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澳洲排名前八的人寿保险公司大比较-在澳洲如何购买人寿保险

人寿险 | 重大疾病险 | 残障险 | 收入保障险 | 养老金险 | 殡葬险

目前,在APRA(Australian Prudential Regulation Authority)注册的澳洲人寿保险(Life Insurance)公司有28个,你可能会发现很难决定哪种保险适合你的要求,哪种类型的保险能够确保你的家人得到充分的保护。

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一般来说,你可以通过观察某几个因素来选择适合你自己的保险公司。这些因素包括保险公司的客户服务报告、你的月保费、你获得的利益以及你感兴趣的政策条款和条件。通过比较所有这些选项,来找到适合你自己情况的最佳保障。

  • 按市场份额排名前5位的人寿保险公司是TAL、AIA、Zurich、MLC有限公司和Resolution集团。
  • 通过查看他们的市场份额、评论和客户服务数据,来选择最适合你的公司。
  • 顶级公司的保险费从每月27.72澳元起。


按市场份额排名前八的澳大利亚人寿保险公司

TAL Life Limited: 排名第一,市场占有率为27.5%。

AIA澳大利亚有限公司:排名第二,市场份额为17.2

Zurich:排名第三,市场占有率为14.4

MLC有限公司:排名第四,市场占有率为11.2%。

Resolution集团:排名第五,市场占有率为9.9%。

BT Financial集团:排名第六,市场占有率为7.5%。

Others:排名第七,市场份额为6.2%。

ClearView Life:排名第八,市场份额为1.7%。

由于保险业内的兼并和收购,他们所占有的市场份额多年来不断波动。尽管市场份额是一个公司价值的良好指示,但在你选择合适的保险时,它却不应该是关键的决定因素。



澳大利亚哪家人寿保险公司最好?

事实上,没有哪一个人寿保险公司是”最好的“。每个人寿保险公司都是不同的,每个人选择的标准也是不同的。比如一家保险公司非常适合有子女的家庭,却不适合单身、有事业心的20多岁的年轻专业人士。澳大利亚的人寿保险公司通常提供非常有竞争力的保费和福利,以适合处于不同人生阶段的人。还有些公司会根据你的具体要求,为你量身定制更便宜的保费和更好的保障。

如何选择最好的人寿保险

最好的人寿保险是适合你的要求,符合你的预算,同时让你放心,如果你去世或被诊断出患有绝症,你的家人会得到保护。在选择人寿保险公司之前,有各种因素需要考虑,包括他们的政策特点和利益,以及你的保费的短期和长期负担能力。

适合你的具体要求
确保你选择的公司为你提供足够的保障,使你的家人能够继续生活在他们习惯的生活标准中。如果你是单身,确保你的保障足以应付未偿债务。

包括在保单内的免费福利
你可能会考虑提供额外福利的人寿保险公司,如葬礼预付款福利,这样你人生最后一笔费用就可以在等待一次性付款的余款时得到支付。类似的福利有很多,可能会对你有好处。



条款和条件
确保仔细阅读公司的产品公开声明(PDS),清楚地知道哪些是承保范围,哪些是不承保范围。直接保险人与零售保险人和团体超级基金的产品是非常不同的,这就是为什么你必须仔细阅读条款的原因。

保单价格
计算你现在和将来是否有能力负担保单的保费。如果你在寻找短期可负担的保险,那么阶梯式的保费风格可能最适合你。另一方面,如果你能够从较高的保费开始,不会因为你的年龄而每年增加,那么提供水平保费的公司可能更好。

折扣和奖励
考虑那些通过奖励健康生活而增加更多价值的公司,可以帮助你节省保费,同时鼓励你过上更健康的生活。虽然奖励计划不应该是选择公司时唯一的决定性因素,但它确实能给你带来一些额外的东西。



质量评级
评级是由一个独立的实体,如标准普尔公司给出的。然而独立机构的评价并不一定能告诉你一家公司有多好,但它确实帮助你衡量保险公司的保险人的信用度,这进一步表明一家公司现在和将来是否能够顺利支付索赔。

