
隐私保护：银行遵循严格的隐私政策，确保客户的个人信息和金融数据不被滥用或泄露。

1.4 可持续发展与社会责任

绿色金融：CBA致力于减少碳排放，投资于可再生能源项目，推出低息的绿色贷款支持环保项目。
社区支持：CBA长期支持教育、医疗和社区福利等社会事业，并推出多项慈善项目。
金融教育：CBA在澳大利亚推广金融知识教育，帮助青少年和成人提升金融意识和管理能力。

1.5 投资与市场地位

作为澳洲市值最大的银行之一，CBA的表现一直稳健，股票受投资者青睐。同时，该银行在国际上亦有广泛布局，在新西兰、亚太地区、欧洲和美国设有分支机构，为客户提供跨国金融服务。

2、ANZ Banking Group 澳新银行集团

澳新银行集团 (ANZ Banking Group)，简称澳新银行，是澳大利亚和新西兰主要的跨国银行之一，成立于1835年，总部位于澳大利亚墨尔本，在亚太、欧洲和美洲等30多个国家设有分支机构，是全球最具影响力的金融机构之一。

2.1 业务范围与服务

澳新银行的业务主要分为个人银行业务、商业银行业务和财富管理服务。对于个人用户，银行提供储蓄和支票账户、贷款（包括住房贷款、个人贷款等）、信用卡及投资产品。商业银行业务则支持中小企业和大型企业的财务需求，包括贷款、商业账户管理和外汇交易。其财富管理服务致力于提供理财和投资咨询，帮助客户进行资产增值。

2.2 银行的安全性和稳定性

作为澳大利亚四大银行之一，澳新银行的资产规模和抗风险能力都较强，银行严格遵守澳大利亚政府和监管机构的各项金融法规，确保金融服务的合规性。对于普通用户而言，这种严格的风险管理措施为其账户资金的安全性提供了保障，此外，银行的现代化系统不断升级，强化了网络和账户的安全性。

2.3 线上服务的便捷性

澳新银行在数字化服务方面的投入力度大，客户可以通过移动端应用和官网进行日常账户操作，包括转账、查询账户余额、支付账单等，尤其在疫情后，澳新银行的线上服务成为了客户主要的交互方式，减少了线下操作的需求，且其App界面设计简洁易用，体验良好。

2.4 贷款和利率政策

对于普通用户，澳新银行提供多种贷款方案，尤其是住房贷款，银行根据市场情况灵活调整贷款利率，为首购房者提供优惠政策和利率折扣，，银行还提供专门的贷款顾问服务，帮助用户评估最佳的贷款计划。并详细解答贷款流程中的疑问，提供透明化的服务。

3、Westpac 西太平洋银行

西太平洋银行（Westpac Banking Corporation），简称西太银行，是澳大利亚历史最悠久的银行之一，成立于1817年，总部位于悉尼，作为澳大利亚四大银行之一，西太银行在亚太地区拥有广泛的分支机构和业务网络。为个人和企业客户提供全面的金融服务，包括存款、贷款、投资管理、保险以及国际金融业务等。

3.1 银行产品与服务

西太银行提供多种个人银行业务，包括储蓄账户、定期存款、个人贷款和抵押贷款等，西太银行在理财和投资方面也有丰富的产品，如养老金（Superannuation）、投资基金、股票交易等，帮助客户实现财富增值。对于初次购房者，银行提供灵活的贷款方案和相应的购房建议。银行还提供24小时在线和移动银行服务。

3.2 利率和费用

利率和费用是客户关注的另一大核心问题，西太银行的利率通常根据市场状况调整，涉及存款账户的利息、贷款的年利率等，近年来，银行间竞争激烈，利率变动频繁，西太银行不时推出利率优惠和费用减免活动。

3.3 客户服务和用户体验

西太银行在全澳设有大量网点和ATM，银行提供全天候的电话和在线客户支持，帮助客户解答账户、交易、贷款等各类问题，西太银行还注重数字化转型，改善移动银行应用和网上银行系统的用户体验。

3.4 安全性与隐私保护

西太银行采取了多层次的安全防护措施，包括数据加密、多因素身份验证等，确保客户的账户和个人信息免受网络攻击和信息泄露的威胁，银行还提供了反欺诈监控服务，实时监控异常交易，及时通知客户。

4、National Australian Bank (NAB) 澳大利亚国民银行

澳大利亚国民银行（National Australia Bank，简称NAB）是澳大利亚四大银行之一，NAB成立于1893年，拥有超过120年的历史，总部位于墨尔本。该银行主要为个人、企业及机构客户提供银行服务，业务遍及澳大利亚、新西兰和全球其他多个国家。

