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澳洲十大人寿保险公司全面比较-2023最新

2023年澳大利亚十大人寿保险公司排行榜

  • TAL Life Limited:排名第一,市场占有率为28%。
  • AIA澳大利亚有限公司:排名第二,市场份额为18.2%。
  • Zurich苏黎世:排名第三,市场占有率为14%。
  • MLC有限公司:排名第四,市场占有率为10.5%。
  • Resolution集团:排名第五,市场占有率为7.7%。
  • BT/Westpac Financial Group英国电信/西太平洋金融集团:排名第六,市场占有率为5.3
  • Metlife大都会人寿保险公司:排名第七,市场份额为5.2%。
  • QInsure:排名第八,市场份额为3.3%。
  • Hannover汉诺威:排名第九,市场份额为2.9%。
  • ClearView:排名第十,市场份额为1.8%。

澳洲寿险都涵盖哪些内容?

人寿保险涵盖任何原因造成的死亡,尽管自杀通常在一定时间内被排除在外。这意味着如果你的死亡与以下事件有关,你的家人将获得赔付,例如:

  • 意外事故
  • 医疗并发症
  • 自然原因
  • 暴力行为

人寿保险也为你提供绝症保障,所以如果医生认为你很可能在不久的将来去世,你可以获得你的赔付金额。虽然每个供应商都有自己的绝症标准,但医生的诊断通常是有12个月或更少的生命才可以索赔。

重要的是要记住,每个人寿保险政策都有具体的排除和限制条款。确保你仔细阅读产品披露声明,以了解你将获得哪些保障以及对你的保障有哪些限制。

不同的人寿保险产品是为了保护你免受可能发生的不同事件的影响:

  • 人寿保险--在你死亡时一次性支付一笔钱
  • 完全和永久残疾(TPD)保险–一次性支付一笔钱以帮助康复和生活费用
  • 外伤保险–在你被诊断出患有重大疾病时为你提供保障
  • 收入保障保险–在你因疾病或受伤而无法工作时支付你的部分收入

选择人寿保险公司时需要考虑的因素:

  • 市场份额:指公司在特定时期内,相对于其经营的行业而言的总销售有效保费。市场份额越大,公司的利润潜力就越大,这可以作为公司在市场上的竞争力或战略定位的指标。
  • 提供的产品:审查一家公司提供哪些人寿保险产品。
  • 财务实力:对保险公司支付客户索赔的能力的估计。
  • 核保过程和支付的索赔:保险公司关于衡量你对公司的风险的政策,以及根据过去的统计数据,保险公司支付你的索赔的可能性。
  • 保险费:与竞争对手相比,保单的平均每月费用。

澳大利亚排名前五的人寿保险公司

在考虑一家公司时,一定要看一下他们提供的人寿保险政策的类型。一般来说,你会希望一个公司能提供广泛的政策,包括你特别感兴趣的产品。

你可能还想看看一家公司的免费内置福利,以及他们的可选附加条款(例如,完全残疾和重大疾病保险)和额外的福利(例如,保费豁免和住宿福利),你可以以额外的费用来增加你的保障价值。

TAL Life Limited – Accelerated Protection

TAL是澳大利亚最大的人寿保险公司之一,是第一集团的子公司。在2021/2022财政年度,这家保险公司向其客户支付了超过27亿澳元的索赔。TAL提供加速保护人寿保险、重大疾病保险和收入保护计划。

常见的内置福利:

  • 健康和养生计划:TAL Health Sense奖励计划可以帮助您节省高达15%的保费。
  • 免费的中期保障福利:如果你在申请被接受之前去世或受伤,TAL将根据条款和条件向你支付指定的一次性福利。
  • 免费儿童重大疾病福利:如果你的2至15岁的孩子被诊断出患有特定的医疗状况、绝症或去世,将支付高达10,000澳元,适用于选择人寿、TPD或重大保险保障。
  • 财务规划福利:补偿你对符合条件的索赔提供的财务规划建议,最高可达5,000澳元。

澳洲友邦保险 – 优先保障(AIA Australia – Priority Protection)

友邦保险成立于1972年,由香港的友邦保险集团有限公司(AIG)拥有,这家寿险公司不断努力利用最新的技术进步来改善其客户和理赔服务。2021年,友邦保险支付的索赔金额超过21亿澳元。获得友邦保险优先保护人寿保险、TPD保险、危机恢复和收入保护。

