澳大利亚十大保险公司比较 – 教你如何购买私人医疗保险

澳大利亚根据《2007年私人健康保险法》注册的保险公司有38家，通常可以选择以开放或限制性基金的形式运行，开放式基金向公众提供保险，而限制性基金则有特定的标准，你需要满足这些标准才能加入。

要确定哪些公司是十佳保险公司，需要比较他们提供的保险政策类型、保费、市场份额以及客户的满意度评级，然后权衡所有不同的因素，找到适合自己要求的公司。

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关键事实

  • 市场份额排名前五的公司是Medibank、Bupa、HCF、nib和HBF。
  • 单身成人基本住院保险的保费在每月96.20美元至277.35美元之间，具体取决于您选择哪家保险公司。
  • 要找到最适合自己的公司，就要寻找一个能满足你所需要的福利而且能够承受的保费。

澳大利亚十大私营医疗保险公司市场份额排名

  1. Medibank：市场占有率为26.9%。拥有超过40年的经验，通过Medibank和AHM品牌向370万客户提供健康保险。
  2. Bupa：25.4%的市场份额。这家外资私营公司于2002年进入澳大利亚市场，目前在澳大利亚和新西兰为超过400万客户提供服务。
  3. HCF：11.7%的市场份额。一家成立于1932年的非营利性健康基金，目前在全国52个地方为150多万澳大利亚人服务。
  4. NIB：9.2%的市场份额。nib成立于1952年，是一家国际健康合作伙伴，为澳大利亚和新西兰的150多万客户提供服务。
  5. HBF：7.3%的市场份额。成立于1941年的非营利性组织，为100多万会员提供健康保险。
  6. 澳大利亚统一保险公司：2.6%的市场份额。一家由其成员拥有的互助公司，成立于175年前，拥有18.5万名私人健康保险投保人。
  7. 教师健康：2.5%的市场份额。专为澳大利亚教育界设立的私人健康基金，照顾35万名教师、教育工作者及其家属。
  8. GMHBA：2.1%的市场份额。自1934年成立以来，GMHBA一直是一家非营利性的健康保险公司，目前为40多万澳大利亚人提供保护。
  9. 国防健康保险。0.4%的市场份额。65年来，国防健康为澳大利亚国防军（ADF）和更广泛的国防社区提供保险，如今已为30多万人提供保险。
  10. CBHS：0.1%的市场份额。自1951年以来，CBHS为澳大利亚联邦银行（CBA集团）的雇员和家属提供健康保护，目前有超过10万名会员。

2021年澳大利亚私人健康保险公司的评论和保费比较

在比较主要的私人健康保险公司时，我们还要考虑客户对其服务的满意程度，以及类似政策的保费比较。

保险公司客户评论估计保费
Medibank1.5* from 761 reviews$100.00 – $105.75
BUPA1.5* from 748 reviews$99.00 – $105.25
HCF3.2* from 499 reviews$96.20
NIB2.4* from 526 reviews$104.63 – $112.31
HBF1.7* from 204 reviews$104.40 – $109.40
AUSTRALIA UNITY1.7* from 214 reviews$239.85 – $277.35
TEACHERS HEALTH2.2* from 88 reviews$123.85
DEFENCE HEALTH3.7* from 26 reviews$211.12
GMHBA4.2* from 313 reviews$99.35
CBHS1.4* from 21 reviews$191.14

资料来源：Ombudsman.gov.au, Productreview.com.au, Privatehealth.gov.au

*注意：以上月保费信息是基于居住在昆士兰的单身成年人的基本医院保单，自负金额为750澳元。

如何选择最符合你要求的健康保险

承保范围
首先要决定你所需要的保险类型，例如，基本的医院保险通常包括作为私人病人在公立或私立医院的住宿，但不包括怀孕等高成本服务。

理赔
你所选择的健康保险公司可能使用澳元或百分比金额或两者结合来计算可以为某项具体服务索赔多少，例如每人250澳元或总费用的75%，医院保障被分为四个等级：基本、铜、银和金。每个等级都有最低的保障水平，将使你更容易比较和选择符合你要求的正确保单。