4.1 安全性与稳定性

NAB作为澳大利亚四大银行之一，受到澳大利亚审慎监管局（APRA）的监管，遵循严格的安全管理标准，NAB采取了包括加密技术、实时监控以及反欺诈检测系统，以保障客户的资金安全。

4.2 产品和服务的多样性

NAB主要业务包括个人银行业务（如储蓄账户、贷款、信用卡等）、商业银行业务（如商业贷款、商业账户）以及财富管理（包括投资和退休金）。对个人客户而言，NAB的房屋贷款、低费率信用卡以及灵活的储蓄账户是吸引他们的重要因素，该银行也为小企业和大公司提供定制的财务解决方案。

4.3 数字化银行体验

NAB提供的移动银行应用和在线银行系统功能丰富，操作简单，用户可以轻松管理账户、转账、支付账单以及申请贷款，NAB最近还引入了AI助手、语音识别和生物识别登录等智能功能，提升了用户体验并保障了账户的安全性。

4.4 客户服务和用户满意度

NAB通过电话、在线聊天、社交媒体以及线下网点为客户提供支持，在用户满意度方面得到了较高评价，但也有一些客户反馈在繁忙时间可能会遇到较长的等待时间，为提升客户体验，NAB不断改进，增加了人工智能客服以快速解答常见问题，并提高了线上服务的响应速度。

4.5 社会责任和可持续发展

NAB致力于减少自身碳足迹，通过多项绿色金融政策，支持可再生能源项目，推动环境保护。NAB还积极参与社区活动，支持当地的小企业成长。通过NAB基金会和社区捐助项目，该银行向教育、医疗和环境保护等领域提供了大量支持。

4.6 费用与利率

NAB的费用和利率与其他大银行相近，并根据市场情况适时调整，在一些特定的产品上提供优惠，例如免除学生账户的部分费用、为首次购房者提供较低的房贷利率等。

5、Macquarie Group 麦格理集团

麦格理集团 (Macquarie Group) 成立于1969年，总部位于澳大利亚悉尼，业务涵盖银行、金融、投资管理、和咨询等多种领域，帮助个人、企业、政府和机构客户实现财务目标。

5.1 核心业务及服务

麦格理集团的主要业务包括资产管理、银行业务、资本市场、以及商品与金融市场的投资，麦格理管理着数千亿澳元的资产，服务涵盖从基础设施项目到私募股权投资。麦格理还在各类金融市场上活跃，为客户提供贷款、投资以及财富管理服务。

5.2 全球影响力

麦格理集团在全球30多个国家和地区设有分支机构，全球雇员超过1.8万人，在基础设施和清洁能源领域的投资颇具影响力，尤其是在风能、太阳能等可再生能源项目上的投入，麦格理集团还推出了一些旨在减少碳排放的项目。

5.3 投资策略与风险控制

麦格理集团审慎风险管理策略，专注于有效管理市场波动和经济周期带来的风险，一直以来坚持多元化的投资组合，以分散潜在风险。对于希望保值和增值的投资者而言，麦格理的稳健投资策略无疑是值得信赖的。

5.4 对股东和投资者的吸引力

麦格理集团因其稳定的收益增长和良好的股东回报率，成为许多股东和投资者的青睐对象，股票在澳大利亚证券交易所上市，股价表现优异，为股东带来可观的红利回报，对于普通股民来说，投资麦格理集团的股票既能获得可靠的收益增长，还能参与到全球经济增长和绿色能源发展的趋势中。

5.5 公司声誉与社会责任

麦格理集团以诚信、透明的管理方式赢得客户的信赖，麦格理还注重承担社会责任，积极参与慈善事业和社区项目，帮助弱势群体和支持教育事业，麦格理的慈善基金支持全球范围内的公益项目，将经济效益与社会效益结合，向公众展示其作为金融巨头的社会担当。

6、Bendigo and Adelaide Bank 本迪戈和阿德雷德银行

本迪戈和阿德雷德银行（Bendigo and Adelaide Bank，以下简称“本行”）是澳大利亚五大零售银行之一，成立于1858年，最初是一家信贷合作社，后发展成在澳洲广泛服务的商业银行，总部设在维多利亚州的本迪戈市和南澳大利亚的阿德雷德市，核心目标是为澳大利亚社区提供灵活且贴近需求的金融解决方案。

