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最佳个人贷款机构的费率及优缺点比较

个人贷款允许你为任何目的借钱。这种类型的贷款通常具有灵活性,但借贷成本可能根据你的信用记录和你选择的贷款人而有所不同。大多数个人贷款不需要任何形式的抵押品或担保金。然而,逾期和未付款会显示在你的信用报告中,并可能降低你的信用评分。

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最好的个人贷款提供简单、直接的申请程序。它们还具有低利率和低费用的特点,适合符合条件的借款人。此外,如果你想提前还清余额,它们通常没有预付罚款。

2022年最佳个人贷款

  • 整体最好,低费用或无费用–SoFi
  • 最适合债务整合–Discover
  • 小额贷款的最佳选择和不良信用的最佳选择–Upgrade
  • 最适合快速融资–Rocket Loans
  • 最适合服务成员–Navy Federal Credit Union海军联邦信贷联盟
  • 最适合低平均固定年利率–First Midwest Bank第一中西部银行

SoFi–总体最佳,低费用或无费用的最佳选择

SoFi提供高达10万美元的个人贷款,具有竞争力的年利率,灵活的还款期限,最快当天就能获得资金。与许多竞争对手不同的是,SoFi对其个人贷款不收取任何费用,甚至不收取逾期费。

优点:

  • 借款人可以进行贷款资格预审
  • 贷款可在美国49个州使用
  • 可选择为个人贷款再融资

缺点:

  • 不提供低于5,000美元的贷款
  • 最低信用分数要求相当高(650分)。

SoFi是我们选择的最好的整体个人贷款机构,也是最好的不收费机构。它目前的年利率很有竞争力,从6.99%到21.78%不等(包括0.25%的自动付款折扣)。此外,你可以获得从5000美元到100000美元的贷款,还款期为24至84个月,并可在当天获得资金。虽然SoFi的最低贷款额度相对较高–一些竞争者提供小至250美元的贷款–但其贷款几乎可用于任何目的,并在美国49个州(密西西比州除外)提供。

此外,借款人不会为SoFi的个人贷款支付任何费用。许多贷款机构都会收取初始费和逾期费,但SoFi不收取任何费用。此外,没有预付罚款,所以借款人可以选择提前偿还贷款而不产生费用。

要获得SoFi的个人贷款资格,你需要是美国公民、永久居民或合格的签证持有人,至少年满18岁(或在你所在的州达到成年年龄)。你还需要居住在提供SoFi个人贷款的49个州中的一个。你还需要有650分的最低信用分数和一份工作,从其他来源获得的收入足以偿还你的贷款,或在未来90天内开始的工作机会。

Discover–最好的债务整合

Discover个人贷款有竞争力的利率,灵活的还款期限,并可用于整合许多类型的债务。在许多情况下,Discover还将直接向您的债权人付款,这有助于简化还款过程。

优点:

  • 不收取初始费用
  • 优秀的客户满意度评级
  • 大多数申请人可在当天作出决定

缺点:

  • 没有披露信用评分要求
  • 必须有25,000美元或以上的年收入

我们选择Discover作为债务整合的首选,因为它的个人贷款对整合高息债务特别有利。贷款没有任何限制,你可以用贷款收益来整合多种类型的债务,包括高息信用卡、贷款、医疗费用等等。3 根据你要整合的债务,Discover也可以直接向你的债权人付款,这可以节省你的时间,简化还款过程。

Discover提供2500美元至35000美元的贷款,目前的年利率为5.99%至24.99%,还款期为36至84个月。它也不收取申请费,不过借款人将为逾期付款支付39美元的费用。 发现公司的个人贷款在美国50个州都有提供,而且发现公司在客户中拥有良好的声誉,在2021年J.D. Power 2021年美国消费者贷款满意度研究中是排名靠前的贷款人。

Discover提供简单的在线贷款申请,而且通常在申请当天就能获得批准。要获得个人贷款的资格,你必须是美国公民或合法永久居民,至少年满18岁(或在你所在的州达到法定成年年龄),年收入至少25,000美元。