年度限额
限额是指每年为某项服务/治疗支付的最高赔付额，不同的基金和保单的年度限额不同，所以请确保你查看公司的标准信息声明(SIS)。

共同支付或每日超额支付
为了换取较低的保费，医院保单一般都有共同支付额，也称为自负额，即你事先同意你愿意在住院的每一天支付多少金额。根据不同的保险公司，你通常可以选择零、250美元或500美元的自负额。

健康保险评论
阅读客户对该公司的评价，他们对其服务的满意程度，以及该公司每年收到多少投诉。

不适用情况
仔细审查你的供应商不包括哪些服务和情况，医院保单必须遵守一个简化的分类系统；金、银、铜和基本，你的健康基金可能决定排除或包括特定的福利。

保费
一个便宜的保单不一定是适合你的保单，在审查成本之前请确保比较提供你所需保障的基金，这样你一般就能以可承受的价格找到一个可接受的价值保单。

等待期
看一下你要等待多长时间才能要求赔付。例如当你有一个预先存在的条件时，你一般要等待12个月，等待期可以从1天、2个月到1年不等，不同的保险公司有不同的等待期。

市场份额
如果一个健康基金拥有更多的市场，就意味着他们卖出了更多的保单，这可能意味着更多的人信任该特定健康基金。

应该选择哪种类型的健康保险？

选择私人健康保险有助于你避免终身健康保险（loading）和医疗保险征收附加费（MLS），如果你有健康问题，考虑怀孕、有家庭、或到了需要更多医疗援助的年龄，考虑拥有足够的健康保障也是非常必要的。

澳大利亚有许多私人健康基金，争相为您提供服务，然而要找到最合适的健康基金来满足你的要求，你需要清楚地了解你所需要的计划的类型。

住院保障
承保在医院接受治疗的部分或全部费用，你将得到的保护取决于你购买的医院保险的级别，金级、银级、铜级或基本级。

额外保障
为在医院以外接受的治疗和服务提供保障，例如眼科、牙科和心理学，根据你的基金，你一般可以选择全面、中等或基本的额外保障。

综合保障
包括医院和额外费用，许多保险公司将允许你根据你的要求定制保险。

注意：你不一定要从同一家公司购买住院保险和额外保障险，你也可以从这一家保险公司购买住院保险，而从另一家公司购买额外保障险。

按健康保险产品等级划分的最便宜的5家公司

2020年4月，医院保险被强制划分为四个等级–基本、铜、银和金，一份保单根据其提供的最低保障水平被分配到某个层级，这些层级将使你更容易比较和选择符合你要求的正确政策。

排名前五的铜牌医院保险计划

保险公司产品月保费超出的费用
Medibank Private & AHMMedibank Bronze Everyday$117.15$750 per admission
BUPABronze Plus Simple Hospital$120.50$750 per admission
HCF (Hospitals Contribution Fund)HCF hospital bronze$121.00$750 per admission
NIB Health & GU Corporate HealthBronze Hospital Plus$121.65$750 per admission
HBF Health & GMF/HealthguardBronze Hospital Plus$112.40$750 per admission

请注意：所列的公司是根据市场份额（以保险公司为基础）进行排名的，而且保费是以居住在昆士兰州的单身人士为计算对象。

排名前五的银色住院保障计划比较

保险公司产品月保费超出的费用
Medibank Private & AHMMedibank Silver Everyday$161.20$750 per admission
BUPASilver Plus Essential Hospital$148.25$750 per admission
HCF (Hospitals Contribution Fund)HCF hospital silver$202.05$750 per admission
NIB Health & GU Corporate HealthSilver Hospital$151.71$750 per admission
HBF Health & GMF/HealthguardSilver Hospital Plus$206.00$750 per admission

请注意：所列的公司是根据市场份额（以保险公司为基础）进行排名的，保费是以居住在昆士兰的单身人士计算的。

排名前五的医院黄金计划比较

保险公司产品月保费超出的费用
Medibank Private & AHMMedibank Gold Complete Hospital$230.10$750 per admission
BUPAGold Complete Hospital$248.75$750 per admission
HCF (Hospitals Contribution Fund)HCF hospital gold$221.50$750 per admission
NIB Health & GU Corporate HealthGold Top Hospital$272.01$750 per admission
HBF Health & GMF/HealthguardGold Hospital$209.90$750 per admission