6.1 服务项目与产品种类

本迪戈和阿德雷德银行提供个人和商业银行业务、贷款、保险、理财和财富管理等，在个人服务方面，银行提供储蓄账户、定期存款、信用卡和房屋贷款等产品，对于小型企业，银行则提供小额贷款、商业账户和金融咨询等支持。

6.2 社区银行模式

本行独特之处在于其社区银行模式，即通过与本地社区的合作成立分支机构，这种合作模式下，银行将部分收入分给所在社区，支持当地的学校建设、医疗设施改进等，不仅帮助了银行拓展业务，也得到了许多澳大利亚本地人的青睐。

6.3 客户服务与数字化转型

客户服务是本迪戈和阿德雷德银行在澳大利亚的中小城市和乡村地区设有网点，银行不断推动数字化转型，如手机银行和网上银行，让客户可以随时随地进行账户管理、转账、支付等操作。对于不习惯使用数字技术的客户，银行的网点和客户支持中心也提供详细的指导。

本迪戈和阿德雷德银行为此投入了大量资源，确保其数字系统和交易的安全性，采用多层次的加密技术，提供客户登录的双重验证，且定期进行系统升级，保证客户的资金和信息安全，银行的风险管理团队实时监控各类交易，防止欺诈行为发生。

7、Suncorp Bank 新科银行

Suncorp Bank（新科银行）成立于1902年，是澳大利亚一家历史悠久的金融机构，隶属于Suncorp集团，以其强大的社区服务、稳健的金融产品和多元化的服务而受到广泛认可。

产品和服务

新科银行提供个人银行业务、商业贷款、保险、投资和财富管理等领域，其个人银行服务包括储蓄账户、定期存款、信用卡和个人贷款，适合不同储蓄和借贷需求的客户群体，针对小型企业和中型企业，新科银行提供灵活的商业贷款、经营账户和专业的财务咨询。

产品特色：

低费用账户：新科银行提供的储蓄和支票账户费用较低，适合日常交易频繁的客户。
个性化贷款方案：银行会根据客户的财务状况和贷款目的，设计灵活的贷款产品。
多元化保险产品：包括汽车、房屋和人身保险等，提供多重保障。

数字银行与用户体验

新科银行致力于提升用户体验，客户可以通过新科银行的手机应用和在线银行平台随时随地进行账户管理、转账和账单支付，应用界面简洁易用，具有指纹识别和面部识别功能，有效提升了账户安全性。此外，银行还提供全天候的客户支持，帮助用户解答各类疑问。

用户体验亮点：

移动银行功能齐全：转账、账户查询、账单支付都可以通过手机应用完成。
实时安全监控：新科银行采用最新的加密技术和实时监控措施，确保客户的账户安全。
用户反馈优化：银行积极采纳用户反馈，定期升级应用功能。

利率和费用

新科银行在储蓄和贷款利率方面，尤其是在定期存款和房屋贷款方面有很大优势，银行提供的低费用账户和免费账户选项对于预算敏感的客户有一定吸引力，银行不定期推出利率优惠活动，帮助客户获得更多收益。

安全性和隐私保护

新科银行采用了多层次的安全策略，包括加密技术、双重认证以及异常活动实时监测，确保客户的资金安全，银行会及时通知客户异常交易活动，帮助客户第一时间进行防范。

8、Bank of Queensland 昆士兰银行

昆士兰银行简介

昆士兰银行（Bank of Queensland, 简称BOQ）是一家澳大利亚的商业银行，总部位于昆士兰州布里斯班，成立于1874年，作为澳大利亚历史悠久的银行之一，BOQ在澳洲金融市场中占据重要地位，为个人、企业和小型企业客户提供广泛的金融产品和服务。与传统的四大银行相比，BOQ规模较小，但灵活性和对客户需求的响应速度较快。

核心业务和产品

昆士兰银行提供的产品涵盖了储蓄账户、抵押贷款、信用卡、个人贷款以及保险等多种业务：

个人银行业务：包括储蓄账户、支票账户和定期存款账户，以满足不同客户的理财需求。
贷款服务：BOQ提供多样化的抵押贷款产品，适合首次购房者、投资者和房屋换置客户。同时，它还提供个人贷款和汽车贷款等消费金融产品。
商业银行业务：BOQ为中小型企业和公司客户提供灵活的信贷和贷款解决方案，支持商业地产贷款、设备融资、以及现金管理服务等，帮助企业主实现增长和扩展。

数字化转型和技术创新

昆士兰银行积极推动数字化转型，通过手机银行应用和在线银行平台，2021年，BOQ完成了对ME Bank（会员平等银行）的收购，扩大了市场覆盖面，并增强了其技术平台。