客户评论
阅读有关各公司的客户评论和投诉,以确定他们过去和现在的客户的体验是怎样的。

顾客服务
你可能需要考虑与客服交流的难易程度。当你有问题或需要提交索赔时,一定要找到一个称职的客户代表来帮助你。

另外,如果你需要帮助寻找一份符合你和你家庭要求的保单,你可能想寻求经纪人、比较网站或财务顾问的服务(不过一般来说财务顾问会收取额外费用)。



业内领先的人寿保险公司介绍,以及他们的政策和内置的利益

TAL Life Limited

  • 前身为Tower Life,现由Dai-Ichi Life Group(日本)拥有。
  • 2019年支付了23亿美元的索赔。
  • 客户可能会从TAL的Health Sense奖励计划中受益。
  • 参保年龄从16岁到75岁,享受阶梯式保费,60岁享受平准保费。

常见的内置利益 – 加速保护

  • 免费的临时保障福利:如果你在申请被接受之前去世或生病或受伤,TAL一般会根据其条款和条件向你支付指定的一次性福利。
  • 健康和保健计划:通过TAL Health Sense奖励计划可以帮助你节省高达15%的保费
  • 免费儿童重大疾病福利:如果你的2至15岁的孩子被诊断出患有特定的医疗状况、绝症或去世,将支付高达10,000澳元。
  • 丧葬费垫付福利:最高可获得25,000元。
  • 财务规划福利:获得财务规划建议,你可以获得最高5,000元的补偿。


AIA Australia Limited

  • 由香港的友邦保险集团有限公司拥有。
  • 2019年支付的索赔超过15亿美元。
  • 有阶梯式、水平式和混合式保费可供选择。
  • 通过友邦活力获得许多储蓄和折扣。
  • 入保险年龄低至11岁。

常见的内置利益 – 优先保护

  • 免费的临时意外死亡保障:如果您在保单评估期间去世,您的受益人可获得指定的一次性赔付。自签署申请之日起90天内有效。
  • 健康和保健计划:通过AIA活力健康计划以及保险费折扣和购物券,可享受高达50%的维珍澳大利亚航班折扣。
  • 最终费用的福利:保额的10%预支,最高为25,000澳元。
  • 免费的家庭最终费用:如果您的孩子(2至17岁)去世或被诊断出患有绝症,通常会支付保额的10%,最高可达20,000澳元。
  • 财务规划报销:一次性获得高达3,000澳元的付款。


Zurich苏黎世澳大利亚有限公司

  • 一家总部设在瑞士的全球性保险公司。
  • 苏黎世澳大利亚的产品包括死亡保障、TPD、创伤保障和收入保障。
  • 投保年龄在10至70岁之间。
  • 一般都有多份保单和多条命的折扣。

常见的内置利益 – 财富保护

  • 免费的临时保障:在你等待申请被评估时,获得意外伤害或意外死亡的赔付。
  • 健康和保健计划:苏黎世LiveWell数字健康计划使您能够获得保费折扣和超过4500种生活方式的娱乐奖励。
  • 丧葬费用福利:预付高达15,000美元的丧葬费用。
  • 意外伤害保障:如果你遭受特定的意外伤害,你可以获得部分或全部死亡保障的预付款。
  • 旅行福利:如果直系亲属必须旅行超过100公里去陪伴被保险人,你可以获得一些旅行和住宿费用的补偿。


MLC有限公司

  • 由日本的日本人寿拥有大部分股权。
  • 在2019年支付了超过13亿美元的索赔。
  • 最佳医生全球网络,可提供医疗第二意见。

常见的内置福利 – MLC保险

  • 健康和养生计划:MLC On Track健康计划允许你在每年达到你的步数时获得5%的折扣。
  • 最佳医生服务:为您提供世界上一些领先的医生的服务。
  • 意外伤害津贴:如果你因意外受伤,在意外发生后的6个月内,导致你的手、脚和眼睛完全和永久丧失,可获得一次性赔付。
  • 提前死亡赔付:通常情况下,将从你的人寿保险一次性支付20,000美元的赔付,以帮助你的亲人支付你的葬礼。
  • 财务规划福利:如果一次性支付的保险金为100,000美元或更多,MLC将向您报销合格的财务顾问所收取的部分财务规划服务费用。