请注意：所列的公司是根据市场份额（以保险公司为基础）进行排名的，而且保费是以居住在昆士兰州的单身人士为计算对象。

都有哪些健康保险公司可以选择？

澳大利亚有38家私人健康保险公司供你选择，然而并不是所有的基金都向公众开放，有些基金只限于特定的人群，例如医生健康基金一般只向医疗界的成员及其家人提供保障。

向公众开放的基金

  • AHM Health Insurance
  • Australian Unity Health Limited
  • Bupa HI Pty Ltd
  • CBHS Corporate Health Pty Ltd
  • CDH Benefits Fund
  • CUA Health Limited
  • GMHBA Limited
  • Grand United Corporate Health
  • HBF Health Limited
  • HCF
  • Health Care Insurance Limited
  • Health Insurance Fund of Australia Limited
  • Health Partners
  • Health.com.au
  • Latrobe Health Services
  • Medibank Private Limited
  • Mildura Health Fund
  • MyOwn Health Fund
  • National Health Benefits Australia Pty Ltd
  • NIB Health Funds Ltd
  • Peoplecare Health Insurance
  • Phoenix Health Fund Limited
  • Queensland Country Health Fund Ltd
  • St. Lukes Health
  • Transport Health Pty Ltd
  • Westfund Limited

仅限于特定人群的保险公司

  • ACA Health Benefits Fund
  • CBHS Health Fund Limited
  • Defence Health Limited
  • Doctor’s Health Fund
  • Emergency Service Health
  • Navy Health Ltd
  • Nurse & Midwives Health
  • Police Health
  • Railway and Transport Health Fund Limited
  • Reserve Bank Health Society Ltd
  • Teachers Health
  • TUH Health Fund

常见问题

在澳大利亚，哪家健康保险公司是最好的？

其实没有哪个保险公司是适合每个人的，由于每个人和家庭的具体情况都是不一样的，每个人都有具体的健康要求和预算。对你来说，最好的私人健康保险供应商应该是你能负担得起的，并提供你想要的保险类型和水平的。

医疗保险公司是如何运作的？

澳大利亚居民一般都可以享受免费的医疗保健服务，称为Medicare。然而为了减轻公共卫生系统的一些压力，缩短等待时间，鼓励你购买私人健康保险。如果你不买，你通常需要支付LHC装载和MLS费用，作为支付保费的交换，私人健康保险公司支付你的部分医疗费用。

根据联邦医疗保险福利表(MBS)，联邦医疗保险一般最多支付你75%的医疗费用，然后您的私人健康保险必须支付至少25%的MBS费用，然后你要负责其余的费用，但是你选择的私人健康保险公司可以支付超过规定的25%的费用。

健康保险公司可以排除已有的病症吗？

不能，澳大利亚联邦政府禁止健康保险公司排除已有的病症，例如哮喘、癌症或糖尿病。私人健康保险公司不能因为你有既存病症而拒绝让你购买健康保险，甚至向你收取更高的保费，但是他们可以有严格的与既存疾病相关的等待期。

澳大利亚的私人健康保险费用是多少？

您需要为健康保险政策支付的保费取决于各种因素，包括您所居住的州、您想要的计划类型（医院、额外或综合）、您愿意支付的共同费用以及您需要的保险级别（全面、中等或基本）。请记住，保费在每年的4月1日都会有小幅上涨。

澳大利亚排名前五的健康保险公司有哪些？

其实，没有哪一个 “最好的私人健康基金 “能一直满足所有人的要求，这取决于澳大利亚的健康保险公司名单中对产品和保费的比较。然而如果按市场占有率计算，澳大利亚前5名私人健康保险公司是：

  • Medibank
  • BUPA
  • HCF
  • NIB
  • HBF

哪家健康保险公司为海外游客提供最佳保障？

每位海外游客都有自己独特的要求，例如你的预算、与你一起旅行的家庭成员数量以及你将访问的国家，一般来说，值得从不同的供应商处获得OVHC报价，以确定哪家公司最符合你的特定要求。

哪家公司提供最好又廉价对健康保险？

为了满足你的具体要求，建议你比较各保险公司所提供的不同政策，澳大利亚最实惠的健康保险计划通常是只涵盖基本附加的选项，通常只支付在医院以外接受的基本的一般治疗。

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