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最好的信用卡费用及优缺点比较-找到适合你自己的信用卡

信用卡在人们如何购买和管理他们的财务方面发挥着重要作用。它们被用于日常采购和大件物品。客户寻求具有额外利益的信用卡,以满足生活方式的需求,这已成为普遍的做法。

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最好的信用卡可以获得奖励,为你的购物提供保护,提供免息融资,以及其他对你有价值的好处。如果使用得当,信用卡还可以帮助你建立信用。然而,有这么多的信用卡可供选择,要找到适合自己情况的信用卡可能很难。

2022年最佳信用卡-找到适合你自己的信用卡:

  • 总体最佳-Capital One Quicksilver Cash Rewards
  • 整体亚军-Capital One SavorOne Cash Rewards
  • 最适合旅行-大通蓝宝石储备卡
  • 旅游亚军-Capital One Venture Rewards信用卡
  • 最受青睐的现金返还-Capital One Quicksilver Cash Rewards信用卡
  • 现金返还亚军-Capital One SavorOne现金奖励信用卡
  • 最佳航空公司-美联航℠探索者
  • 航空公司亚军-花旗® AAdvantage®白金精选®万事达卡®。
  • 最青睐的酒店-万豪邦威无界
  • 酒店亚军-万豪Bonvoy Brilliant™美国运通®卡
  • 最青睐的余额转账-花旗Simplicity®卡
  • 余额转帐亚军-花旗®钻石优选®信用卡
  • 最佳学生信用卡-美国银行®学生旅行奖励卡
  • 学生信用卡亚军-美国银行®学生定制现金奖励卡
  • 最适合企业的信用卡-Ink Business Preferred℠信用卡

总体最佳-Capital One Quicksilver Cash Rewards

  • 常规年利率(%) :15.24% – 25.24% 可变
  • 年费: $0
  • 奖励收益率:每笔消费每天都有1.5%的现金回馈。
  • 初次购买年利率:0%,为期15个月
  • 转账费:按我们提供的促销年利率转入您账户的每笔余额的3%收取。以转帐年利率转帐的余额无此费用。
  • 国外交易费(%) :0%

Capital One Quicksilver Cash Rewards卡是我们最好的整体信用卡,也是最好的现金回馈卡,因为它结合了低费用、低利息和高奖励收益率。由于没有年费,你不需要担心确保你每年都能从该卡中获得最大的价值,从而使其物有所值。

没有国外交易费,使其成为少有的值得在国外旅行时携带的现金返还信用卡,并有助于提供一个令人信服的案例,即如果你只打算携带一张卡,这应该是它。

优点:

  • 奖励计划简单,回报丰厚
  • 购买时有适当的介绍性优惠
  • 没有年费或国外交易费

缺点:

  • 没有奖励率
  • 一次性奖励相对较少
  • 年利率可能相对较高

整体亚军-Capital One SavorOne Cash Rewards

  • 常规年利率(%): 15.24% – 25.24% 浮动
  • 年费: $0
  • 奖励收益率: 在餐饮、娱乐、流行的流媒体服务和杂货店赚取3%的现金返还,加上所有其他消费的1%。此外,到2023年1月,在Vivid Seats购买门票可获得8%的现金返还。
  • 初次购买年利率:0%,为期15个月
  • 转账费: 每笔转账余额的3%,以我们可能提供给您的促销年利率转入您的账户。以转帐年利率转帐的余额无此费用。
  • 国外交易费(%): 0

Capital One SavorOne Cash Rewards信用卡是最佳整体信用卡的有力竞争者。它在餐饮、娱乐、流媒体服务和食品杂货购买方面可以获得无限制的3%的现金返还,所以无论你是和朋友出去玩还是在家里享受安静的夜晚,你都可以获得额外的奖励。

新会员在三个月内消费500美元后可获得200美元的现金奖励。此外,没有年费,所以你赚取的所有现金返还都是你自己的。旅行者会喜欢它没有外国交易费,所以在进行国际采购时不会有任何意外。

优点:

  • 购买时可获得高达3%的现金返还
  • 15个月的0%年利率购物促销活动
  • 没有国外交易费

缺点:

  • 欢迎奖金偏少
  • 奖励现金返还不包括沃尔玛和Target
  • 没有余额转账促销活动

最适合旅行-Chase Sapphire Reserve

  • 常规年利率(%): 17.24% – 24.24% 浮动
  • 年费:550美元
  • 奖励赚取率: 每年在旅游消费上花费300美元后,使用Ultimate Rewards®购买Chase Dining可赚取10倍总积分。乘坐飞机可获得5倍的总积分,在全球范围内的其他旅行可获得3倍的积分。在餐厅的其他餐饮活动中赚取3倍积分,包括符合条件的外卖服务、外卖和外出就餐。此外,在所有其他消费中,每花费一美元可获得1个积分。
  • 转账费: 5美元或每次转账金额的5%,以较高者为准。
  • 外币交易费(%) :0

大通蓝宝石储备卡是我们最好的旅游信用卡,因为它有竞争力的一次性积分奖励和高奖励赚取率。此外,如果你通过Chase Ultimate Rewards门户兑换旅行,积分的价值会增加40%,而且可以将积分以1:1的方式转给符合条件的酒店和航空公司合作伙伴。

虽然年费很高,但如果你是一个狂热的旅行者,每年的旅行积分可以帮助你证明它的合理性,而且如果你不准备把自己投入到一个航空公司或酒店,它还有许多其他与旅行有关的好处。

优点:

  • 对旅游和餐饮有很好的积分奖励率
  • 高级旅游功能
  • 通过Chase Ultimate Rewards购买的旅行,积分价值高出40%。

缺点:

  • 550美元的年费
  • 高奖励类别有限
  • 建议有良好的信用

旅游亚军-Capital One Venture Rewards Credit Card

  • 常规年利率(%): 16.24% – 24.24% 浮动
  • 年费: 95美元
  • 奖励收益率: 每次消费每美元可获得2英里,通过Capital One Travel预订酒店和租车每美元可获得5英里。
  • 转账费: 每笔转入您账户的余额的3%,我们可能为您提供促销年利率。对于以转帐年利率转帐的余额,没有任何费用。
  • 国外交易费(%):0%

Capital One Venture Rewards信用卡是我们选择的最佳旅游卡亚军,因为它每购买一美元就可以获得2英里。这些里程可以用来支付你所有的旅行消费,没有截止日期。每次消费每美元可赚取无限的2英里,通过Capital One Travel预订酒店和租车,每美元可赚取5英里。

新的持卡人在开户后3个月内消费4,000美元,就可以享受75,000英里的一次性奖励,相当于750美元的旅行。虽然有95美元的年费,但该卡没有外国交易费,每四年可报销高达100美元的TSA PreCheck或Global Entry申请费。

优点:

  • 奖励率高,收益无上限
  • 可观的一次性优惠
  • 灵活的赎回选择

缺点:

  • 95美元的年费
  • 现金回馈率低
  • 转让合作伙伴有限

最受青睐的现金返还-Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card

  • 常规年利率(%) :15.24% – 25.24% 浮动
  • 年费: $0
  • 奖励率: 每笔消费每天都有1.5%的现金回馈。
  • 初次购买的年利率为0,为期15个月。
  • 转账费: 每笔转入您账户的余额的3%,我们可能会向您提供促销年利率。以转帐年利率转帐的余额无此费用。
  • 国外交易费(%): 0%

这张卡每次购物都能获得无限的1.5%的现金返还,而且对你的返还额度没有上限。此外,当你在开户后三个月内消费500美元时,你将获得一次性现金奖励200美元。新的持卡人还将享受15个月的零利率优惠。国际购物不收年费或国外交易费。

优点:

  • 简单的奖励计划,可靠的回报
  • 购买时有适当的介绍性优惠
  • 没有年费或国外交易费

缺点:

  • 没有奖励率
  • 一次性奖励相对较少
  • 年利率可能相对较高

现金返还亚军-Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card

  • 常规年利率(%) :15.24% – 25.24% 浮动
  • 年费: $0
  • 奖励收益率: 在餐饮、娱乐、流行的流媒体服务和杂货店赚取3%的现金返还,加上所有其他消费的1%。此外,到2023年1月,在Vivid Seats购买门票可获得8%的现金返还。
  • 初次购买年利率:0%,为期15个月
  • 转账费: 每笔转账余额的3%,以我们可能提供给您的促销年利率转入您的账户。以转帐年利率转帐的余额无此费用。
  • 国外交易费(%) :0%

Capital One SavorOne Cash Rewards信用卡在餐饮和娱乐方面可以获得无限的3%的现金返还,在杂货店可以获得2%的现金返还,在所有其他消费方面可以获得1%的现金返还。你可以将你的现金返还奖励兑换成任何金额,而且这些奖励在你的账户有效期内不会过期。