BT Financial Group英国电信金融集团

  • 由西太平洋集团在当地拥有。
  • 2017年支付了3.84亿澳元的人寿保险索赔。
  • 受益于多保单折扣。
  • 可选择阶梯式或水平式保费。

常见的内置利益 – 保护计划

  • 辅导福利:在死亡赔偿金支付后,英国电信通常会向您的亲人报销高达5000美元或最多10次的心理辅导。
  • 健康和保健计划:通过BT My Wellbeing Rewards福利,您可获得高达10%的人寿保险费折扣 10%。
  • 忠诚福利:如果您连续持有寿险保单3年以上,您的保额一般会增加5%,而您的保费不会增加。
  • 最终费用福利:预支您死亡保险金的10%或高达25,000美元。
  • 财务规划福利:在一次性死亡赔付后,你接受合格的财务顾问的建议,可以得到最高5000元的补偿。


CommInsure英联邦保险

  • 联邦银行集团(CBA)的保险部门。
  • CommInsure Life已被出售给AIA集团有限公司。
  • 在2017/2018财政年度支付了10亿美元的索赔。
  • 你必须在18至50岁之间才能获得保单。

常见的内置福利–生命关怀

  • 严重困难助推器:如果你有可能在24个月内死于保险公司PDS中所列的特定疾病,你的一次性死亡赔付可以翻倍。
  • 忠诚奖金福利:如果你连续5年持有你的保险,你的生命关怀福利支付自动增加5%。
  • 预付赔付:如果您去世,您的受益人将获得高达30,000美元的丧葬费用。
  • 生命关怀财务规划福利:受益人可能会收到高达5,000美元,以帮助支付财务咨询的费用。
  • 住宿福利:如果你身患绝症,只能躺在床上,这家保险公司通常会帮助支付需要前往照顾你的直系亲属的住宿费用。


MetLife大都会人寿保险有限公司

  • 2019年支付了5.041亿美元的索赔。
  • 隶属于美国的大都会人寿保险公司。
  • 参保年龄在15至73岁之间,为阶梯式保费,至59岁为平准保费。
  • 一旦接到索赔通知,通常会有一些健康策略和服务。

常见的内置福利–保护

  • 晚期疾病保障:如果你被确认你的生命少于24个月,他们将提前支付保障金
  • 即时费用保障:大都会人寿在收到有效的死亡证明后,通常会从你的死亡保障中预支高达30,000美元的最后费用。
  • 赔付指数化:每年增加你的保险金,无需任何额外的医疗披露,使你的保障水平与指数化保持一致。


ClearView Life人寿保险

  • 超过40年的经验帮助澳大利亚人为他们的生活投保。
  • 1976年曾被称为NRMA人寿。
  • 参保年龄为18至75岁的阶梯式保费,60岁以下的平准保费。
  • 在加入ClearView健康维护奖励计划时,为符合条件的客户提供高达10%的保险费折扣。

常见的内置福利 – LifeSolutions

  • 健康和保健计划。当你通过ClearView的健康维护奖励计划主动管理和维护你的健康时,可节省高达10%的保费。
  • 最后费用福利。获得高达25,000美元的预付款,以帮助支付丧葬费用。
  • 悲痛辅导福利。如果你被诊断出患有晚期疾病,可获得高达1,000美元的悲痛辅导费,用于为自己和一名直系亲属提供悲痛辅导。
  • 寿险转换利益:在预先确定的时间,如果你遭受产品披露声明(PDS)中所列的特定医疗状况,你可能能够兑现部分或全部的寿险。
  • 财务建议利益:在你死亡后,受益人在聘请财务顾问为他们准备财务计划时,可以获得高达3000美元的补偿。