常见的内置福利:

  • 健康和保健计划:通过友邦活力健康计划,获得保费折扣、购物券和高达50%的维珍澳大利亚航班折扣。
  • 最后费用福利:在保额基础上预支10%,最高25,000元,用于处理您的最后费用。
  • 免费的家庭最终费用:如果您的孩子(2至17岁)去世或被诊断出患绝症,在特定的人寿保险单上,支付保额的10%,最高为20,000元。
  • 财务规划福利:获得高达3,000元的财务规划报销。

苏黎世 – 财富保护(Zurich – Wealth Protection)

苏黎世是一家总部设在瑞士的跨国保险公司,提供保险已经超过150年。苏黎世财富保障包括死亡保障、完全和永久残疾保障、创伤保障和收入保障保险等产品。

寿险的常见内置利益:

  • 健康和保健计划:通过苏黎世LiveWell数字健康计划获得超过4500种生活方式的娱乐奖励并获得保费折扣。
  • 预付丧葬费用:预付15,00澳元以支付丧葬费用。
  • 意外伤害赔付:如果您遭受特定的意外伤害,可预付部分或全部死亡赔付。
  • 住宿费用:如果被保险人的直系亲属必须旅行超过100公里才能与被保险人在一起,则有可能获得一些旅行和住宿费用的报销。
  • 临时保障:在你等待你的申请被评估时,免费提供意外伤害或意外死亡的临时保障。

MLC有限公司 – MLC保险

MLC自1886年以来一直提供保险服务,该公司的大部分股份由日本人寿拥有。这家人寿保险公司为您提供一系列产品,以保护您和您的家人免受经济损失,包括人寿保险、TPD保险、重大疾病保险和收入保护。

寿险的常见内置利益:

  • 健康和保健计划:在增加体力活动和保持健康的生活方式时,你可以从他们的MLC Vivo计划中获益。
  • 冷静期:只要你没有提出任何索赔,你可以在14天内退还你的保单。
  • 升级保证:如果你的保单在未来有所改善,只要你跟上你的保费,你就会得到这些好处。
  • 获得Vivo虚拟护理:这项屡获殊荣的服务拥有一个超过5万名医疗卫生专业人员的数据库,因此,无论你在世界任何地方,都可以获得关于你的诊断或治疗的第二意见。这项服务是免费提供给客户的,可以无限次使用。

决议人寿(AMP)–提升保险(Resolution Life (AMP) – Elevate Insurance)

Resolution Life正在经历一场巨大的变革,将使AMP Life完全过渡到Resolution Life的名称。2018年,AMP宣布将寿险业务出售给Resolution Life。这家公司提供人寿保险、TPD、收入保障和创伤保障。

寿险的常见内置利益:

  • 末期疾病保障:如果投保人被诊断出患有末期疾病,他们可以要求支付寿险金额。这笔预付款将是任何其他福利之外的,并将以一次性付款的方式给予。
  • 住宿津贴:如果您或您的家庭成员必须支付100%的末期疾病津贴、TPD津贴或创伤津贴的保额,并且由于我们承保的伤害/疾病而一直卧床不起,那么保险公司一般会支付相关的住宿费用。
  • 预付丧葬费用保险金:一旦收到死亡证明或其他死亡证明并被保险人接受,本保险将预付丧葬费用。
  • 保费冻结:选择此选项,您的保费将保持与现在相同。然而,您的保额将随着时间的推移,在您的保单中每一年逐渐减少。

人寿保险公司的价格比较

人寿保险的费用一般根据几个因素而变化。做自己的研究通常是找到最佳政策的好方法。幸运的是,有许多有用的资源可以帮助研究和比较人寿保险公司。填写上面的报价表,对澳大利亚的8家主要人寿保险公司进行自己的侧面比较。

寿险公司价格回顾–阶梯式政策

人寿保险公司男性女性
OnePath: Onecare Life Cover$31.40N/A
MLC: MLC Insurance$32.21$25.34
NEOS : Protection Life Cover$35.32$25.44
MetLife: Protect life cover$37.06$29.43
TAL: Accelerated Protection$37.71$29.89
Clearview: Clear Choice$38.33$29.25
Zurich: Wealth Protection$39.01$32.62
AIA: Priority Protection$42.83$33.92