Upgrade–小额贷款的最佳选择和不良信用的最佳选择

虽然有些供应商的最低贷款额度很高,但Upgrade提供小至1,000美元的贷款。此外,信用评分低至550分的合格借款人可能会获得贷款批准。

优点:

  • 有资格预审选项
  • 最低信用分数要求低
  • 次日放贷

缺点:

  • 发起费用高
  • 没有个人贷款再融资的选择

Upgrade提供小至1,000美元的个人贷款,与许多最低贷款额可能高达5,000美元的竞争对手相比,这是一个小贷款额。许多贷款机构对获得贷款资格的最低信用分数要求较高,因此Upgrade的较低信用分数要求是一个优点。其个人贷款也适用于50个州的借款人,但在华盛顿特区不适用。

除了其较低的最低贷款额度、较低的信用分数要求和广泛的可用性之外,Upgrade还提供次日融资,并为合格的借款人提供5.94%的最低年利率。然而,与其他贷款人相比,Upgrade目前的最高年利率为35.97%,是相当高的。通常情况下,如果你的信用不好,你可能收到的贷款利率可能会更高,所以如果你考虑从Upgrade获得个人贷款,35.97%的最高年利率是需要记住的事情。

此外,与一些竞争对手不同,Upgrade收取相对较高的初始费用,从2.90%到8.00%不等,这些费用在支付时从贷款资金中扣除。但是,尽管有发起费,对于信用分数较低、希望借入相对较小金额的借款人来说,升级仍然是一个很好的选择。

Rocket Loans–最适合快速融资

如果你需要快速的资金,Rocket Loans是一个很好的选择,因为它提供当天的资金,甚至可以批准信用不那么好的借款人。

优点:

  • 可在当天提供资金
  • 起始年利率(含自动付款折扣)较低

缺点:

  • 发起费高达6%。
  • 只有两种还款期选择(36或60个月)。

Rocket Loans公司不仅为信用良好和信用不良的申请人提供2000至45000美元的个人贷款,而且你可能在申请当天就能获得资金。许多贷款人在一到三天内拨付贷款资金,使当日融资成为一个很好的特点。Rocket Loans提供36个月或60个月的还款期,即使你将支付1%至6%的申请费,其目前6.72%(包括自动付款折扣)至29.99%的年利率范围是有竞争力的。

要获得Rocket Loans的个人贷款资格,你需要是美国公民或永久居民,居住在其提供贷款的州之一(爱荷华州、内华达州和西弗吉尼亚州除外),并且至少年满18岁(或在阿拉巴马州和内布拉斯加州年满19岁)。一旦你提出申请,Rocket Loans将评估几个因素,以确定你是否被批准贷款,包括你的信用评分、收入和现有债务。

Navy Federal Credit Union海军联邦信贷联盟–最适合现役军人

海军联邦信贷联盟为所有军种的服务人员以及符合条件的家庭成员提供有竞争力的个人贷款。此外,你可以获得长达180个月的还款期。

优点:

  • 可在当天提供资金
  • 长达180个月的还款期

缺点:

  • 必须是信用社会员
  • 有延迟付款的费用
  • 起始年利率略高

海军联邦信贷联盟为符合条件的申请人提供个人贷款,其在线申请可以在几分钟内完成,借款人也可以得到当天的资金。此外,其目前7.49%至18%的年利率范围是有竞争力的,它提供灵活的还款期限,从36个月到180个月不等,其贷款金额从低至250美元到50,000美元不等8。

你需要成为海军联邦信贷联盟的成员才能申请个人贷款。即使如此,申请会员资格也很容易,美国武装部队的现役和退役成员及其合格的家庭成员、家庭成员、国防部的雇员等都可以申请。

First Midwest Bank第一中西部银行–最适合低平均固定利率的银行

虽然有些贷款人提供的平均固定年利率超过20%,但First Midwest提供的平均固定年利率仅为9.11%,与竞争对手相比非常低。

优点:

  • 可提供长达84个月的还款期
  • 借款人可以与共同签名人或共同借款人一起申请
  • 不收取申请费

缺点:

  • 最低贷款额度高(5,000美元)
  • 仅在24个州提供贷款
  • 没有披露最低信用分数要求

第一中西部银行提供5,000美元至35,000美元的个人贷款,平均固定年利率比竞争对手低很多。借款人可预期的年利率从5.23%到12.99%不等,平均固定年利率仅为9.11%9。除了低的年利率,First Midwest还提供12至84个月的灵活还款期,而且借款人可以与共同签名人或共同借款人一起申请。该贷款人的个人贷款可用于多种用途,包括债务整合、房屋装修、医疗费用和其他大额支出。

与许多竞争者不同的是,第一中西部银行不收取发起费;其他银行在批准时可能会收取高达8%的贷款总额。虽然借款人不需要为第一中西部银行的个人贷款支付启动费,但他们需要支付150美元的文件费。10 相对而言,这笔费用很小,可能值得支付,以避免其他地方的高额启动费。

虽然First Midwest的贷款有许多积极的特点,但它们只提供给24个州的借款人。阿肯色州、科罗拉多州、康涅狄格州、伊利诺伊州、印第安纳州、爱荷华州、特拉华州、乔治亚州、堪萨斯州、肯塔基州、马萨诸塞州、缅因州、明尼苏达州、密苏里州、北卡罗来纳州、内布拉斯加州、新罕布什尔州、俄亥俄州、宾夕法尼亚州、罗得岛、南卡罗来纳州、弗吉尼亚州、佛蒙特州和威斯康星州。

它的最低贷款额为5,000美元,也相对较高,而它的一些竞争对手提供小至250美元的贷款。First Midwest也没有披露其最低信用分数,也没有提供资格预审选项。

选择最佳个人贷款的指南

获得个人贷款的最佳地点

如果你正在寻找个人贷款,一些最好的地方是银行、信用社和网上贷款人。如果你需要快速的资金,选择一个提供简单的在线申请和快速融资的贷款人。许多银行和信用社允许你在线申请并快速获得资金,但你一般需要有良好的信用才能获得批准。如果你没有良好的信用,网上贷款人通常是一个更好的选择。

你应该申请个人贷款吗?

如果你需要资金来支付大笔开支,或想整合现有债务,那么你可以考虑申请个人贷款。个人贷款通常被那些需要资金来支付大笔开支的人使用,如支付婚礼,支付紧急费用,或进行房屋改善或维修。贷款资金也可用于将较高利率的债务合并为较低费用的固定利率贷款。

对于那些需要即时资金并能负担每月付款的人来说,个人贷款是一个不错的选择。然而,你将支付贷款的利息,所以使用贷款资金比使用现金支付同样的费用更昂贵。即便如此,个人贷款的年利率通常比你在信用卡债务上支付的利率低。因此,如果你需要在使用信用卡或个人贷款之间做出选择,后者往往是更好的选择。

无担保个人贷款的另一个好处是,你不必为获得贷款而抵押任何担保品,如你的房屋或汽车。这可以为你省钱,因为你不必支付与抵押物有关的费用,如评估费。此外,你可能会更快地获得资金,因为不涉及抵押物。因此,如果你需要资金来进行房屋改造,如修理屋顶,建造新的办公室,或增加太阳能,个人贷款可以是一个好办法。

比较个人贷款的贷款人

在选择个人贷款机构时,最重要的事情是考虑贷款的成本和条款,申请需要什么,以及你能多快得到批准和资金。当你在比较个人贷款机构时,请密切注意这些因素:

  • 年利率和费用。个人贷款利率和费用是选择贷款机构前要考虑的主要因素。利率和费用被计入贷款的APR,APR衡量贷款的年度成本。你的信用越好,你将得到的利率就越低。
  • 还款期限。较短的还款期导致较高的付款,通常有较低的利率。这意味着你可以通过选择尽可能短的还款期来降低你的整体借贷成本。然而,在申请之前,请确保你能负担得起每月的付款。
  • 申请过程。考虑贷款人的申请程序也很重要。你可能想在当地银行或信用社获得贷款,这可能是一个不错的选择。然而,请记住,某些小型贷款机构可能不提供自动系统或在线申请,使申请过程更加耗时。如果你希望避免亲自申请,请选择提供在线申请的贷款机构。
  • 审批和供资速度:贷款的供资速度往往与申请过程密切相关。拥有在线申请和自动程序的贷款人往往能够让你更快获得资金。然而,许多这类贷款人只批准信用良好的借款人。如果你的信用有污点,请选择对信用分数要求不那么严格的贷款人,如网上贷款人或当地银行或信用社,它们可以根据你的独特情况作出个人决定。

