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澳洲保险 – 私人医疗保险人寿险养老金险等等,您想知道的都在这里

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私人医疗保险

    澳洲人寿保险

    • 澳洲排名前八的人寿保险公司大比较-在澳洲如何购买人寿保险
      每个人寿保险公司都是不同的,每个人选择的标准也是不同的。比如一家保险公司非常适合有子女的家庭,却不适合单身的、有事业心的、20多岁的年轻专业人士。澳大利亚的人寿保险公司通常提供非常有竞争力的保费和福利,以适合处于不同人生阶段的人……
    • 完全和永久残疾保险Total and Permanent Disablement(TPD)
      完全和永久残疾Total and Permanent Disablement(TPD)保险在你完全和永久残疾时提供一次性赔付。残疾保险通常是作为寿险保单的一个附加选项来购买的,但也有保险公司将其作为一个独立的保单提供。 完全和永久残疾通常意味着你已经遭受了完全…
    • 重大疾病保险Trauma Insurance-都包含哪些疾病、保费多少、如何理赔?
      重大疾病保险(Trauma Insurance),又称创伤保险,是在你被诊断出患有对未来生活产生重大影响的疾病,如癌症、冠状动脉搭桥手术或中风时为你提供的保护。你的保险公司通常会支付一笔保险金,可以用来支付医疗费用,并在你康复期间支持你和你的家人…
    • 收入保障险Income Protection – 生病或受伤不能工作时的工资保障
      收入保障险通常在你因疾病或受伤而无法工作时,每月支付高达你正常税前收入75%的福利。这种赔付一直持续到你的病情充分好转,可以回去工作为止,或者直到你的保单文件中规定的最大赔付期为止。 在寻找适合你自己要求的薪金保障计划时,有几件事需要考虑…
    • 养老金内部包含哪些保险?用养老金购买人寿保险的利弊
      大多数澳大利亚人通过他们的养老金(或称退休金)都或多或少拥有一些人寿保险和TPD,因为它是自动包含在内的。然而重要的是,你要定期审查保险金额和保单类型是否仍然适合你的特定要求;特别是在发生某些重大事件之后。例如,结婚或离婚、组建家庭或更换工作…
    • 殡葬保险 – 处理自己的身后事,帮助家人度过失去你的最初阶段
      在你去世的时候,殡葬保险可以帮助你的家人减轻必须支付你最后费用的经济负担。这种保险让你有机会提前计划,将你的事务安排妥当,并确保你得到你想要的葬礼服务。 你可能想知道你目前的保单是否能支付你的葬礼费用,从而帮助你的亲人度过失去你的最初阶段…
    • 澳大利亚的私人健康保险值得购买吗?它的优势都有哪些?
      澳大利亚的私人健康保险(Private Health Insuarance)由38家盈利和非盈利的健康保险公司组成,它们为您提供住院服务和医院之外的服务。虽然澳洲Medicare为某些疾病提供了免费的保障,但并非为你支付一切。 例如,救护车、试管婴儿、眼科和多数牙科治疗…
    • 私人住院保险购买指南 – 哪家保险公司最便宜?如何比较?
      私人医院保险是一种健康保险,通常涵盖与住院治疗有关的费用,包括作为私人病人在公立或私立医院的住院费用。根据你选择的保险级别不同,医院保险可能包括救护车服务、与怀孕有关的治疗和假肢。如果你已经有了Medicare医疗保险,是否还需要购买私人住院保险呢?
    • 澳大利亚十大保险公司比较 – 教你如何购买私人医疗保险
      目前澳洲注册的保险公司有38家,要确定哪些公司是十佳保险公司,我们需要比较他们提供的保险政策类型、保费、市场份额以及客户的满意度评级。然后,你需要权衡所有不同的因素,找到适合自己要求的公司。市场份额排名前五的公司是Medibank、Bupa、HCF、nib和HBF…
    • 什么是住院保险和附加险相结合的险种?住院保险与附加险大对比
      医院保险(住院保险)和额外保障(附加险)是两种不同的险种,帮助你支付在澳大利亚的医疗费用。单纯的医院保险使你能够支付在医院接受的治疗和住宿。额外保障为在医院外接受的辅助医疗服务提供保障,如眼科、牙科和健康管理,选择组合健康保险或许更实惠…

    澳洲保险公司大比较



      阅读目录

      • 澳洲人寿保险
      • 完全和永久残疾险
      • 重大疾病险
      • 收入保障险
      • 养老金包含的保险


      澳洲人寿保险

      目前,在APRA(Australian Prudential Regulation Authority)注册的澳洲人寿保险(Life Insurance)公司有28个,你可能会发现很难决定哪种保险适合你的要求,哪种类型的保险能够确保你的家人得到充分的保护。

      一般来说,你可以通过观察某几个因素来选择适合你自己的保险公司。这些因素包括保险公司的客户服务报告、你的月保费、你获得的利益以及你感兴趣的政策条款和条件。通过比较所有这些选项,来找到适合你自己情况的最佳保障。