人寿保险政策的成本比较 – 水平保险费

人寿保险公司男性女性
OnePath: Onecare Life Cover$97.31$73.14
MLC: MLC Insurance$141.79$117.57
NEOS : Protection Life Cover$109.38$78.94
MetLife: Protect life cover$110.57$98.97
TAL: Accelerated Protection$105.71$78.45
Clearview: Clear Choice$118.85$96.91
Zurich: Wealth Protection$114.92$81.11
AIA: Priority Protection$106.10$82.70

购买人寿保险前要注意什么?

在你购买人寿保险之前,根据法律规定,保险公司必须给你一份产品披露声明(PDS)。你需要检查产品披露声明,了解以下事项:

  • 报单涵盖哪些項目,哪些項目被排除在外
  • 你需要向保險公司提供哪些資料
  • 关于保费的信息以及保费如何随时间变化
  • 你提出索赔前的等待期
  • 如何提出索赔
  • 如何对索赔程序或决定进行投诉
  • 还要检查你是否已经通过你的超级会员拥有人寿保险。确保你不会为保险支付两次费用。

在50多岁、60多岁及以后购买人寿保险时,你应该注意什么?

如果你正在考虑人寿保险,你应该检查的第一件事是你是否已经有保险。尽管已经工作了几十年,但我们很多人都没有意识到,人寿保险有时包括在我们的养老基金中。然而,请记住,通过你的养老金购买的人寿保险并不总是针对你的确切需求,这可能意味着你的保险不足。您应该联系您的养老金提供者,以检查您可能已经得到多少保险。

不要忘了审查您拥有的任何其他保险政策,以防您已经为您的预期需求提供保障。了解在同一家保险公司的多份保单上提出索赔的任何限制也很重要。

最后,在考虑人寿保险时,不要忘记咨询你的亲人。你需要的保险金额将取决于你对他们的未来有什么计划,以及如果你去世,他们是否能在经济上进行管理。如果没有一个财务安全网,你的家人可能需要做出一些生活方式的改变。这可能包括搬迁、缩小规模和出售家庭住房,甚至推迟退休。

澳大利亚的人寿保险公司名单

根据APRA的数据,澳大利亚大约有25家注册的人寿保险公司,下面列举了根据《1995年人寿保险法》第21条注册的公司的完整名单。

  • AIA澳大利亚有限公司
  • 安联澳大利亚人寿保险有限公司
  • 挑战者人寿保险有限公司
  • ClearView人寿保险有限公司
  • 澳大利亚联合人寿保险有限公司
  • 澳大利亚通用再保险人寿有限公司
  • 霍尔马克人寿保险有限公司
  • 澳大利亚汉诺威人寿保险有限公司
  • H C F人寿保险股份有限公司
  • 澳大利亚诚信人寿保险有限公司
  • 麦格理人寿有限公司
  • 大都会人寿保险有限公司
  • MLC有限公司
  • 慕尼黑再保险公司澳亚有限公司
  • 太平洋人寿保险(澳大利亚)有限公司
  • QInsure有限公司
  • 大洋洲决议人寿有限公司
  • 澳大利亚RGA再保险有限公司
  • RLNM有限公司
  • SCOR全球人寿澳大利亚有限公司
  • 圣安德鲁人寿保险有限公司
  • 瑞士再保险人寿与健康澳大利亚有限公司
  • TAL人寿保险服务有限公司
  • 泰尔人寿有限公司
  • 苏黎世澳大利亚有限公司

什么年龄是购买人寿保险的好时机?

你越早考虑购买人寿保险越好,因为随着你的年龄增长,可能会越来越难获得批准。在你仍然健康的时候申请和投保通常会更容易,因为你的保费和可保性取决于你是否有任何预先存在的医疗状况,以及你是否达到了合格的投保年龄。

如果你正在考虑定期人寿保险,那么也值得看一下保险期有多长。定期保单可以持续10年或20年,或者直到你达到一定的年龄,所以要确保你的保单涵盖你生命中最需要的部分。

老年人需要购买多少人寿保险?