风险控制与财务表现

昆士兰银行严格遵循澳大利亚的金融监管政策，确保在提供贷款服务时能够有效控制风险。同时，BOQ每年发布财务报告，透明地展示其盈利情况和业务发展，2022财年，该银行在贷款和存款领域均实现了稳健增长。

9. ING银行（澳大利亚）有限公司（ING Bank (Australia) Limited）

ING银行（澳大利亚）有限公司是荷兰国际集团（ING Group）在澳大利亚的分支机构，是一家没有实体分行的在线银行，通过提供高效的数字银行服务而广受欢迎，自1999年在澳大利亚成立以来，迅速发展，已成为该国最大的网上银行之一。

9.1 业务模式与创新

ING银行（澳大利亚）采用无分行的纯数字运营模式，主打“无分行”与“无纸化”服务，这种模式帮助其显著降低了运营成本，使得银行可以为客户提供较高的储蓄利率和较低的贷款利率，ING银行还通过专注于手机银行应用和网站的优化，提供简洁、便捷的线上银行体验，这样的业务模式也帮助其赢得了一大批数字原住民（即熟悉和适应互联网的年轻一代）的青睐。

9.2 产品与服务

ING银行的核心产品包括储蓄账户、定期存款、贷款和信用卡，特别是“Orange Everyday”日常账户和“Savings Maximiser”储蓄账户，因免账户管理费和较高的利率而备受欢迎，客户可以通过手机银行轻松管理账户，还提供快速的电子支付服务，支持BPAY和PayID等支付方式。ING提供个人贷款和房贷产品，并因其灵活性和透明度而广受好评。贷款利率一般具有市场竞争力，且提供一些灵活的还款方式。

9.3 安全性与信任

ING银行（澳大利亚）通过多因素身份验证和加密技术保护用户的信息和资金安全，ING银行是澳大利亚金融投诉局（AFCA）的成员之一，同时受到澳大利亚审慎监管局（APRA）和澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）的监管。

9.4 客户服务与用户体验

作为无分行的数字银行，ING通过其24/7的在线客户支持服务，满足客户在账户问题和技术支持上的需求，客户可通过电话、在线聊天和电子邮件等多种方式联系客户服务团队。同时，其网站和移动应用程序设计简洁、操作便捷，用户体验获得了较高的评分。

10. 澳大利亚汇丰银行 (HSBC Bank Australia)

澳大利亚汇丰银行（HSBC Bank Australia）是汇丰集团在澳大利亚设立的子公司，提供广泛的金融服务，涵盖个人银行、商业银行、财富管理以及全球市场服务。凭借母公司强大的全球网络和本地化的服务策略，澳大利亚汇丰银行在帮助澳大利亚客户和企业进入全球市场的同时，满足本地客户的多元化需求。

10.1 产品和服务有哪些？

澳大利亚汇丰银行的产品和服务涵盖日常银行服务、个人贷款、信用卡、房屋贷款以及财富管理等业务，汇丰银行也为企业提供商业银行服务，如贸易融资、现金管理、外汇兑换等，帮助企业简化跨境交易和全球扩展。

汇丰通过提供量身定制的投资组合和全球资产配置策略，帮助客户实现财富的长期增值，汇丰的“全球转账”功能为多国账户用户提供快速、低成本的资金转移。

10.2 汇丰银行的国际网络和本地优势是什么？

汇丰银行在全球范围内的广泛覆盖特别适合有跨国需求的客户，澳大利亚汇丰银行利用母公司在亚洲、欧洲和北美的网络优势，为客户提供无缝的跨境金融服务。对于希望进军澳大利亚市场的外资公司和本土想要扩展至国际的企业来说，汇丰银行能够提供战略支持和专业建议。

10.3 汇丰银行的开户和账户管理流程如何？

澳大利亚汇丰银行提供便捷的在线和线下开户服务，无论是个人还是企业账户都可以轻松开设，个人账户可以在线提交申请，并需要提供有效的身份证明和居住证明，企业客户则需提供公司注册证明、营业执照和财务文件等。

汇丰的账户管理系统非常完善，客户可以通过在线银行和移动应用轻松管理账户，查看交易记录、设置转账指令、管理投资等，为客户的日常财务管理提供了很大的便利。

10.4 费用和利率情况如何？

澳大利亚汇丰银行的费用和利率政策相对透明且具竞争力，具体费用会因产品类型而异，例如，信用卡可能收取年费、外汇交易费用等，而日常账户则可能涉及账户管理费。