      • 按市场份额排名前5位的人寿保险公司是TAL、AIA、Zurich、MLC有限公司和Resolution集团。
      • 通过查看他们的市场份额、评论和客户服务数据,来选择最适合你的公司。
      • 顶级公司的保险费从每月27.72澳元起。

      按市场份额排名前八的澳大利亚人寿保险公司

      TAL Life Limited: 排名第一,市场占有率为27.5%。

      AIA澳大利亚有限公司:排名第二,市场份额为17.2

      Zurich:排名第三,市场占有率为14.4

      MLC有限公司:排名第四,市场占有率为11.2%。

      Resolution集团:排名第五,市场占有率为9.9%。

      BT Financial集团:排名第六,市场占有率为7.5%。

      Others:排名第七,市场份额为6.2%。

      ClearView Life:排名第八,市场份额为1.7%。

      由于保险业内的兼并和收购,他们所占有的市场份额多年来不断波动。尽管市场份额是一个公司价值的良好指示,但在你选择合适的保险时,它却不应该是关键的决定因素。

      更多关于澳洲人寿保险请点击阅读下文

      在澳洲如何购买人寿保险 – 2021年排名前八的澳洲人寿保险公司



      完全和永久残疾(TPD)

      完全和永久残疾Total and Permanent Disablement(TPD)保险在你完全和永久残疾时提供一次性赔付。残疾保险通常是作为寿险保单的一个附加选项来购买的,但也有保险公司将其作为一个独立的保单提供。

      哪些情况被认为是永久性残疾?

      完全和永久残疾通常意味着你已经遭受了完全和不可恢复的损失。

      • 双眼的视力;
      • 两条肢体;或
      • 一只眼睛的视力和一个肢体。

      要被定义为完全和永久残疾,你必须满足以下标准:

      1. 已经连续3至6个月完全和永久残疾,这取决于保险公司。
      2. 经过至少一名医生评估为完全和永久残疾。在某些情况下,保险公司会要求有两名医生进行评估。
      3. 接受了所有合理的治疗和康复。
      4. 符合你的保单/PDS对完全和永久残疾的定义。

      在某些情况下,除了现有的医疗证据外,保险公司可能会要求提供其他证明完全和永久残疾的证据。

      你需要TPD保险吗?

      理想情况下,你可能会在开始赚取工资时考虑投保TPD保险,因为它提供的一次性付款可以取代你未来的收入并帮助支付你一下各项:

      • 抵押贷款、租金或其他持续义务。
      • 医疗费用。
      • 由于你的完全和永久残疾,你现在需要的家庭改造或设备,例如,坡道、轮椅和特殊家具。
      • 你可能承担的其他未偿债务。

      残疾保险是如何运作的?

      在澳大利亚,当你因事故或疾病而完全和永久无法工作时,残疾保险会一次性支付你一笔钱。在支付这笔保险金时,如果与人寿保险一起购买,你的人寿保险将减少相同的金额。残疾保险也可以作为独立的保险获得,具体取决于保险公司(查看澳洲排名前八的人寿保险公司)。

      通常有4种对完全和永久残疾的定义,包括自有职业、任何职业、家庭职责和改良的TPD。不同的人寿保险公司会有不同的残疾定义。

      你可以直接从保险公司购买TPD保单,或通过你的养老金,或从经纪人处购买。

      更多关于残疾保险请点击阅读下文

      完全和永久残疾保险Total and Permanent Disablement(TPD)



      重大疾病保险

      重大疾病保险(Trauma Insurance),又称创伤保险,是在你被诊断出患有对未来生活产生重大影响的疾病,如癌症、冠状动脉搭桥手术或中风时为你提供的保护。你的保险公司通常会支付一笔保险金,可以用来支付医疗费用,并在你康复期间支持你和你的家人。

      重大疾病保险的一次性赔付包括:

      • 支付任何额外的医疗费用或必要的治疗费用。
      • 弥补生病或休养期间的收入损失。
      • 支付康复期间的家庭护理或辅助服务费用。
      • 支付家庭护理服务的费用。
      • 支付康复服务的费用。
      • 支持你的生活方式的改变所产生的费用,例如,出入坡道、轮椅或手动汽车控制等。

      重大疾病保险是如何运作的?

      在澳大利亚,当你被诊断出患有保险公司所列的特定疾病之一时,重大疾病保险会支付一笔免税的款项。作为保险的交换,你将支付保费。支付的赔付金额取决于你的保险级别,诊断为重大疾病时的赔付金额可高达500万美元。然而,你选择的保险金额必须在财务上是适合你自己的。

      如果你的年龄在16至64岁之间,那你就有资格购买重大疾病保险,这取决于你的保险公司,它在世界任何地方为你提供每天24小时、每周7天的保障。

      每家保险公司的情况不同,但大多数保单都可以为你的各种疾病提供保障。

      重大疾病保险都涵盖哪些情况?