人寿保险是为了满足你和你的家人的个人需求。通过思考你的个人情况和计划,你可以很好地了解到多少保险可能适合你。

你选择的保险金额可能取决于你所处的人生阶段。这是因为你的个人需求可能会随着生命的延续和你整体财富的增加而发生变化(例如,你在45岁时可能仍有抵押贷款,但在你65岁时可能已经还清了)。

45-50岁:
你可能仍有受抚养的子女和未偿还的抵押贷款,因此你可以考虑足以提供这些保障的保险。考虑到如果你去世,你的孩子需要多长时间才能在经济上独立,或者你的伴侣需要多长时间才能做出其他收入/生活安排。

50-60岁
如果你的孩子终于准备好搬出去了,你可能想让他们在购买第一套房子或计划婚礼方面有一个先发优势。你可以考虑一下,如果你不在了,这些事可以怎么做。如果你倾向于保留你的家庭住房,而不是缩小规模,你可能需要考虑如果你不在了,你的伴侣是否能负担得起还款。

60-70岁
你可能正在考虑退休,甚至幸运地已经到了退休年龄。在没有大量收入的情况下,你选择确保你或你的伴侣有能力实现你所制定的计划。一个昂贵的健康问题,如绝症,可能会妨碍你的任何后期计划。

70岁以上
即使你目前的生活方式在你的能力范围之内,数据表明,这个年龄段的许多人可能会出现健康状况下降或身体限制增加¹,这可能会增加你的生活成本。现在可能是考虑一个安全网的时候了,以保护你或你的伴侣的生活质量,以防意外。

如何选择最好的人寿保险公司

没有一个放之四海而皆准的最佳人寿保险公司。每家人寿保险公司都声称要以最实惠的价格提供最佳价值。不过,最终你还是可以控制的,应该选择最符合你和你的家庭要求的政策。

在选择人寿保险公司之前,你需要做以下几件事:

  • 对你的个人要求和财务状况有清楚的了解。
  • 确定你需要的保障类型和水平。不同的保险公司将适合不同的人。在作出决定之前,仔细审查你目前的情况和人生阶段。
  • 比较人寿保险政策和审查报价,重点是价格差异,以及其特点、利益、条款和条件。
  • 向专家咨询。寿险专家可以指导你快速获得正确的信息,并帮助你做出一个你有信心的明智决定。

常见问题和解答

哪家人寿保险公司在澳大利亚是最好的?

澳大利亚最好的人寿保险公司将取决于你的个人要求。通常情况下,当你想购买个人保险时,最好寻求经纪人或专家的服务。另外,你也可以选择填写上面的报价表,或致电1300 135 205与我们的专家交谈。

谁负责监管人寿保险公司?

澳大利亚的人寿保险公司由澳大利亚审慎监管局(APRA)监管。该组织负责监督所有授权存款机构、普通保险公司、人寿保险公司和养老基金的活动。

排名前五的澳洲人寿保险公司是哪些?

澳大利亚前五大人寿保险公司是 TAL, AIA, Zurich, MLC Limited 和 Resolution Group。这些公司都有一系列的政策,让你可以根据自己的需要来设置你的人寿保险。他们提供有竞争力的费率和良好的客户服务,因此,重要的是要做研究,以确保你得到的保险能充分保护你和你的家人。

澳洲最大的人寿保险公司是哪家?

TAL是澳大利亚最大的人寿保险公司,根据2022年11月发布的Plan For Life Actuaries & Researchers报告,该保险公司目前占有27.7%的市场份额。 他们提供一系列的政策,以满足大量人的需求和预算,包括创伤保险、收入保护保险和葬礼保险。

澳大利亚有多少家人寿保险公司?

目前,澳大利亚有超过25家人寿保险公司,包括AIA、MLC和TAL等知名品牌。所有这些供应商都提供一系列的政策,以满足不同的需求和预算。重要的是,在签署任何政策之前,要对每个公司进行研究,以确保你得到最适合你个人情况的保障。

哪家人寿保险公司的费率最低?

拥有一份人寿保险单可以帮助为你的家庭提供经济保障,以防你发生意外。死亡赔偿金一般用于帮助支付生命末期的费用、偿还贷款和其他财务义务。通常情况下,通过比较不同公司的费率,你就能找到最便宜的人寿保险。

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