当你开卡时,在头三个月内消费500美元后,你会收到一次性200美元的现金奖励。新的持卡人还可以在头15个月内享受0%的购物年利率优惠。该卡没有年费,也不收取国外交易费。

优点:

  • 对餐饮、娱乐和食品杂货提供慷慨的现金奖励
  • 不经常收取一些费用

缺点:

  • 建议用优秀的信用来审批

最佳航空公司-美联探索者United℠ Explorer

  • 常规年利率(%): 16.74% – 23.74% 浮动
  • 第一年的年费为: 0 美元,然后为 95 美元
  • 奖励收益率: 在美联航购物,包括机票、Economy Plus®、机上食品、饮料和 Wi-Fi 以及其他美联航费用,每消费 1 美元可获得 2 英里。就餐时每花费 1 美元可获得 2 英里,包括符合条件的送餐服务。直接向酒店购买酒店住宿时,每花费 1 美元可获得 2 英里。所有其他消费每花费 1 美元可获得 1 英里。
  • 转账费: 5美元或每次转账金额的5%,以较高者为准。
  • 国外交易费(%) :0%

根据我们的分析,美联航探索者卡提供了所有航空信用卡中每英里的最高价值,而且英里可以通过多种方式兑换,包括兑换其星空联盟中的成员参与航空公司的航班,这是全球最大的航空公司伙伴关系之一。您需要致力于将美联航作为您主要飞行的航空公司,以便从该卡中获得最大利益。

该卡引人注目的介绍性奖金真正增加了该卡的价值,因为在美联航兑换这些积分的价值很高。95美元的年费与它的竞争对手一致,并且第一年就免收。该卡不收取国外交易费,这有助于使其成为国际旅行的一个良好选择。

美联航已经宣布,他们已经永久取消了预订变更费,这应该会大大减少任何旅行者对用赚取的里程预订未来奖励旅行的焦虑,并使这张卡的入门奖金更加吸引人。

优点:

  • 第一年免收年费
  • 在美联航、餐饮和酒店消费时,每1美元可赚取2英里。
  • 享受美联航的独家优惠,如提前登机和免费托运行李

缺点:

  • 与一些竞争性航空卡相比,免费托运行李较少
  • 欢迎奖金分两个阶段获得
  • 5% 的余额转移费(最少 5 美元)。

航空公司亚军-花旗® AAdvantage®白金精选®万事达卡®。

  • 常规年利率(%) :16.74% – 25.74% 浮动
  • 首年年费:0美元,之后为99美元
  • 奖励收益率: 在加油站和餐馆以及在符合条件的美国航空公司购物,每消费1美元可获得2 AAdvantage®里程。每购买1个符合条件的里程,可获得1个忠诚积分。
  • 余额转帐费: 5美元或每次转帐金额的5%,以较高者为准。
  • 外国交易费(%): 0%

想要出游的旅客只要注册花旗AAdvantage白金精选,并在三个月内消费2500美元,就可以获得50,000美国航空里程。你在美国航空、餐馆和加油站每消费一美元,还可以获得无限的2倍里程。

当你乘坐美国航空公司的航班时,你和最多四个旅行同伴将免费获得你的第一个托运行李。国内航班的托运行李费为单程30美元,对于一个四口之家的往返航班来说,这就节省了240美元。国际旅行者可以在他们的购物中节省高达3%的费用,而且没有外国交易费。这张卡的年费为99美元,但第一年免收年费,所以你可以免费试用12个月的好处。

优点:

  • 第一年免收年费
  • 在美国航空旅行时可享受飞行优惠
  • 消费有助于获得精英地位

缺点:

  • 最大限度地提高奖励价值需要精明,而且可能需要一个国际目的地
  • 没有购买或转让优惠
  • 逾期费用最高为40美元

最适合酒店-邦沃无界万豪酒店Marriott Bonvoy Boundless

  • 常规年利率(%) :16.24% – 23.24% 浮动
  • 年费: 95美元
  • 奖励收益率: 每年在杂货店、加油站和餐饮业的综合消费中,每消费6,000美元可获得3倍的邦威积分。每消费5,000美元可获得1个精英之夜积分,以获得精英身份。使用万豪Bonvoy Boundless(R)卡在参与万豪Bonvoy(R)的7000多家酒店每消费1美元可获得高达17倍的Bonvoy总积分。在所有其他消费中,每消费1美元可获得2倍的邦沃积分。
  • 转账费: 5美元或每次转账金额的5%,以较高者为准。
  • 外币交易费(%) :0%