澳大利亚领先的人寿保险公司的比较

公司名称索赔受理率每月保费市场份额
TAL Life Limited96.6%$41.0227.5%
AIA Australia Limited93.3%$51.4417.2%
Zurich Australia Limited97.7%$40.2714.4%
MLC Limited95.4%$42.9411.2%
AMP Group95.5%不再接受新客户9.9%
BT / Westpac Group$27.727.5%
Comminsure Group95.5%不再接受新客户6.6%
MetLife Insurance Limited$39.954.5%
ClearView$41.591.7%
Other life insurance companiesN/A3.2%

‡ 最终确定的索赔数量太少,无法提供可靠的结果。

请注意:上述索赔统计数据是基于通过某财务顾问购买的死亡保障。该数据涵盖2019年7月1日至2020年6月30日。

*上述每月保费信息是基于居住在昆士兰的30岁非吸烟男性成人的100万澳元的零售死亡保障政策。



澳大利亚有多少家人寿保险公司?

澳大利亚大约有28家人寿公司(截至2019年10月)。以下是澳大利亚注册公司的完整名单,包含前10名。

  • AIA Australia Limited
  • Allianz Australia Life Insurance Limited
  • AMP Life Limited
  • Asteron Life and Superannuation Limited
  • Challenger Life Company Limited
  • ClearView Life Assurance Limited
  • Colonial Life Insurance Company of Australia Ltd
  • Combined Life Insurance Company of Australia Ltd
  • General Reinsurance Life Australia Ltd
  • Hallmark Life Insurance Company Ltd
  • Hannover Life Re of Australasia Ltd
  • HCF Life Insurance Company Pty Limited
  • Integrity Life Australia Limited
  • Macquarie Life Limited
  • MetLife Insurance Limited
  • MLC Limited
  • Munich Reinsurance Company of Australia Limited
  • OnePath Life Limited
  • Pacific Life Re (Australia) Pty Limited
  • QInsure Limited
  • RGA Reinsurance Company of Australia Limited
  • SCOR Global Life Australia Pty Limited
  • St Andrew’s Life Insurance Pty Ltd
  • Swiss Re Life & Health Australia Pty Ltd
  • Tal Life Limited
  • The National Mutual Life Association of Australasia Limited
  • Westpac Life Insurance Services Limited
  • Zurich Australia Limited


常见问题和解答

人寿保险公司如何检查医疗背景?

当你申请人寿保险时,你需要对他们的所有问题提供充分和完整的答案(确保你遵守你的公开义务),以及让他们获得你的全部医疗史。消费者授权人寿保险公司获取和分享的医疗信息的数量和类型通常很广泛,特别是在购买保单和索赔时。

直接从公司购买人寿保险是否更好?

如果你决定直接购买保险,你会被限制在该公司提供的政策上,而这些政策可能比澳大利亚的有竞争力的保险公司更昂贵。不同的人寿保险公司提供不同的费率,因为每个公司都有自己的核保准则,他们可能对你的生活方式和健康风险有不同看法。

哪家人寿保险公司最好?

没有一个’最好的人寿保险公司’。每个人寿保险公司都是不同的。一个非常适合有子女的家庭的人寿公司,可能不是一个单身的、有事业心的、20多岁的年轻专业人士的最佳选择。澳大利亚的人寿保险公司提供有竞争力的保费和福利,以适合处于不同人生阶段的人。还有些公司可能会根据你的具体要求,为你提供更便宜的保费和更好的保障。



我可以换人寿保险公司吗?

一般来说,你是可以将你的人寿保险转换到另一家公司的。首先,你需要向新的人寿保险公司提出申请,等待核保和接受,然后取消你现有的保单,在你选定的保险公司开始新的保单。

在澳大利亚,人寿保险有哪些好处?

如果你想的话,人寿保险应该是值得考虑的。这样在你死后在经济上可以支持你的家人。支付你的安葬费用和葬礼服务。为你的孩子提供未来的照顾和教育。支付未偿还的债务、个人贷款和抵押贷款。还可以留下一笔遗产。

谁负责监管人寿保险公司?

澳大利亚审慎监管局(APRA)负责监管根据澳大利亚《人寿保险法》注册的人寿保险公司。

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