      在澳大利亚,许多标准的重大疾病保险政策是相似的,然而,不同的是他们对病症和疾病的定义不同,此外,你还可以选择附加的不同额外利益。

      附加保单(Plus policy)涵盖的病症比一般的多,也比标准保单更贵。

      了解更多关于重大疾病保险请点击阅读下文

      重大疾病保险Trauma Insurance-都包含哪些疾病、保费多少、如何理赔?



      收入保障险

      收入保障险(Income Protection Insurance)通常在你因疾病或受伤而无法工作时,每月支付高达你正常税前收入75%的福利。这种赔付一直持续到你的病情充分好转,可以回去工作为止,或者直到你的保单文件中规定的最大赔付期为止。

      在选择你的福利和等待期时需要考虑的事项包括:

      • 负担能力。
      • 你能在多长时间内不从你的主要职业中获得收入。
      • 你有多少病假、年假和长期服务假,以及
      • 你和你的家人有哪些其他收入。

      我应该购买收入保障险吗?

      如果你是主要的养家糊口者,或者如果你在一段时间内无法工作而且没有足够的资金储蓄,那么收入保障保险就至关重要。那些有抵押贷款或财产投资的人也会从收入保障中大大受益,因为它可以帮助确保你的投资得到保护。

      年龄在16至59岁之间的澳大利亚居民通常可以申请工资保障计划,这可以帮助覆盖以下各项:

      • 抵押贷款的还款额
      • 房租
      • 日常生活开销
      • 医疗费用

      澳大利亚提供的收入保障险的类型

      在澳大利亚有3种主要的收入保障类型:

      协议价值收入保护保险
      你的月度赔付是基于你申请前的收入。这意味着,无论你的收入是否减少,你的赔付金额将保持不变。这种政策类型可能最适合收入每年都会波动的人,例如,自由作家。

      赔偿价值政策
      你的赔付是基于索赔时提供的财务证明。这意味着,在索赔时,你需要提供财务文件来证明你的收入。如果你的收入在申请后减少了,你的赔付额也会减少。这种类型的保险往往比其他类型的保险略微便宜,可能对收入相对稳定的人更有利,比如公司雇员。

      保证约定价值
      这是约定价值保单类型的一个变种。这种类型的保单在签发前会使用所有相关的财务证据进行财务评估,并且可以在不需要财务证明的情况下保证赔付,例如对于拥有与特定工资水平相对应的资格的毕业生。这种类型的保险只由澳大利亚的个别保险公司提供。

      了解更多关于收入保障险请点击阅读下文:

      收入保障险Income Protection – 生病或受伤不能工作时的工资保障



      养老金内部包含的保险

      大多数澳大利亚人通过他们的养老金(或称退休金)都或多或少拥有一些人寿保险和TPD,因为它是自动包含在内的。然而重要的是,你要定期审查保险金额和保单类型是否仍然适合你的特定要求;特别是在发生某些重大事件之后。例如,结婚或离婚、组建家庭或更换工作。

      如果你最近收到ATO的信件,说你的保险将被取消,因为它的金额太小、不活跃,那么请联系你的养老金部门。

      养老金包含的人寿保险是如何运作的?

      养老金包含的人寿保险与自己购买的人寿保险的运作方式不同。主要的区别在于:养老金保险的保费由您的养老基金支付,福利和功能可能会受到限制,而且由于您需要满足所有的理赔条件,索赔可能会被延迟。

      人寿保险在您去世或被诊断出患有绝症时,会向您的亲人支付一次性赔付。养老基金一般会通过默认保险来帮助会员满足其部分的保险需求。这意味着,当你加入养老基金时,一般会自动加入死亡赔付和完全和永久残疾(TPD)政策。某些基金还包括收入保护保险。

      谨防在养老金中失去你的保险

      从2019年7月1日起,如果您的余额低于6,000澳元,并且您的账户不活动超过16个月(没有缴费或转存),那么养老金内的人寿保险将被取消。您的基金受托人将把您的不活动养老金转移到ATO,在那里将与您的活动账户合并。

      如何检查您的养老金内是否有保险

      您可以查看您的年度养老金报表或在网上访问您的养老金账户,以了解您的养老金中有哪些人寿保险。记得一定要查看:

      • 您有什么类型的保险。
      • 您拥有的保险金额,以及
      • 您为该保险支付了多少钱。

      退休金內都包含有哪些保险?

      澳洲的养老金通常提供3种主要的保险:

      死亡保险
      当您死亡时,将向您指定的受益人支付一笔金额。

      TPD保险
      如果您因疾病或受伤而完全和永久丧失劳动能力,并且不能再从事您在教育、经验或培训方面有合理资格的任何职业,您将获得一次性赔偿。

      收入保障
      当你因事故或疾病而无法工作的时间超过你的等待期时,为您提供每月津贴。

      从2014年7月1日起,自有职业TPD和重大疾病保险不再通过养老金提供,包括自我管理养老基金(SMSF)。

      更多关于养老金内部包含的保险,请点击阅读下文:

      养老金内部包含哪些保险?用养老金购买人寿保险的利弊



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