我们选择的最佳酒店整体信用卡是万豪邦威无界卡,因为新持卡人在符合条件的消费后可以获得3个免费住宿(每夜价值高达50,000分)。此外,他们在账户周年纪念日会收到另一个免费住宿,可用于预订价值高达35,000分的一晚酒店住宿。该卡包括自动的银色精英身份和15个精英之夜积分,以获得更高水平的身份和福利。

优点:

  • 出色的入门奖励奖金
  • 万豪酒店住宿的坚实奖励率
  • 在万豪邦威计划中自动获得银级精英身份

缺点:

  • 每年消费35,000美元才能升级为金卡资格
  • Bonvoy酒店奖励账户(但不是Bonvoy信用卡)必须保持活跃以避免积分过期
  • 95美元的年费可能会让不喜欢收费的人感到厌烦

酒店亚军-Marriott Bonvoy Brilliant American Express万豪邦威辉煌美国运通卡

  • 常规年利率(%) :16.49% – 25.49% 浮动
  • 年费:450美元
  • 奖励收益率: 在参与万豪邦威(TM)计划的酒店,每消费一美元可获得6个万豪邦威积分。在美国餐厅和直接在航空公司预订的航班上获得3个积分。所有其他符合条件的消费可获得2个积分。
  • 外币交易费:(%) 0%

我们选择的最佳酒店信用卡亚军是Marriott Bonvoy Brilliant美国运通卡,因为它有慷慨的欢迎优惠、年度信贷和每年价值高达100,000点的免费住宿。

每年,该卡提供300美元的年度信贷,用于在参与活动的万豪物业的合格购买。此外,在符合条件的住宿中还可获得100美元的财产抵免。在旅行中,你还可以享受到无限制的访问130多个国家的1200多个休息室,这要感谢免费的Priority Pass Select会员资格。

优点:

  • 适合旅行,但对万豪购买的奖励最丰富
  • 年度账单积分和万豪邦威物业积分
  • 一年内可免费获得万豪邦威白金精英身份

缺点:

  • 购买或转帐时没有介绍性年利率
  • 年费高于许多旅游卡的收费水平
  • 在万豪以外的酒店,每美元只有2个积分

最适合余额转账-花旗银行Citi Simplicity

  • 常规年利率(%): 15.49% – 25.49% 浮动
  • 年费:$0
  • 21个月内余额转账年利率为0
  • 初次购房年利率为0,为期12个月
  • 余额转帐费: 每次转帐金额的5美元或5%,以较高者为准。
  • 奖励收益率: 此卡不提供奖励计划。

我们选择花旗Simplicity作为最佳的余额转账卡,主要是因为它的21个月0%的年利率介绍期特别长,而且还有对消费者友好的条款,如无年费,无滞纳金或罚款。

虽然Simplicity不提供奖励,但我们并不认为这对余额转移卡来说是一个不利因素,因为在试图摆脱债务的时候,奖励可能会诱使人们进行适得其反的额外消费。花旗银行确实要收取5美元或每次转帐金额的5%(以较高者为准),但从储蓄潜力的角度来看,入门期的长度证明了额外费用的合理性。

优点:

  • 从开户起21个月内,余额转账可享受0%的年利率优惠。
  • 开户后12个月内,新购房可享受0%的年利率优惠
  • 没有逾期费、罚息或年费

缺点:

  • 余额转帐的费用较高
  • 3%的国外交易费
  • 没有奖励计划或一次性奖金优惠

余额转帐亚军-花旗钻石优选信用卡

  • 常规年利率(%): 14.49% – 24.49% 浮动
  • 年费:$0
  • 21个月内余额转账年利率为0
  • 初次购房年利率为0,为期12个月
  • 余额转帐费: 每次转帐金额的5美元或5%,以较高者为准。
  • 奖励收益率: 此卡不提供奖励计划。

花旗钻石首选信用卡是转移余额的最佳选择。它提供12个月的0%的购买入门利率和21个月的0%的余额转移。

余额转帐必须在开户后四个月内完成,并产生转帐金额的5%(最少5美元)的费用。促销活动结束后,利率将恢复到14.49%至24.49%的可变年利率,这取决于你的信用状况。该卡不收取年费。

优点:

  • 余额转账有21个月的免息期
  • 在头12个月内的购买行为不收取利息
  • 没有年费

缺点:

  • 逾期付款或退货的惩罚性年利率高达29.99%。
  • 不提供欢迎奖金或赚取奖励
  • 3%的国外交易费

最佳学生信用卡-Bank of America美国银行学生旅行奖励计划

  • 常规年利率(%) :14.24% – 24.24% 浮动
  • 年费 :$0
  • 奖励率: 在任何地方消费,每花1美元可获得1.5分,无限制。
  • 初次购买年利率为0%,持续15个结账日。
  • 余额转帐费: 10美元或每笔交易金额的3%,以较高者为准。
  • 国外交易费(%): 0

美国银行学生旅行奖励卡是我们挑选的最佳学生信用卡,因为其奖励计划的收益率很高,然后你可以兑换各种旅行费用。

它还具有较长的购买介绍性年利率,并且没有年费,这使该卡的评级更加突出。此外,由于没有国外交易费,这张卡是学生在美国境外旅行的理想选择。美国银行学生旅行奖励卡还提供良好的信用教育和监控服务。

点:

  • 所有消费均可获得无限的1.5倍奖励
  • 在15个帐单周期内还清消费,没有利息
  • 对国外旅行友好

缺点:

  • 奖励不可转让
  • 没有0%年利率的余额转移优惠
  • 需要相对较高的消费(开户后90天内消费1000美元)才能获得25,000分的一次性介绍性奖励

学生信用卡亚军-美国银行®为学生定制的现金奖励

  • 常规年利率(%): 14.24% – 24.24% 浮动
  • 年费: $0
  • 奖励收益率: 在您选择的合格类别中获得3%的现金返还,在杂货店和批发俱乐部获得2%的现金返还,在所有其他消费中获得1%的现金返还。每季度在综合类别中的前2500美元,您将获得3%和2%的现金返还,然后是1%。
  • 首次购买年利率为0%,持续15个结账日
  • 初始余额转账年利率为0%,持续15个结账日。
  • 余额转帐费: 10美元或每笔交易金额的3%,以较高者为准。
  • 国外交易费(%) :3%

学生可以通过美国银行定制的学生现金奖励信用卡在消费中获得出色的奖励。你可以在你选择的合格类别中获得3%的现金返还,另外在杂货店和批发俱乐部获得2%的现金返还,其他地方获得1%。

奖励现金返还是按每季度合并类别消费的前2500美元计算的。如果你需要更多的时间来偿还你的一些消费,新的持卡人可以在15个月内享受0%的年利率优惠。这张卡没有年费,想进一步了解自己财务状况的学生可以利用网上提供的优秀金融教育工具。

优点:

  • 在您选择的合格类别中获得高达3%的现金返还
  • 无年费
  • 通过免费的FICO评分和财务教育工具建立良好的信用习惯

缺点:

  • 每季度的奖励现金返还仅限于2500美元的消费。
  • 对学生来说,要获得欢迎奖金,消费额相对较高
  • 3%的国外交易费

最适合商务的-Ink Business Preferred墨水商务首选信用卡

  • 常规年利率(%) :16.24% – 21.24% 浮动
  • 年费: 95美元
  • 奖励赚取率: 在每个账户周年纪念日,在航运消费、通过社交媒体网站和搜索引擎进行的广告购买、互联网、有线电视和电话服务以及旅行方面,每花费15万美元就可赚取3个积分。在所有其他消费中,每花1美元赚取无限的1个积分。只要你的账户还在,积分就不会过期。
  • 转账费: 5美元或每次转账金额的5%,以较高者为准。
  • 现金透支年利率(%): 25.24%
  • 现金透支费用: 15美元或每次转账金额的5%,以较高者为准。

墨水商务优先信用卡是最适合企业主的卡,因为它的赚钱能力。你每年在旅游、航运、在线广告、互联网、有线电视和电话服务等方面的综合消费的前150,000美元,每美元可获得3分。新的持卡人在三个月内消费15,000美元后可以获得100,000个奖励积分。这相当于1000美元的现金返还或1250美元的通过大通终极奖励计划预订的旅行。

用这张卡获得的积分可以转给航空公司和酒店合作伙伴,兑换现金和礼品卡,或者通过大通旅游门户网站预订旅游,并获得25%的奖励。员工卡不需要额外费用,免费的工具可以让你在业务上保持领先。这些工具包括欺诈保护、购买保护、个性化的账户提醒等等。

优点:

  • 潜在的巨大奖金
  • 灵活的奖励计划
  • 对特定的商业支出给予高额奖励

缺点:

  • 基本奖励率低
  • 没有很多与业务相关的好处
  • 大通卡对企业的服务一直低于标准

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