如何获得个人贷款

一旦你决定获得个人贷款,现在是时候把你的文件整理好,确保你的信用处于最佳状态。许多贷款人将从资格预审过程开始,这包括对你进行软性信用检查。要进行资格预审,你需要提供一些个人身份信息(如你的社会安全号码和出生日期),收入细节,你需要资金的原因,你想借的金额,以及你需要多长时间偿还贷款。

虽然资格预审并不保证你会被批准贷款,但它确实让你看到你可能得到的利率。如果你得到的利率很高,你可以在提交完整的申请之前努力修复你的信用。一般来说,你的信用越好,你会得到更好的利率。

如果利率可以接受,并且你决定继续前进,那么你将完成一份完整的申请。这将涉及向贷款人提供额外的信息,如收入证明和每月债务的细节。作为申请过程的一部分,你还将接受严格的信用检查。

如果你被批准贷款,贷款人将向你提供有关贷款条款的细节,包括利率、费用和还款条款。密切注意这些信息,在接受贷款前了解细节。如果你不明白贷款的细节,在继续之前与代表交谈,以获得澄清。

一旦你接受贷款,贷款人将按照你在申请中指定的方式向你发送贷款资金。这可以包括直接把资金存入你的银行账户,把钱寄给你的债权人以偿还现有债务,或者甚至给你开一张支票。

你还将学习如何管理你的贷款,例如通过登录在线门户或使用移动应用程序。这可能很有帮助,因为你将了解如何进行每月付款,以及如果你将来需要帮助,该去哪里。

常见问题

什么是个人贷款?

个人贷款是银行或私人贷款人给予个人的预先确定的金额。它通常是无担保的,有固定的利率。借款人必须同意贷款利率和条款,并每月按时付款,直至完全偿还。个人贷款可以用来做几件事,包括偿还或合并债务,支付医疗费用,或进行大宗采购。

个人贷款如何运作?

个人贷款的工作原理是,如果借款人符合贷款人规定的某些资格,就可以向他们借钱。这些钱在一段时间内连本带利地偿还。借款人通常每月支付本金和利息来偿还贷款。个人贷款通常是一个比信用卡更实惠的选择,因为利率通常较低。

个人贷款的费用是多少?

与个人贷款相关的一些费用有:发放费、预付罚款、滞纳金和管理费。然而,并非所有贷款人都收取同样的费用。在获得个人贷款之前,向贷款人核实是很重要的。尽管贷款人收取什么费用,最大的成本将是你所支付的利息。个人贷款的平均利率是9.09%11。

获得个人贷款的优点和缺点是什么?

如果你正在考虑个人贷款,重要的是要看清利弊。

优点:

  • 个人贷款的年利率通常比信用卡低。
  • 你的个人贷款将在短期内全部偿还,而信用卡如果你只是每月支付最低限度的款项,可能永远不会偿还。
  • 个人贷款的利率是固定的,这意味着你的利率将永远不会改变。
  • 无抵押的个人贷款不需要抵押品,这使得它们比有抵押的贷款(如房屋净值贷款)更快、更容易获得。

缺点:

  • 你必须支付贷款的利息和费用,如果你使用现金就不会产生这些费用。
  • 短的还款期转化为更高的月付款,因此,在获得贷款之前,必须确保你能负担得起月付款。
  • 如果未来贷款利率下降,你将被卡在一个较高的利率上,直到你还清贷款或再融资。
  • 由于无担保个人贷款不需要抵押品,它们的年利率可能比有担保贷款高,贷款金额可能较小,而且你可能需要更好的信用来获得贷款资格。

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